融資難、融資貴等問題，長期困擾著諸多中小微企業(yè)。供應鏈金融將單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，讓銀行敢貸、能貸、愿貸，從根本上變革了風險管理模式。
作為服務中小企業(yè)的新探索，近年來，興業(yè)銀行鄭州分行積極創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務，從應收賬款、訂單、票據(jù)等多種交易信息入手，借助核心企業(yè)信用，為其上下游企業(yè)提供融資服務。今年以來，該行已累計為轄內(nèi)企業(yè)提供各類線上供應鏈融資350多億元，有力支持了中小微企業(yè)的發(fā)展。
“鏈”上民生，助力復工復產(chǎn)
所謂供應鏈金融，實質(zhì)是圍繞供應鏈條上的一家核心企業(yè)，通過管理其上下游的資金流、物流來為整條產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)授信。
受疫情影響，許多企業(yè)特別是中小企業(yè)銷售回款受影響，現(xiàn)有資金難周轉(zhuǎn)，無法正常復工復產(chǎn)。興業(yè)銀行鄭州分行充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極強化對核心企業(yè)的支持力度，優(yōu)化其上下游企業(yè)的產(chǎn)品服務，通過“興享”供應鏈融資平臺提供票據(jù)在線融資、“興享票據(jù)池”、應收賬款在線融資等多種方式，全力支持轄內(nèi)中小企業(yè)復工復產(chǎn)穩(wěn)發(fā)展。
電力供應是保障居民生活及企業(yè)生產(chǎn)的重要支持。疫情期間，如何向上游煤炭供應商支付貨款、保障物資供應，依托自身信用優(yōu)勢幫助上游中小供應商順利復工復產(chǎn)，成為大唐安陽發(fā)電有限責任公司關心關注的問題。
了解到該企業(yè)需求后，興業(yè)銀行鄭州分行第一時間與其聯(lián)合梳理上游供應商名單，逐一進行服務對接，特事特辦，在5天內(nèi)快速完成8家供應商客戶的賬戶開立、資料收集、業(yè)務審批等流程，共發(fā)放融資資金5000萬元，助力企業(yè)復工復產(chǎn)。
自今年2月以來，該行已累計辦理在線銀承及貼現(xiàn)業(yè)務250多億元，國內(nèi)信用證近45億元，累計為近400家企業(yè)解決了疫情防控及復工復產(chǎn)期間的融資需求。
“鏈”起醫(yī)療，支持疫情防控
疫情期間，醫(yī)藥企業(yè)成為防控的堅實后盾。然而，隨著疫情防控的持續(xù)推進，越來越多的醫(yī)藥企業(yè)面臨資金流回籠、票據(jù)變現(xiàn)等經(jīng)營痛點。
為更好服務防疫企業(yè)，興業(yè)銀行鄭州分行積極行動，通過“興享單證通”國內(nèi)信用證在線融資等供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務，幫助包括華潤河南醫(yī)藥、國藥等在內(nèi)的醫(yī)藥供應鏈企業(yè)實現(xiàn)全流程線上融資，順利渡過難關。
疫情防控關鍵階段，河南商丘一家醫(yī)藥貿(mào)易企業(yè)卻面臨著藥品采購支付難題。因常年向其上游供應商批量采購藥品，為緩解付款壓力，雙方協(xié)商選擇開立國內(nèi)信用證方式支付貨款。受疫情管控影響，身處豫東的該藥企，無法赴鄭州辦理業(yè)務。得知情況后，該行及時為其開通了“興享單證通”國內(nèi)信用證線上融資服務。隨后，藥企財務人員通過企業(yè)網(wǎng)銀提交申請并線上簽署融資合同。審核確認后，興業(yè)銀行鄭州分行快速為其開出國內(nèi)信用證，解決了藥企融資的燃眉之急。
截至目前，該行累計為省內(nèi)各類醫(yī)藥流通企業(yè)發(fā)放各項融資近70億元，全力保障醫(yī)療、醫(yī)用物資供應。
“鏈”接糧企，保障原糧收購
糧食收購期間，糧食企業(yè)資金需求量大,但單個企業(yè)的授信額度有限，導致企業(yè)面對低廉的原糧價格卻無力收購。
“優(yōu)糧優(yōu)信”供應鏈金融服務平臺是國內(nèi)首例“區(qū)塊鏈+金融服務+糧食”的深度融合與創(chuàng)新的應用平臺。該平臺通過區(qū)塊鏈技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)糧食產(chǎn)業(yè)全流程可視化，著力解決糧食產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)融資難、銀行風控難、部門監(jiān)管難等問題，推動我省農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
作為一家深耕糧食領域多年的銀行，興業(yè)銀行鄭州分行在該平臺建設中發(fā)揮了積極作用，依托成熟的銀企直聯(lián)產(chǎn)品，提供了一套符合授信業(yè)務流程和管理要求的供應鏈金融服務方案。
通過該平臺,可生成標準電子倉單,并具備業(yè)務數(shù)據(jù)存證、多方賬本共享、智能合約應用和糧食質(zhì)量溯源等功能,從而實現(xiàn)全流程可視化展示。在實際應用場景中,隨著糧食入庫,企業(yè)將生成的電子倉單質(zhì)押給擔保公司,以此向銀行申請融資,可以實現(xiàn)資金秒到賬,避免交易糾紛,從而有效解決糧食行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中農(nóng)民、糧貿(mào)商、收儲企業(yè)、糧食加工企業(yè)、資金方等各主體的“痛點”。
目前，該行已通過“優(yōu)糧優(yōu)信”供應鏈金融服務平臺為河南糧企提供貸款融資，為河南糧企的健康發(fā)展提供全方位金融支持。（白雪瑩）
