矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。合規(guī)經營，是商業(yè)銀行行穩(wěn)致遠、持續(xù)發(fā)展的堅實根基。
近年來，興業(yè)銀行鄭州分行創(chuàng)新工作思路，強化內控管理，將合規(guī)文化融入日常經營，在全行營造了安全合規(guī)的經營環(huán)境，筑起高質量發(fā)展的根基。
面對日益嚴峻復雜的反洗錢工作挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行鄭州分行更是高站位、嚴要求，以“合規(guī)致勝、合規(guī)盈利”理念為引領，扎實推進反洗錢各項工作措施，深入推進反洗錢合規(guī)文化建設，在2018和2019年度的考核中連續(xù)兩年榮獲人行鄭州中心支行反洗錢分類評級AA級單位。
制度+技能，全面提升反洗錢管理水平
洗錢助長了走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。作為反洗錢工作的前沿陣地，金融機構識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，對預防和打擊犯罪活動至關重要。
除自建反洗錢監(jiān)測管理系統(tǒng)外，自2018年6月起，興業(yè)銀行鄭州分行開始采用合規(guī)內控手段加強反洗錢監(jiān)測能力建設，同時加強反洗錢制度建設，通過宣傳教育培訓、業(yè)務檢查及后評價及問題整改等多舉措增強全員的反洗錢意識和業(yè)務能力，練就“火眼金睛”，提升反洗錢監(jiān)測水平和管理能力。
“興業(yè)銀行鄭州分行把反洗錢工作融入到日常工作中，嵌入到每個業(yè)務部門、業(yè)務制度及每個產品中，通過合規(guī)內控考評，持續(xù)強化反洗錢工作的落實執(zhí)行。”興業(yè)銀行鄭州分行相關負責人說。
作為內控機制建設的重要方面，該行不斷加大反洗錢工作的資源投入，從組織建設、人員配備等方面積極部署，并指定業(yè)務能力強、專業(yè)知識豐富的人員專門負責此項工作，不斷完善反洗錢工作體系。據(jù)介紹，除分行反洗錢領導小組4名專職工作人員外，每個部門、分支機構均設有反洗錢專職聯(lián)絡員，每季度定期召開反洗錢聯(lián)席會，定期組織開展檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改措施。
“為了讓基層負責人清楚反洗錢工作的具體內容，我行將各層級工作內容進行逐項分解，并編制了基層負責人履職課程表、明細表，指導一線基層機構順利開展反洗錢工作。”該行相關負責人表示。
為提升員工的反洗錢知識水平，該行把反洗錢的規(guī)章制度摘錄編制成小冊子，組織員工學習培訓，并分序列、按層級進行線上、線下的反洗錢閉卷考試，檢驗學習成效，提升專業(yè)能力。
此外，該行還把人行每年反洗錢工作檢查、通報問題，及總行對系統(tǒng)內各家分行檢查通報問題進行匯總，逐條對照分解，及時開展自查自糾。
成效顯著，兩獲反洗錢“AA”級單位
做好反洗錢工作，不僅要做好內部體制機制建設，還要做好大眾的宣教工作。對內，興業(yè)銀行鄭州分行強化制度建設、技能培訓，建立起了以系統(tǒng)預警為基礎，以身份識別、交易分析、強化盡職調查為核心的甄別方法；對外，該行積極開展反洗錢知識宣傳，通過網點電子屏、公共宣講活動等普及反洗錢知識。
有了完善的制度標準和知識培訓做支撐，該行在反洗錢工作中取得了明顯的工作成效。2018年，該行通過明確工作要求、召開專題會議、加大宣傳力度、落實責任等多手段、多舉措推進受益所有人識別工作的全面開展；同時，對完成比例較低的支行采取周通報、周督導等措施全力推進工作落實。短短1個月后，該行對公客戶受益所有人身份識別比例從之前的8.6%提高到80%以上。
基于日常反洗錢甄別情況，該行積極向相關部門提供違法犯罪活動線索。近期在協(xié)助新鄉(xiāng)進行黑灰產業(yè)治理工作時，新鄉(xiāng)分行及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，協(xié)助當?shù)乇O(jiān)管部門搗毀賭博窩點3個，抓捕犯罪嫌疑人10余人。
近兩年，興業(yè)銀行鄭州分行共向人民銀行上報重點可疑交易報告5份，向公安機關報案并立案偵查6起，為受害者挽回損失80余萬元，有效打擊了偷稅騙稅、貪污受賄、地下錢莊、集資詐騙、網絡賭博等洗錢犯罪行為。
因在反洗錢工作上的突出表現(xiàn)，2018年和2019年，興業(yè)銀行鄭州分行連續(xù)兩年榮獲當?shù)厝诵蟹聪村X分類評級AA級單位，在鄭州轄區(qū)32家銀行業(yè)金融機構中名列前茅。
強化落地執(zhí)行，合規(guī)文化融入日常經營
目前，反洗錢工作已融入到興業(yè)銀行鄭州分行的合規(guī)內控考評中，且比例逐漸提升，在2020年考核中占比已達9%，評價指標提升至22項。
不止反洗錢，興業(yè)銀行鄭州分行的整體合規(guī)內控工作在全行系統(tǒng)內也處于領先水平。合規(guī)內控，是指銀行的所有活動與所適用的所有法律法規(guī)相一致，涉及到每個業(yè)務部門、每個業(yè)務環(huán)節(jié)、每個員工的言行舉止及生活動態(tài)。
近些年，興業(yè)銀行通過一系列活動加強合規(guī)機制建設，在行內開展“啄木鳥行動”，凈化員工隊伍。自2017年開始，在全行開展“興航程”活動，每年一個主題、每年持續(xù)提升。如2017年興航程“合規(guī)內控提升年”、2018年興航程“合規(guī)內控強化執(zhí)行年”、2019年興航程“合規(guī)經營示范年”、2020年興航程“制度與治理年”。借助“興航程”活動，興業(yè)銀行鄭州分行多角度、全方位強化、規(guī)范合規(guī)工作。
“在興業(yè)銀行鄭州分行，‘一把手’重視內控合規(guī)不是只停留在口頭上，而是落在實實在在的行動上，全行已形成一把手抓合規(guī)、一把手講合規(guī)、一把手查合規(guī)、一把手首問責等機制。”該行相關負責人說，內控合規(guī)工作的扎實推進，各級機構一把手是關鍵，興業(yè)銀行鄭州分行劉健行長今年年初就帶頭參與了“一把手講合規(guī)”活動。
為在日常工作中強化內控合規(guī)的落地執(zhí)行，該行還組織經營機構“一把手”閉卷考試，考場設在分行會議室，分行一把手親自監(jiān)考，可見重視程度非同一般。
通過一系列工作舉措，興業(yè)銀行鄭州分行逐漸建立起了“一把手重視、有錯必罰；一罰到底、堅決執(zhí)行”的合規(guī)常態(tài)，在全行自上而下形成“知敬畏、存戒懼、守底線”的合規(guī)文化氛圍。
創(chuàng)新工作思路，先進經驗被推廣應用
在日常合規(guī)工作中，興業(yè)銀行鄭州分行創(chuàng)新思路，摸索出諸多先進做法。
“抓關鍵少數(shù)、管絕大多數(shù)”，該行建立起“一把手”問責制，一把手抓合規(guī)、一把手講合規(guī)、一把手首問責；編制基層機構負責人合規(guī)內控履職手冊、履職記錄本、檢查監(jiān)督手冊等資料，指導基層機構負責人按規(guī)矩辦事；設置合規(guī)內控履職后評價環(huán)節(jié)，督促基層機構負責人落實合規(guī)內控各項工作。
工作中嚴格落實興業(yè)銀行員工“十三條禁令”，并對員工八小時外“生活圈”、“社交圈”異常行為進行監(jiān)督，對違規(guī)行為、違規(guī)員工給予不同處罰；對員工的管理，從入職審查、履職監(jiān)控，到離職排查、去向跟蹤等覆蓋到員工職業(yè)生涯的全生命周期。
在日常工作中，該行創(chuàng)立了“檢查、處罰、整改、后評價”為一體的內控檢查機制，將檢查結果與評先評優(yōu)掛鉤。通過“飛行檢查”等手段，強化對業(yè)務環(huán)節(jié)和員工行為的監(jiān)管，對發(fā)現(xiàn)的問題嚴肅處理并協(xié)助整改、加強業(yè)務培訓，并通過整改“回頭看”方式檢查整改效果。嚴格落實“四個不放過”，問題產生根源不查清不放過、問題整改不到位不放過、責任人不處罰不放過、警示教育不開展不放過。
通過這些工作，興業(yè)銀行鄭州分行強化了合規(guī)流程管理，保證了業(yè)務規(guī)范發(fā)展，有效阻截了行內風險隱患，合規(guī)內控考評連續(xù)多次在全行系統(tǒng)中排名第一，不少管理經驗和先進做法得到總行的肯定與表揚，并在系統(tǒng)內推廣應用。（河南商報記者白雪瑩）
