對于轉型浪潮下的中小銀行來說，零售和數字化是繞不開的兩個方向，今天這兩個話題實現了精彩的融合與碰撞。

10月21日，“農商使命與數字轉型”中小銀行數字化轉型論壇暨鄭州農商銀行零售轉型啟動儀式在鄭州舉辦。本次論壇由鄭州農商銀行主辦，來自業內的近300位代表共聚一堂，共同探討中小銀行數字化轉型浪潮之下，農商銀行應該如何實現突圍。

論壇現場，改制成立一周年的鄭州農商銀行同步舉辦零售轉型儀式，并發布零售轉型戰略目標，開啟了轉型發展的新征程。

河南省農村信用社聯合社黨委委員、副主任劉慶保，浙江蒼南農商銀行董事長王志剛，上海融至道投資管理咨詢有限公司創始人金海騰，鄭州農商銀行黨委書記、董事長徐曉峰，鄭州農商銀行黨委副書記、行長董金泉，馬上消費金融CTO蔣寧等出席會議。

行業大咖匯聚，探討中小銀行數字化轉型切入點

隨著數字化浪潮乘風而來，商業銀行創新提速，數字化轉型成為銀行業熱議的話題，更成為不少銀行尋求突圍的必選路徑。只是相較于大型銀行在資金、技術、客戶等方面的固有優勢，中小銀行如何探尋數字化發展的切入點？


(河南省農村信用社聯合社黨委委員、副主任劉慶保發表致辭)

劉慶保表示，在數字化轉型趨勢下，省聯社與時俱進。在今年工作會議上，省聯社黨委書記王勇指出，全省農信社要“黨建引領、改革先行、融網智聯、固本拓源”，強調“要把科技引領作為推動全省農信社轉型發展、提質增效的有力支撐”。


(鄭州農商銀行黨委書記、董事長徐曉峰發表致辭)

 徐曉峰在致辭中表示，中小銀行數字化轉型既是時代風向，也是現實倒逼，其面臨的不是轉不轉的問題，而是怎么轉的問題。目前中小銀行數字化轉型總體處于初步探索階段，在體制機制、技術應用、數據治理、生態合作、風險疊加等方面仍有一些亟待破解的難題。這也是本次論壇舉辦的初衷，即發揮論壇的平臺和資源優勢，集聚業內嘉賓的專業智慧、創新思路和市場經驗，為中小銀行數字化轉型獻計獻策。

為探討中小銀行數字化轉型的破題思路，馬上消費金融CTO蔣寧、上海融至道投資管理咨詢有限公司創始人金海騰、浙江蒼南農商銀行董事長王志剛分別從自身實踐與經驗出發，做了主題分享。

蔣寧表示，在數字化時代，零售金融的核心競爭力主要體現在六大方面，即平臺運營模式、用戶體驗、長尾人群、輕資產、輕結構、場景化。而要適應這一時代的新變化，金融機構需要從戰略、人才及構建核心能力三個方面發力。

金海騰表示，疫情下，數字化迫使銀行不得不冷靜思考，未來銀行怎么做。之前的銀行業都還在拼渠道、做利差、求規模，套取政策紅利和監管紅利，聚焦于傳統產業、傳統模式，即第一曲線。但現在銀行業的第一曲線迎來轉折期，需要積極打造第二曲線。“第一曲線抄作業就可以，但第二曲線是做選擇題，是選擇開放銀行，還是平臺銀行？這就需要銀行建立“利他”的商業模式。”

王志剛表示，零售轉型需要關注科技應用與風險管理。在科技應用方面，該行成立大數據分析中心，并推行了敏捷開發團隊以滿足市場需求。此外，該行也開發客戶風險預警系統、建設員工行為管理體系、貸后監測系統以助推風控能力提升。

鄭州農商銀行改制成立一周年，正式開啟零售轉型

在此次論壇上，改制成立一周年的鄭州農商銀行還迎來一個特殊的“生日禮”——零售轉型正式啟動。

徐曉峰現場表示：“我們深刻認識到，數字化轉型的落腳點在零售，值此鄭州農商銀行成立一周年之際，我們決定啟動零售轉型。這既是鄭州農商銀行堅持回歸本源、實現穩健發展的必然選擇；也是支持實體經濟、踐行普惠金融、全面落實‘六穩’‘六保’任務的現實需要。”

論壇現場，董金泉首度公布了鄭州農商銀行零售業務三年規劃。


(鄭州農商銀行黨委副書記、行長董金泉公布鄭州農商銀行零售業務三年規劃)

據介紹，未來三年，鄭州農商銀行將堅持以客戶為中心的服務理念，堅持支農支小支微的市場地位，堅持建設數字化移動化金融平臺化的目標方向，為全市農村居民、社區居民、企事業單位員工、個體工商戶、普惠小微企業及其他新型市場創業主體提供近距離的金融服務，努力打造鄭州區域內經營差異化、業務普惠化、競爭市場化、線上+線下高效率的溫暖銀行。

一方面，不斷提升客戶服務能力，持續下沉金融服務重心。計劃三年內服務客戶總數達到270萬戶，金燕卡客戶數達到260萬戶，電子銀行客戶數達到125萬戶；向全市新增授信15萬戶，其中農區授信覆蓋率達到30%，用信8萬戶，扎扎實實做穩農區、做實社區、做精商區，打造農商行堅實的客戶群體。

另一方面，加大零售貸款投放，持續提升普惠金融覆蓋面。計劃三年內新增零售貸款投放120億元，零售貸款占比達到60%，大力支持經濟轉型升級，服務全市實體經濟發展。

與此同時，加快零售數字化轉型，持續提升客戶服務效率。三年內，對于全市老百姓申請20萬以內信用貸款，全部實現足不出戶皆可通過手機銀行或者二維碼完成自助辦理；三年內，超過80%小額零售貸款實現在線申請、無紙化辦結；三年內，根據客戶需求，實現所有零售產品定制化、普惠化。

據了解，由原鄭州市市郊農信聯社、鄭州市市區農信聯社以合并新設方式發起設立，在去年的10月21日正式開業。這標志著鄭州市農信社向股權明晰、運營健康、服務高效的現代股份制銀行邁出了實質性的一步。鄭州農商銀行的法人治理體系和機制體制隨之全面革新，并花大力氣對信貸相關產品及制度重新進行梳理、優化，加快零售轉型就是重要實踐之一。

伴隨著改制后活力的逐漸釋放，截至2020年9月底，全行資產總額951億元，存款余額747億元，貸款余額457億元，各項監管指標保持良好水平。(呂珊）

來源：鄭州農商銀行

編輯：李亞鍵

審核：白雪瑩