8月30日，中國(guó)民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡(jiǎn)稱民生銀行）發(fā)布了2018年中期業(yè)績(jī)。2018年上半年，民生銀行集團(tuán)（包括民生銀行及其附屬公司）實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)296.18億元，同比增長(zhǎng)15.30億元，增幅5.45%。
2018年上半年，民生銀行積極應(yīng)對(duì)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的調(diào)整和變化，緊緊圍繞“民營(yíng)企業(yè)銀行、科技金融銀行和綜合化服務(wù)銀行”三大戰(zhàn)略定位，改革轉(zhuǎn)型落地實(shí)施初見成效，風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念不斷強(qiáng)化，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，盈利水平穩(wěn)步提升，各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)健康平穩(wěn)發(fā)展。
盈利水平穩(wěn)步提升
2018年上半年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)296.18億元，同比增長(zhǎng)15.30億元，增幅5.45%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和平均總資產(chǎn)收益率分為15.81%、1.00%；基本每股收益0.68元，同比增長(zhǎng)0.04元；歸屬于母公司普通股股東每股凈資產(chǎn)8.84元，比上年末增長(zhǎng)0.41元。
2018年上半年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入754.17億元，同比增長(zhǎng)47.67億元，增幅6.75%；民生銀行集團(tuán)不斷提高成本精細(xì)化管理水平，降本增效效果明顯，成本收入比23.99%，同比下降0.87個(gè)百分點(diǎn)。
截至2018年6月末，民生銀行集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模60,611.43億元，比上年末增長(zhǎng)1,590.57億元，增幅2.69%。其中，各項(xiàng)貸款余額30,526.58億元，比上年末增長(zhǎng)2,483.51億元，增幅8.86%；總負(fù)債規(guī)模56,532.99億元，比上年末增長(zhǎng)1,410.25億元，增幅2.56%，其中各項(xiàng)存款余額31,578.81億元，比上年末增長(zhǎng)1,915.70億元，增幅6.46%。
2018年上半年，民生銀行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，取得明顯成效。資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，各項(xiàng)貸款余額（含貼現(xiàn)）在總資產(chǎn)規(guī)模中占比為50.36%，比上年末提高2.85個(gè)百分點(diǎn)；小微貸款4,066.04億元，比上年末增長(zhǎng)333.42億元，增幅8.93%。負(fù)債業(yè)務(wù)方面，吸收存款余額在總負(fù)債規(guī)模中占比55.86%，比上年末提高2.05個(gè)百分點(diǎn)，其中個(gè)人存款占比17.81%，比上年末提高1.22個(gè)百分點(diǎn)。
民生銀行持續(xù)完善內(nèi)控合規(guī)組織體系，加大問(wèn)題資產(chǎn)清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。截至2018年6月末，民生銀行集團(tuán)不良貸款率1.72%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為162.74%、2.81%，比上年末分別提高7.13個(gè)百分點(diǎn)、0.15個(gè)百分點(diǎn)。
改革轉(zhuǎn)型全面啟動(dòng)
2018年上半年，民生銀行制定并發(fā)布了《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃整體實(shí)施方案》，進(jìn)一步明確戰(zhàn)略定位和發(fā)展路徑，全面啟動(dòng)改革轉(zhuǎn)型，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好。
一是做強(qiáng)公司金融。扎實(shí)推進(jìn)民企戰(zhàn)略，全力打造綜合金融服務(wù)體系，推動(dòng)公司業(yè)務(wù)向效益增長(zhǎng)型發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。截至2018年6月末，民生銀行對(duì)公存款余額25,636.58億元，比上年末增長(zhǎng)1,289.11億元，增幅5.29%；境內(nèi)有余額對(duì)公存款客戶109.26萬(wàn)戶，比上年末增加7.98萬(wàn)戶，增幅7.88%；對(duì)公貸款余額18,775.16億元，比上年末增長(zhǎng)1,778.20億元，增幅10.46%。
二是做大零售金融。著力培育“民企生態(tài)圈客群、小微客群、私銀企業(yè)家客群”三大特色零售客群，加快線上化、場(chǎng)景化金融服務(wù)建設(shè)，取得顯著成效。截至2018年6月末，民生銀行零售非零客戶達(dá)3,635.62萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)175.28萬(wàn)戶；管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)15,780.87億元，比上年末增長(zhǎng)1,417.27億元，其中零售存款（含小微企業(yè)存款）6,314.18億元，比上年末增長(zhǎng)802.58億元；零售貸款11,591.72億元，比上年末增長(zhǎng)702.54億元；私人銀行達(dá)標(biāo)客戶的金融資產(chǎn)管理規(guī)模余額3,322.87億元，比上年末增長(zhǎng)254.08億元。
三是做優(yōu)金融市場(chǎng)。強(qiáng)化同業(yè)客群經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化同業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)，2018年上半年發(fā)行同業(yè)存單315期，金額共計(jì)5,962.70億元，同比增長(zhǎng)74.18%；有序推進(jìn)資管產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，2018年6月末理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.39萬(wàn)億元；推廣托管綜合金融服務(wù)，托管業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，2018年6月末資產(chǎn)托管規(guī)模8.22萬(wàn)億元；貴金屬和外匯交易業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。
四是做亮網(wǎng)絡(luò)金融。充分應(yīng)用新興金融科技，積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新模式，升級(jí)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，市場(chǎng)份額繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。截至2018年6月末，直銷銀行客戶數(shù)1,511.47萬(wàn)戶，管理金融資產(chǎn)1,479.76億元，分別比上年末增長(zhǎng)420.02萬(wàn)戶和432.30億元；個(gè)人電子銀行客戶數(shù)4,283.75萬(wàn)戶，比上年末增加442.56萬(wàn)戶，2018年上半年交易筆數(shù)12.54億筆，交易金額8.60萬(wàn)億元，客戶交易活躍度穩(wěn)居同業(yè)前列。
五是做好綜合化經(jīng)營(yíng)。穩(wěn)步推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)布局，有效發(fā)揮境外業(yè)務(wù)平臺(tái)作用，增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力，持續(xù)提升國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。2018年上半年，香港分行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.77億元，同比增長(zhǎng)26.54%；民生商銀國(guó)際控股有限公司（簡(jiǎn)稱“民銀國(guó)際”）實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.35億元，同比增長(zhǎng)75.32%。
六大亮點(diǎn)精彩紛呈
2018年上半年，民生銀行全力推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，切實(shí)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，改革成效進(jìn)一步顯現(xiàn)，六大亮點(diǎn)精彩紛呈。
一是改革轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)。2018年上半年，民生銀行全面啟動(dòng)改革轉(zhuǎn)型，扎實(shí)踐行“3+3+5”重點(diǎn)業(yè)務(wù)策略，即直銷銀行、小微金融、投資銀行，信用卡、供應(yīng)鏈金融、資管業(yè)務(wù)，以及做強(qiáng)公司金融、做大零售金融、做優(yōu)金融市場(chǎng)、做亮網(wǎng)絡(luò)金融、做好綜合化經(jīng)營(yíng)，建立了涵蓋風(fēng)險(xiǎn)、科技、交叉銷售、集中運(yùn)營(yíng)等方面的10項(xiàng)保障機(jī)制，持續(xù)提升發(fā)展質(zhì)量和效益，致力于成為一家特色鮮明、價(jià)值成長(zhǎng)、持續(xù)創(chuàng)新的標(biāo)桿性銀行。
二是差異化競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升。公司業(yè)務(wù)聚焦民企戰(zhàn)略，打造“場(chǎng)景化的交易銀行、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行和綜合化的財(cái)富管理銀行”；扎實(shí)開展客群經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)步提升民企服務(wù)能力，力爭(zhēng)成為優(yōu)質(zhì)民企的主辦行。零售業(yè)務(wù)依托“民企生態(tài)圈”，打造特色核心客群，為民營(yíng)企業(yè)及企業(yè)家提供有效率、有質(zhì)量、有溫度、有深度的服務(wù)。
三是資負(fù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。民生銀行按照資管新規(guī)等監(jiān)管要求，努力推動(dòng)存款增長(zhǎng)，同時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，緩釋資本壓力；制定高效的資本策略、科學(xué)的定價(jià)策略和穩(wěn)健的流動(dòng)性策略，進(jìn)一步提升資產(chǎn)負(fù)債及財(cái)務(wù)資源精準(zhǔn)配置能力。
四是各類風(fēng)險(xiǎn)有效防控。打造適應(yīng)、引領(lǐng)、推動(dòng)和保障業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，重塑風(fēng)險(xiǎn)文化；分層構(gòu)建內(nèi)控合規(guī)組織體系，持續(xù)優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)部、法律事務(wù)部、審計(jì)部等部門職責(zé)；完善支持戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理舉措，不斷提升對(duì)流動(dòng)性、市場(chǎng)、操作、合規(guī)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管控水平。
五是重點(diǎn)業(yè)務(wù)推進(jìn)良好。公司金融方面，民企戰(zhàn)略穩(wěn)步落地，客群經(jīng)營(yíng)日漸深入；交易銀行數(shù)字化持續(xù)升級(jí)；投資銀行強(qiáng)化資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)推動(dòng)。零售金融方面，財(cái)富管理加快轉(zhuǎn)型，小微金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，信用卡客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整成效顯著。金融市場(chǎng)方面，資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型有序推進(jìn)，托管業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，票據(jù)專營(yíng)業(yè)務(wù)模式初見成效。網(wǎng)絡(luò)金融方面，平臺(tái)建設(shè)持續(xù)優(yōu)化，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，直銷銀行保持行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
六是管理能力顯著提升。持續(xù)提升財(cái)務(wù)精細(xì)化管理水平，進(jìn)一步提升投入產(chǎn)出效率；持續(xù)推進(jìn)渠道智能化，夯實(shí)渠道經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)；圍繞戰(zhàn)略需求，不斷升級(jí)人力資源管理；建設(shè)法治民生，提升依法經(jīng)營(yíng)水平；推動(dòng)運(yùn)營(yíng)變革，做好戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的支撐服務(wù)。
展望未來(lái)，民生銀行表示，該行將緊密圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)改革轉(zhuǎn)型，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極培育新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，努力夯實(shí)管理基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
編輯： 呂珊