中小企業(yè)融資難、融資貴，“卡脖子”的多是抵押物的問題。由于缺乏合適抵押物，中小企業(yè)通過傳統(tǒng)融資方式很難從銀行拿到錢。
興業(yè)銀行鄭州分行將供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)中小企業(yè)的新探索，依托供應(yīng)鏈條內(nèi)真實交易背景和資金流向，從應(yīng)收賬款、訂單、票據(jù)等多種交易信息入手，著力降低對房產(chǎn)、地產(chǎn)等傳統(tǒng)融資擔(dān)保的依賴，有效解決了供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的融資難問題，同時積極推進(jìn)票據(jù)線上化融資系統(tǒng)，積極提高融資服務(wù)效率，助力實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。
供應(yīng)鏈融資
打通上下游企業(yè)融資瓶頸
供應(yīng)鏈?zhǔn)莻€產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的鏈條，在這個鏈條上，客戶分布存在以下明顯特征，上游原材料供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商一般是中小企業(yè)，核心企業(yè)是體量較大的企業(yè)，對上游的供應(yīng)商采購要賒賬，對下游的經(jīng)銷商銷售要求預(yù)付款。
供應(yīng)鏈金融，最大的特點就是在供應(yīng)鏈條中，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈條中的成員分別提供金融支持，打破上下游中小企業(yè)的融資瓶頸。
興業(yè)銀行鄭州分行將供應(yīng)鏈融資視為服務(wù)省內(nèi)中小企業(yè)的新探索，積極開展多種形式的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
“2019年，興業(yè)銀行鄭州分行結(jié)合省內(nèi)資源優(yōu)勢，選定區(qū)域優(yōu)勢行業(yè)，深耕醫(yī)藥、建筑、裝備制造、汽車等重點行業(yè)，圍繞核心企業(yè)供應(yīng)鏈條結(jié)算習(xí)慣，靈活運用興享票據(jù)池、銀票貼現(xiàn)、商票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理等融資產(chǎn)品，積極探索新的合作模式，解決核心企業(yè)上下游中小企業(yè)客戶融資難、融資貴的難題。”興業(yè)銀行鄭州分行交易銀行部總經(jīng)理王劍鋒表示。
近年來，該行深耕裝備制造行業(yè)、建設(shè)施工、醫(yī)藥銷售等行業(yè)，主動了解企業(yè)日常采購及銷售支付結(jié)算習(xí)慣，積極發(fā)掘中小企業(yè)客戶應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)等資產(chǎn)，并與核心企業(yè)協(xié)商操作流程及融資價格，有針對性地設(shè)計商票貼現(xiàn)、商票質(zhì)押融資、國內(nèi)保理、反向保理等貿(mào)易融資產(chǎn)品，切實解決供應(yīng)鏈條上中小企業(yè)融資難的問題，有效降低了企業(yè)融資成本，取得了很好效果。
票據(jù)線上化融資
讓企業(yè)足不出戶辦理融資業(yè)務(wù)
供應(yīng)鏈也是一個資金結(jié)算的鏈條，票據(jù)作為目前主要的結(jié)算和融資方式之一，因頗受企業(yè)青睞而使用規(guī)模龐大，如何解決客戶在票據(jù)支付便捷性、管理實效性、融資方案多樣性的需求至關(guān)重要。
今年，興業(yè)銀行最新推出了票據(jù)池4.0版——“興享票據(jù)池”業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供涵蓋在線出入池、在線提取保證金、集團(tuán)票據(jù)額度共享、線上融資、承兌行評級分類、票據(jù)信息統(tǒng)計管理等多功能、一攬子綜合服務(wù)，幫助企業(yè)盤活票據(jù)資產(chǎn)、提升票據(jù)管理效率、降低日常結(jié)算財務(wù)成本，實現(xiàn)票據(jù)管理的價值增值。
企業(yè)可靈活選用企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)移動網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)以及財資云平臺等多種辦理渠道，僅需簽署合作協(xié)議、票據(jù)入池、質(zhì)押融資三步即可完成；銀行承兌匯票、財司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票均可入池，質(zhì)押率可達(dá)100%；電票入池、銀承開立及貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)可實現(xiàn)全流程線上化辦理，企業(yè)足不出戶，可輕松辦理入池及項下融資業(yè)務(wù)。
多元化服務(wù)
為企業(yè)量身定制綜合金融方案
企業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)莻€整體的鏈條，為促進(jìn)整個鏈條的動態(tài)平衡和協(xié)調(diào)持續(xù)，作為實體經(jīng)濟(jì)的“輸血”機(jī)構(gòu)，銀行在為鏈條上的上下游企業(yè)主動提供金融服務(wù)的同時，也在為增強(qiáng)實體經(jīng)濟(jì)的“造血”功能積極助力，全方位滿足鏈條中核心企業(yè)的金融服務(wù)需求。
省內(nèi)某大型特殊裝備制造企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，上游鋼材、小型機(jī)械等原料供應(yīng)商眾多，雙方結(jié)算方式既有票據(jù)支付，也有賒銷到期付款。為保證其供應(yīng)鏈條的穩(wěn)定持久，公司希望銀行給予上游供應(yīng)商一定的融資支持，且不能提高自身的財務(wù)成本。
“考慮到為企業(yè)節(jié)約成本，我們建議其將現(xiàn)金付款轉(zhuǎn)為票據(jù)結(jié)算；為節(jié)省保證金存款及開票手續(xù)費，建議企業(yè)采用商業(yè)承兌匯票形式結(jié)算；為解決上游供應(yīng)商持有商票無法融通的顧慮，我們給予該企業(yè)商票保貼額度，對于其開出的商票，其上游供應(yīng)商可直接占用該額度辦理商票貼現(xiàn)。”王劍鋒表示，為該企業(yè)量身定制的這套解決方案，得到了該企業(yè)及其上游供應(yīng)商的高度認(rèn)可。
（河南商報記者白雪瑩 通訊員 杜紅濤）