近年來，中信銀行鄭州分行在人民銀行鄭州中心支行的指導(dǎo)、監(jiān)督與正確領(lǐng)導(dǎo)下，積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院支持民營和小微企業(yè)發(fā)展重要工作部署和“放管服”改革要求，堅(jiān)持“以客戶為中心”服務(wù)理念，積極提升科技賦能水平，多措并舉，扎實(shí)推進(jìn)優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)、促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合相關(guān)工作，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“一次辦妥”優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)
企業(yè)銀行開戶，是企業(yè)享受金融服務(wù)的“第一站”，賬戶注冊(cè)是否順暢，直接影響到了創(chuàng)業(yè)者的積極性。6月10日，我省取消企業(yè)銀行賬戶許可以來，中信銀行優(yōu)化流程、出臺(tái)政策、廣泛推廣、用心服務(wù)，讓企業(yè)銀行開戶走上“高速路”，實(shí)現(xiàn)“一次辦妥”。
在線填單，簽約同步。中信銀行鄭州分行支持企業(yè)在線填單預(yù)申請(qǐng)開戶及同步簽約基礎(chǔ)服務(wù)、預(yù)提交資料和銀行在線預(yù)審核，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)開戶和結(jié)算服務(wù)“一站式”辦理，自動(dòng)生成、打印開戶申請(qǐng)表、授權(quán)書，減少40余項(xiàng)開戶申請(qǐng)?zhí)顚憙?nèi)容，減少企業(yè)填表和等候時(shí)間。
整合去重，進(jìn)度透明。通過對(duì)賬戶管理、對(duì)賬、網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)然窘Y(jié)算服務(wù)協(xié)議的整合，減少信息重復(fù)填寫和用印次數(shù)；同時(shí)企業(yè)可以通過門戶網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等查詢開戶進(jìn)度，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)開戶就像“網(wǎng)購”一樣方便。
對(duì)接工商，智能風(fēng)控。企業(yè)賬戶是一個(gè)企業(yè)的“經(jīng)濟(jì)身份證”，開戶走上“快速路”，風(fēng)險(xiǎn)防控更應(yīng)該謹(jǐn)慎。為此中信銀行鄭州分行引入外部公共數(shù)據(jù)，從市場(chǎng)監(jiān)管部門信息平臺(tái)自動(dòng)獲取企業(yè)公示信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)開戶信息的交叉核驗(yàn)，同時(shí)廣泛應(yīng)用“人工智能”，開戶環(huán)節(jié)引入人臉識(shí)別、身份證鑒別儀、視頻錄制等技術(shù)手段，為企業(yè)賬戶安全保駕護(hù)航。
完善制度建設(shè)，梳理業(yè)務(wù)規(guī)范。“優(yōu)質(zhì)服務(wù)要落地，健全制度要先行。”中信銀行鄭州分行結(jié)合監(jiān)管新規(guī)、系統(tǒng)優(yōu)化改造情況，制定發(fā)布《中信銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2.0版，2019年）》等系列制度文件，對(duì)單位賬戶的開立、變更、年檢、銷戶等進(jìn)行了全面的梳理與規(guī)范，不斷構(gòu)建業(yè)務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，做到對(duì)客戶“一次告知”“一次辦妥”。
強(qiáng)化管理職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查。“方向已經(jīng)指明，道路更加暢通，企業(yè)的感受怎么樣？”中信銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中信銀行展開了以“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”為指導(dǎo)（即企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)要加強(qiáng)，賬戶管理要加強(qiáng)），全面加強(qiáng)事中事后監(jiān)管管理。一是每日統(tǒng)計(jì)開戶各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)時(shí)長，逐項(xiàng)分析，找問題補(bǔ)短板；二是定期監(jiān)測(cè)對(duì)公賬戶業(yè)務(wù)情況，確保業(yè)務(wù)合規(guī)操作；三是通過網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、飛行檢查、業(yè)務(wù)檢查、抽調(diào)監(jiān)控、事后再審核等多種方式檢查開戶情況，解決“痛點(diǎn)”“難點(diǎn)”；四是通過印制并發(fā)放“開戶資料清單”“開戶辦理流程”“開戶風(fēng)險(xiǎn)提示函”等方式向企業(yè)普及賬戶知識(shí)，引導(dǎo)其知曉并遵守賬戶管理政策。
好政策需要高質(zhì)量的服務(wù)來落地，好服務(wù)需要好平臺(tái)廣泛推廣。為此中信銀行采取現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)、微信培訓(xùn)、直播培訓(xùn)、以考代訓(xùn)等多種培訓(xùn)方式及業(yè)務(wù)座談、制度研討、分解環(huán)節(jié)、業(yè)務(wù)分享、編制手冊(cè)等多種溝通渠道，提升工作人員專業(yè)素養(yǎng)，穩(wěn)步提升服務(wù)水平。通過線上線下聯(lián)動(dòng)宣傳，積極向企業(yè)宣導(dǎo)優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)、推動(dòng)改善營商環(huán)境的監(jiān)管新規(guī)與優(yōu)化舉措，營造了良好的工作氛圍。
“一站式服務(wù)”破解小微融資難
小微金融是考驗(yàn)銀行經(jīng)營水平和服務(wù)能力的“試金石”。經(jīng)過多年來服務(wù)小微企業(yè)的探索，中信銀行依托自身特點(diǎn)與資源稟賦，通過活化機(jī)制、建立專營、創(chuàng)新產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)操作等系列舉措，在普惠小微客戶經(jīng)營上走出了一條符合自身發(fā)展與市場(chǎng)需求的中信特色之路。
截至2019年6月末，中信銀行鄭州分行全口徑普惠金融貸款余額74.88億元，較年初增加28.07億元，增量領(lǐng)跑區(qū)域內(nèi)股份制銀行；貸款客戶數(shù)6154戶，較年初增加1725戶。
中信銀行為何能夠取得如此亮眼的進(jìn)步和優(yōu)秀的成績(jī)？背后有何成功密碼？7月19日，在人民銀行鄭州中心支行“放管服”銀企座談會(huì)上，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人向與會(huì)的同行和小微企業(yè)分享了成功經(jīng)驗(yàn)。
站位有高度，措施有力度。中信銀行鄭州分行多次集中學(xué)習(xí)總行普惠金融發(fā)展意見，貫徹總行會(huì)議精神，專題研究普惠金融工作。分行行長兩次主持召開普惠金融小微業(yè)務(wù)推動(dòng)會(huì)，在月度例會(huì)、務(wù)虛會(huì)、周例會(huì)、黨員大會(huì)等會(huì)議強(qiáng)調(diào)普惠金融工作，對(duì)隊(duì)伍建設(shè)、業(yè)務(wù)推動(dòng)提出明確要求，對(duì)落后行點(diǎn)名批評(píng)。在中信，普惠業(yè)務(wù)已成為各支行的“一把手”工程，成為公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的五大抓手，成為鍛煉隊(duì)伍的訓(xùn)練營，實(shí)現(xiàn)三結(jié)合：即普惠與黨建結(jié)合、普惠與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型結(jié)合、普惠與歷練隊(duì)伍結(jié)合，以“建體系、有數(shù)據(jù)、控風(fēng)險(xiǎn)”為發(fā)展普惠業(yè)務(wù)整體思路。
把脈有深度，服務(wù)有溫度。中信銀行鄭州分行按照總行普惠金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布置，積極落實(shí)組織架構(gòu)與機(jī)制完善，積極營造促進(jìn)普惠小微業(yè)務(wù)發(fā)展的微環(huán)境。中信銀行鄭州分行普惠金融部按建立“審查、審批、放款、貸后”一體化的業(yè)務(wù)“四集中”操作模式，實(shí)現(xiàn)單件審批不過夜的高效線下審批模式，滿足小微企業(yè)貸款“小、頻、急”的需求。
針對(duì)“不好做”的問題，分行主管行長親自安部署排授信審批、授信管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等對(duì)影響業(yè)務(wù)辦理效率的評(píng)級(jí)、審批、核保、放款各環(huán)節(jié)逐一排查，針對(duì)普惠授信業(yè)務(wù)分行各項(xiàng)普惠制度要求不得高于總行制度要求，不允許增加環(huán)節(jié)、不允許提高門檻，充分落實(shí)總行對(duì)普惠業(yè)務(wù)的支持政策。
針對(duì)“不愿做”的問題，中信銀行鄭州分行拿出專項(xiàng)績(jī)效預(yù)算，開展?fàn)I銷競(jìng)賽，將普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況作為2019年經(jīng)營單位綜合考評(píng)標(biāo)兵行門檻。開展黨建+普惠業(yè)務(wù)，把普惠金融發(fā)展與各基層黨組織主要負(fù)責(zé)同志的考核評(píng)優(yōu)直接掛鉤，獎(jiǎng)懲考核。
針對(duì)“不敢做”問題，總行修訂了《中信銀行普惠型小微企業(yè)授信盡職免責(zé)管理辦法》，普惠型小微企業(yè)授信問題資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定權(quán)限上收總行，并采用單次認(rèn)定方式，減少認(rèn)定環(huán)節(jié)，提升效率。
服務(wù)有隊(duì)伍，管理有精度。如今中信銀行鄭州分行已建立一支專職客戶經(jīng)理隊(duì)伍，專職普惠客戶經(jīng)理達(dá)到51人，兼職人員達(dá)200余人。轄內(nèi)8家二級(jí)分行均成立了不低于3人的普惠業(yè)務(wù)營銷部。
創(chuàng)新有亮點(diǎn)，發(fā)展有前途。如今，中信銀行積極探索“給大企業(yè)授信、給小企業(yè)貸款”的供應(yīng)鏈融資模式，開發(fā)了“票據(jù)貸、上游供應(yīng)商融資”等供應(yīng)鏈產(chǎn)品，基于融資雙方真實(shí)的貿(mào)易背景，運(yùn)用“票據(jù)貸”等產(chǎn)品將資金貸給產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，既降低了信用風(fēng)險(xiǎn)，又實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)客戶的批量開發(fā)。解決了大企業(yè)占用小微企業(yè)應(yīng)收款賬的頑疾，構(gòu)建了“核心企業(yè)+上下游+生態(tài)圈”的經(jīng)營模式，“以大帶小”做深做透產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)小微企業(yè)客群。
中信銀行鄭州分行通過“票據(jù)貸”產(chǎn)品應(yīng)用，信貸支持惠及300多家小微企業(yè)客戶，股股金融活水流向小微企業(yè)，為小微企業(yè)發(fā)展開辟了一條新的光明大道。
為了進(jìn)一步提升普惠小微企業(yè)貸款效率，中信銀行總行又在“票據(jù)貸”的基礎(chǔ)上，開發(fā)了線上“商票E貸、銀票E貸”從申請(qǐng)到放款，只需幾分鐘時(shí)間，線上簽署合同、征信授權(quán)、線上申請(qǐng)貸款，大大提高了小微企業(yè)獲取融資的便利性，深受客戶歡迎。（張弘揚(yáng)）