科技型企業(yè)具有高投入、成長快、輕資產的特點，是科技創(chuàng)新的“生力軍”、新經濟發(fā)展的“領頭雁”、全面推動社會進步的“助推器”。然而，融資難、擔保難、融資貴的突出問題也長期困擾著科技型企業(yè)的健康、快速發(fā)展。
針對科技型中小企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求，以及因缺乏抵押物難以獲得貸款的問題，興業(yè)銀行鄭州分行跳出原有的“條條框框”，積極參與鄭州市科技局推出的“鄭科貸”業(yè)務，為科技型企業(yè)發(fā)展壯大注入金融活水。
“政府+銀行+企業(yè)+擔保”多方風險分擔
為更好地服務科技及創(chuàng)新成長型企業(yè)，自2010 年起，興業(yè)銀行總行啟動實施“興業(yè)‘芝麻開花’中小企業(yè)成長上市計劃”，2011年該產品即被監(jiān)管部門評為“全國銀行業(yè)金融機構小企業(yè)金融服務特色產品”。近十年來，興業(yè)銀行科創(chuàng)金融業(yè)務以‘芝麻開花’品牌為主打，綜合“商業(yè)銀行”和“投資銀行”兩大門類產品，不斷推出各類股債結合的創(chuàng)新性業(yè)務，為企業(yè)提供“融資+融智、股權+債權、一站式、一體化綜合金融服務”。
2019年4月，鄭州市人民政府結合鄭州市投融資環(huán)境及科技型企業(yè)融資難題的實際情況，制定《鄭州市支持科技型企業(yè)融資發(fā)展的若干政策》。興業(yè)銀行鄭州分行積極響應政府號召，迅速行動完善落實措施，成功入圍鄭州市科技局“鄭科貸”業(yè)務合作銀行，并與鄭州市科技局簽訂了《金融支持科技創(chuàng)新合作協(xié)議》。2019年9月，興業(yè)銀行鄭州分行順利落地首筆“鄭科貸”業(yè)務，金額500萬元。
據了解，“鄭科貸”是鄭州市科技局通過設立風險準備金，為市轄區(qū)內科技型企業(yè)發(fā)放貸款的合作銀行或提供貸款擔保的合作擔保機構提供風險補償的業(yè)務。該業(yè)務模式能夠有效彌補科技型中小企業(yè)缺少實物資產的缺陷，更好服務優(yōu)質科技型中小企業(yè)客群，也是該行現階段普惠金融的拳頭產品。
服務優(yōu)質客群助推科技企業(yè)孵化成長
“與國有大行相比，我們在規(guī)模上不占優(yōu)勢，因此貸款范圍不能像胡椒面一樣撒的太開，而要通過產品創(chuàng)新，聚焦河南省的食品加工、先進制造業(yè)等重點行業(yè)與重點領域，以及潛力巨大的科技型企業(yè)，打造細分領域的競爭優(yōu)勢，做精做透。”興業(yè)銀行鄭州分行相關負責人表示，以科技型中小微企業(yè)為例，長期以來，科技型中小微企業(yè)具有高成長、輕資產、無抵押的經營特性，傳統(tǒng)銀行貸款產品很難適用，因此普遍面臨融資難題。而與沿海發(fā)達城市相比，河南省的科技創(chuàng)新基礎薄弱，相關企業(yè)數量較少，更是亟需各方的大力扶持。
基于此，鄭州市科技局按照“政府引導、市場運作、專業(yè)管理、風險共擔”的原則，設立市級風險準備金，實行專戶管理，用于對合作銀行為科技型中小企業(yè)發(fā)放的貸款發(fā)生的損失給予損失補償。
“小微企業(yè)門類眾多，在有限的資金支持下，我們一定要聚焦到最有利于國計民生的重要產業(yè)中去，這是我們大力推行‘鄭科貸’的初衷。”該負責人介紹，為更好推進“鄭科貸”業(yè)務，興業(yè)銀行鄭州分行動員全行力量，設立專門服務機制和團隊；同時建立內部盡職免責機制與獎勵機制，讓客戶經理敢做、愿做科技型小微企業(yè)業(yè)務。
截至目前，興業(yè)銀行鄭州分行辦理的“鄭科貸”業(yè)務已落地15筆，合計1.13億元；已批待放款5筆，合計2600萬元；在審12筆、8300萬元，正在收集資料11筆，合計8500萬元，推廣進度位居鄭州市科技局8家合作銀行前列。（杜紅濤）