歷時四個月，163家銀行業機構參與，覆蓋全省30.9萬戶小微企業，與超過8400戶達成初步融資意向……今年下半年，由河南銀保監組織開展的“百行進萬企”融資對接活動成效顯著，有效緩解了我省小微企業融資難題。
“百行進萬企”
把脈小微企業融資難題
根據銀保監會關于開展“不忘初心、牢記使命”銀行業金融機構“百行進萬企”融資對接工作的通知要求，為進一步提升金融服務實體經濟質效，著力緩解小微企業融資難融資貴問題，河南銀保監局作為全省五個試點省市之一，于今年8月-11月組織全省銀行業機構開展了“百行進萬企”融資對接工作。
此次“百行進萬企”覆蓋全省30.9萬戶納稅評級在B級以上的小微企業，銀行主動與企業聯系，開展在線問卷調查，根據企業意愿上門走訪、深入調研，問需于企，問計于企，對符合授信條件的企業開展授信融資等綜合金融服務，這次“百行進萬企”既是一次社會調查實踐，也是一次主動融資服務，對于深入分析查找我省小微企業金融服務的難點癥結，找準銀行在機制、產品、技術、流程等方面不足，緩解小微企業融資難融資貴問題具有重要意義。
目前，“百行進萬企”工作已接近尾聲，從成效來看，達成融資意向的企業數量和實際授信金額均居五個試點省市第二位，活動呈現出參與機構多，覆蓋企業廣，工作進度快、對接成果實等特點。
成效顯著
與近三成走訪企業達成初步融資意向
據介紹，我省此次融資對接活動共有163家銀行業機構，5729個基層網點，超過1.5萬銀行工作人員參與。是我省規模最大的一次服務小微企業集中行動。
本次活動，對接企業覆蓋全省所有滿足條件的、納稅評級B級及以上的30.9萬戶所得稅小型微利企業。截至12月9日，全省已有約30萬戶小微企業完成在線問卷填寫，銀行入戶走訪近4.3萬戶企業。
本次活動對接成效顯著。據介紹，在實地走訪的企業中有2.9萬戶表達了融資需求，銀行評估后，與超過8400戶達成了初步融資意向，占比近30%，高于五個試點省市平均水平；超過88%的融資方案可以基本或全部滿足客戶需求，超過70%的擬授信金額大于企業融資缺口，80%的利率定在8%以下；目前已完成實際授信近5800余戶，表內外授信金額合計近140億元，戶均約240萬元。
案例一
河南恒云食品有限公司位于鶴壁淇縣鶴淇產業集聚區，屬于私營小微企業，主要加工制造火鍋類食品。工商銀行鶴壁分行普惠金融部聯合淇縣支行開展“百行進萬企”問卷調查工作，企業積極配合，通過電話、上門走訪等多次對接，了解到客戶生產經營正常，從未在銀行獲得過貸款，今年因購買原材料，有資金需求。
結合工行大力支持小微企業發展的政策導向和經營快貸創新產品，鶴壁分行為該企業提供純信用小微貸款100萬元，該筆提款利率5.0025%，無需抵押、線上提款、隨借隨還，緩解了小微企業生產經營臨時性資金需求，而且可以隨時還款，在白名單有效期內按需申請貸款，降低了小微企業的融資成本，靈活簡便。
案例二
工商銀行許昌分行在“百行進萬企活動”時，認真組織開展上門走訪小企業客戶。在走訪一名小企業客戶時，許昌分行了解到該客戶主營業務為家用電器、中央空調、家用地暖、空氣能熱水器批發兼零售；中央熱水工程設計、安裝等。公司已成立4年，經營狀況良好，并且在已開立了對公賬戶和個人理財金卡。目前公司該準備擴大經營規模，需要周轉資金，希望獲得融資，但是客戶了解到市場的的融資利率偏高，成本太高。客戶經理得知這些情況后，馬上向客戶推薦了工行的E抵快貸產品，最終產品線上操作、額度循環、隨借隨還、手續簡便等優勢，有效滿足了小微企業和個體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求，客戶當場申辦了一筆E抵快貸。
案例三
河南樹仁儀器進出口有限公司成立于2016年3月，專業為化工、制藥、化學、材料、食品、生物等領域提供實驗室儀器設備、儀器維修維護服務、以及儀器進出口外貿代理業務，目前在省內高校的覆蓋率達90%以上。該企業是中原銀行鄭州分行的授信客戶，審批敞口額度500萬元，業務品種為政采貸。
“百行進萬企”活動計劃開展以來，中原銀行堅決貫徹落實支持民營企業和小微企業發展的重要精神，充分把握“地緣，親緣，人緣”的固有優勢，深耕本地小微企業市場，進一步加大對民營小微企業的支持力度，為企業提供更加全面、更加專業的金融服務。
2019年9月，某高校采購科研儀器教學設備，金額總計800萬元，在河南省政府采購平臺公開招標。河南樹仁儀器進出口有限公司以其完善的資質、豐富的采購經驗中標。然而此時科教儀器的采購費用成了困擾企業的一大難題。缺乏良好的抵押物，缺少中大型企業的擔保，小微企業融資困難成為了企業發展的瓶頸。在2019年9月前企業承接的大部分項目，多以自有資金購買設備價款，且采購單位回款賬期一般在3-6個月，從企業財務數據上來看，各項資產數據均呈現逐年上升的態勢，企業應收賬款逐漸增加，尾款有多筆暫未回款，企業自有資金捉襟見肘。
中原銀行安排專人圍繞公開招標項目及中標企業，開展主動營銷。在對政府采購中標企業進行篩選時，分行產品經理主動與企業取得聯系，將政采貸的產品介紹及準入條件告知了企業。企業表達了濃厚興趣，緊接著客戶經理協助企業在網上完成了政采貸的業務申請，網申通過后，分行客戶經理及時上門對企業歷史采購信息、采購項目真實性、應收賬款質量、應收賬款有效性、融資用途等進行了核實。對各項情況調查后客戶經理完成授信調查報告，上報有權審批機構審查和審批。經審查人員審查通過后，簽合同、核保，最后順利完成了放款。該產品的成功落地，完美解決了企業融資難的問題。