為了支持實體經濟發展，助力小微企業快速成長，中國工商銀行不僅在融資業務方面響應中央號召，提供豐富多樣的融資產品，解決小微企業“融資難、融資貴”的問題，更是致力于作為普惠金融綜合服務提供商，向小微企業提供全方位的金融服務。在當今互聯網金融蓬勃發展的大環境下，工商銀行前瞻地把握金融科技發展趨勢，加快推動科技與業務的融合創新，針對小微企業的經營特點，專門推出了工銀小微金融服務平臺。基于“整合、創新、開放”的建設理念，小微平臺打通行內各業務系統，聚合工商注冊、對公便捷開戶、支付結算、財務管理、投資理財、小微e管、網絡融資等各類產品，并打通對公和個人賬戶，從而為企業的開辦創立、交易保證、資金周轉、投資增值、經營分析等提供線上線下一體化，對公個人一體化的全流程金融服務，從產品、場景、渠道等多維度推動互聯網金融和普惠金融的融合發展。

工銀小微金融平臺主要具備六大功能特點：

一是整合小微企業金融需求，提供統一入口平臺。小微平臺將小微企業需要的服務整合在一起，并同時提供了企業手機銀行和個人手機銀行兩個入口。與此同時，根據小微企業經營特征及結算習慣，小微平臺在經個人賬戶持有人授權確認后，可以將其用于企業經營的個人賬戶與企業賬戶一同管理，并通過圖表的方式清晰、全面的展現企業的資產負債分析和經營情況分析，信息更加直觀、完整、準確。

二是便捷開戶，有效解決企業開戶慢、開戶難問題。“便捷開戶”服務可以代理企業辦理工商注冊、受理企業線上預約開戶申請，具備四大特點：一是企業注冊全程由銀行專業人員代辦，簡化企業手續、注冊更加便利；二是賬戶開戶線上線下一體化辦理，線上提交預約申請，自主選擇心儀賬號、基礎產品和開戶網點，線下面簽、開戶一站式處理；三是掃描企業執照二維碼獲取工商信息、視頻錄制確認開戶意愿、人臉識別確認法人身份全部通過手機完成，既提升了客戶體驗，又強化了風險控制；四是柜面操作更加簡便，客戶來網點一次即可辦理完成，更加便捷。

三特點是創新推出小微e管，為企業間交易提供增信。“小微e管”是為解決小微企業交易過程中的資信問題，專門創新研發的開放化、場景化支付保證服務，可廣泛應用于物流、貿易、房產、旅游、環保、教育、中介等多種行業，降低交易風險，提升企業信譽。企業和其交易對手在交易過程中的資金可以存放在工商銀行的保證金賬戶中，在交易完成后經雙方確認再進入到收款人的賬戶，從而提升交易的安全性。業務投產之后，場景不斷豐富、提煉，現已提供了四種交易模式，支持訂單管理、收付退款、中介審批和在線查詢等需求。

四是優化支付結算流程、方便對公和個人賬戶聯動。一是優化支付結算流程，整合行內匯款與跨行匯款辦理流程，簡化客戶在線操作；二是公私賬戶統一結算，在個人賬戶持有人授權確認后，能夠將個人賬戶用于小微企業日常經營支付，由此能夠獲取到的小微企業支付結算信息更加完整，對客戶的評價更加全面；三是即將新增對公賬戶二維碼支付和指紋識別功能，提升企業的支付結算效率和客戶體驗。

五是提供財務管理模塊，方便企業的經營管理需求。為了支持小微企業的經營需求，幫助小微企業降低經營成本、提升工作效率，小微平臺不光提供金融服務，還能為企業的財務管理提供支持。移動端代發工資操作更加便利、靈活，企業財務人員能隨時隨地編輯、發起代發工資。與用友公司合作，通過云服務方式，提供完整的日記賬、應收賬款、費用管理、一鍵報稅等會計記賬服務和在線開立和管理電子發票的服務。

六是滿足企業線上投融資需求。針對小微企業對于資金的高流動性需求，小微平臺的“投資理財”模塊可提供面向小微企業的專屬理財服務。一是在平臺提供了7×24小時實時購買、贖回的理財產品，協助企業更為靈活便捷的管理和配置資金。二是增強操作體驗，能夠靈活組合查詢條件，定制篩選出符合自身需求的理財產品，便于小微企業結合自身需要購買產品。三是在小微平臺的首頁面上，還能在推薦理財欄目發現和購買最新上線的理財產品。

“網絡融資”模塊提供網貸通、網上質押貸款、網上票據池質押融資等網絡融資服務，支持小微企業在線發起貸款申請、查詢審批情況和貸款金額、提款和還款操作等。后續還將支持“開戶貸”、“結算貸”和“稅務貸”等數據驅動、主動授信、一鍵即貸的新型網絡融資產品。

工商銀行持續關注小微企業的金融需求，不斷對小微平臺進行迭代優化和豐富完善，從而更好的服務小微、發展普惠，為推動中國經濟的轉型升級和改善社會民生做出新的貢獻。（蔣紅升）