眼看就6月底，這兩天朋友圈流行一個“我的2020上半年總結”，特別扎心：有人問“特別不一樣的2020，這半年你過得怎么樣？”，有人答“當了半年廢物”……

 
正如微博曾經有個超火的話題，“你怎么度過疫情，就怎么度過一生”，聽起來都特別殘酷。

 
疫情影響下的眾生百態，事實如此。疫情是試金石，每個企業實力強弱、產業鏈資源整合能力，各個城市的社會管理能力都顯露無疑；疫情也是加速器，人和人、企業和企業、城市和城市之間的差距也將加速拉大。

 
就保險業而言，尤其產險業，2020上半年看似波瀾不驚，但其實已經草蛇灰線地埋下了幾處伏筆，為未來發展圈劃了藍圖：

車險綜合改革雖未正式啟動，但《示范型商業車險精算規定（征求意見稿）》已經下發、新版商業車險示范條款也在醞釀；

《關于推進財險業務線上化工作征求意見的函》下發，提出到2022年，車險、農險、信用保證險、短期意健險等業務線上化要達到80%；

《加快財產保險業高質量發展三年行動方案（2020-2022年）（征求意見稿）》在坊間流傳，確立三年行動整體目標為1.7萬億元保費收入，年復合增長率需達13.46%。

定價市場化，將引導車險從以往的價格競爭向以服務為重心的全方位競爭轉變；業務線上化，預示更便捷的保險服務，及傳統渠道格局的大變臉……隨著新世界秩序的建立，哪些在速朽坍塌，哪些在加速成長？

可以說，產險市場決定了保險業的競爭程度和商業文明，而車險決定了產險。在未來車險的新圖景中，2020上半年疫情陰云中有一件“小事”值得記錄：截至2020年3月，平安好車主APP注冊用戶數已超1億，以近2500萬月活躍用戶位居易觀移動應用榜單汽車工具類應用第一位。

始于2014年汽車后服務市場初露崢嶸時，平安好車主卡位布局，6年發展，“車保險、車服務、車生活”三大平臺不斷完善進化，以用戶為起點，以科技為支撐，聯合汽車產業鏈上下游資源，從單一的車險服務向出行服務平臺延伸。

從車險出發，融入到車主，尤其是青年車主更豐富、有趣的生活追求，這正是平安好車主的內涵邏輯。正如6月2日，平安集團首檔明星車主音樂微綜藝《加油，再出發》在全網首發，歌手樸樹帶領疫情后遭遇不一的青年車主驅車踏上“平凡之路”，唱出《在希望的田野上》。

更有溫度，而不是僅有熱度，這正是后疫情時代的你我所需要的底色，也是平安新的誠意。

01疫情下車的重要性凸顯，既是物理隔離，也是安全堡壘，承載了多重生活需求和價值主張：你在比價格，我在死磕服務

新冠疫情會怎么改變這個世界，及身處其中的你和我？

歷史的分水嶺，一定會帶來巨大的變革，包括生活習慣的改變。各行各業都被裹挾其中，遭遇極限挑戰。就汽車行業而言，疫情影響還需深入分析。

近期，J.D. Power（君迪）通過社交媒體發起了“新冠肺炎疫情對消費者購車意愿影響”的小調查。調查發現，消費者出于健康考慮，購車熱情一定程度上被激發，當然大多數消費者對購車這件事還是相對理性。

根據乘聯會數據，2020年5月廣義乘用車銷量同比增長1.9%，迎來11個月來的首次同比正增長。這和2003年“非典”下汽車行業的表現一致。2003年非典結束后，汽車產業銷量一時間驟增，銷量同比增幅達到了70%。

相比公共交通，疫情下許多家庭意識到擁有一輛車的重要性。同時，根據J.D. Power（君迪）的調查發現，消費者的購車行為以及對產品及服務的需求也呈現出一些新變化：用戶對線上購車的興趣逐漸濃厚，擁車車主對線上車輛問題診斷和遠程技術支持等線上服務的需求增加……

所以結論是：家庭購車及換車需求被喚醒，但對便捷的線上服務有更多期待。而這無疑對服務商的數字化能力提出了更高的要求。

同時，還有一個現象，新車銷量下滑，車險保費低迷只是疫情影響下的冰山一角，與車主打交道頻次更高的車后市場同樣也是重災區。汽車維修、保養等每一個環節，都需要大量的服務人員和門店作為保障，然而面對疫情帶來的經營壓力，許多4S店、汽配廠，或苦苦支撐、或裁員降低成本，有的更是直接關店。

隨著復工復產的推進，車主的用車需求開始變高，但因長時間停駛，汽車電池虧電情況多發，以及出行后的消殺服務等新需求層出不窮，但苦于4S店保養維修門店的減少，車主往往難以快速找到解決辦法。

鑒于此，“平安好車主”App上線了緊急接電、汽車消毒、年檢代辦等線上用車服務，確保用戶全程“零接觸”，降低感染風險，精準地戳中了特殊時期用車的痛點和難點。

魔鬼總在細節中。正是這些看起來的細枝末節，往往能夠更好的贏得客戶青睞。當我們都在關注疫情期間受封城、限行等影響，車險出險頻率較同期大幅下降，應不應該給消費者退費或延長保險期限時，平安在忙于整合后市場，死磕用車出行服務，正所謂“海底撈你學不會”。

02平安好車主具備“十項全能”，其受追捧源于平安的技術積累，是車險創新的集大成者，更代表了車險市場的進化升維方向

早在2014年，汽車后服務市場初露崢嶸時，各種如車險、停車、查違章等垂直服務App層出不窮，平安產險預判到未來汽車服務必然是朝著多場景聚合方向發展，果斷推出平安好車主App，在圍繞車險投保、理賠保險服務的基礎上，整合提供查違章等服務，切入在線汽車服務市場。

在上線不到一年時間，App注冊用戶數便突破1000萬。2016年，整合線上線下資源，優化線上車主服務，平安好車主確定了“智能管家級用車服務平臺”的戰略定位，為車主提供車輛保險、車輛理賠、查違章、便民代辦、維修保養、車主社區及資訊分享等便捷服務。截至2016年10月，平安好車主APP累計注冊用戶已突破2400萬。

如果說2017年以前的平安好車主是在專注“整合”，在各類App目光專注于自己垂直領域時，平安好車主已經涵蓋了所有的車險及車后服務功能；那么2017年以后，平安好車主則更多的是“創造”。

2017年，平安好車主上線安全管家功能，開啟車主大數據的全新應用。利用UBI技術及數據優勢，安全管家核心功能模塊“平安行”擁有去噪算法、駕駛員DNA分析、異常駕駛判斷等7項核心技術，可根據車主意愿記錄駕駛行為，并對不良駕駛行為作出風險評價及提示，提供駕駛行為改進方案。

截至2017年10月，平安好車主APP以超4200萬注冊用戶、超900萬月活躍用戶持續領跑行業；2018年月活突破1000萬，2019年突破2000萬。截至目前，平安好車主注冊用戶已實現從千萬級到億的飛躍。據公安部統計，截至2019年末，國內機動車駕駛人達4.35億人，以此計算，平均每4個司機中，就有1個人在用“平安好車主”。

這么多人在用“手指”投票，不得不說，平安好車主在幾個關鍵問題上把握得準：線上化，服務至上，客戶體驗，數據積累。

線上化——監管部門對車險市場的頂層設計發生了變化，嚴查費用價格戰，傳統的車險模式失效，提出車險線上銷售的目標比例至80%；車險互聯網化的契機一直都有，但都是緩慢改變，新冠疫情后出現了明顯的加速助推。

服務至上——車險曾有超過20多年的價格戰歷史，拼費用成為主流，服務沒有得到應有地位；長期看，箭在弦上的車險費改必然引導車險市場轉向以服務為重心的全方位競爭，車后服務能力成為競爭關鍵。

客戶體驗——面對互聯網流量巨頭沖擊，傳統保險公司當以客戶體驗為中心，苦練內功自救，需要技術升級和體驗提升雙輪驅動，提供深度、垂直、專業的服務來提升消費者的獲得感和價值感。

數據積累——利用大數據對車主駕駛行為的管理、預警，既一定程度上降低了賠付，也真正發揮了保險業事前風險防控的功能和作用。

目前來看，平安好車主可以說是代表了保險業的服務水準上限，用好了互聯網技術工具，保險業才能稱得上金融服務業。

從車保險、車服務，進化升維到車生活、車生態，形成“渠道—產品—服務”的閉環，包括以客戶的服務和體驗為導向，全面貫通用車全生命周期，科技賦能做到一站式服務。

不單純收保費，而是圍繞服務打通客戶消費環節，是一種慢工出細活，也是金融保險業中的”實體經濟”。從這個意義上，平安好車主也可以說是保險業創新探索的集大成者。

從產品創新、到渠道創新，從架構創新、到文化創新，但顯然，和整體社會發展大背景相適應，互聯網+或者+互聯網化的創新才是重頭戲，保險業向互聯網的靠攏才使得保險公司有了多種可能。

應對流量巨頭沖擊，直達 C端用戶，傳統保險業的武功大多已經過時，就好像七傷拳練到最后傷了自己。周伯通老來悟出左右互搏，洪七公老了再學九陰真經，哪怕是反派金輪法王，都能在失敗之后再學龍象般若功，只要肯學，老兵不死，俠客重生。

老兵不死。也是一種加油，再出發！（王筱）