銀行如何實現(xiàn)防范風險同時助力實體經(jīng)濟、扶助外貿(mào)小微的雙贏？“中信保保單+外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺”模式、量身定制應收賬款池融資方案，是特殊時期華夏銀行為外貿(mào)小微企業(yè)開出的特色“處方”。
華夏銀行行長張健華指出，貿(mào)易金融憑借“產(chǎn)品豐富，手段靈活，易于交易，便于流轉，資源節(jié)約”等突出特點，可滿足企業(yè)多元化金融需求，且交易單據(jù)可查驗、背景真實，利于風險防控，有助于解決中小企業(yè)融資難融資貴問題，同時通過精準定位、精準融資、精準服務，實現(xiàn)線上化、場景化、數(shù)字化發(fā)展，助力“雙循環(huán)”發(fā)展新格局。
精準施策，貿(mào)易金融業(yè)務不停擺
“這兩天美元就要進來了，疫情期間交通管制，若是款進不來麻煩可就大了，怎么辦？”聽著客戶的擔憂，華夏銀行南昌分行高度重視，整合各項資源、組成聯(lián)絡小組，通過24小時不間斷的溝通，強化信息共享，形成工作合力，尋求監(jiān)管支持，2月10日，客戶8000萬美元順利匯至華夏銀行外債專戶。
“錢到賬了，我們就踏實了。等復工了，換成人民幣就能用款了”。當聽到客戶這話時，華夏銀行克服交通管制，第一時間安排專人返崗，2月11日又成功為客戶辦理8000萬美元外債資金結匯。客戶對華夏銀行業(yè)務辦理高效化、便利化，急其所急、想其所想，切實保障生產(chǎn)經(jīng)營給予了高度評價。
在跟蹤了一天價格走勢之后，華夏銀行抓住結匯價格窗口，防范匯率波動風險，2月11日，在匯率高點為客戶結匯人民幣5.6億元。客戶對華夏銀行業(yè)務辦理高效化、便利化，急其所急、想其所想，切實保障生產(chǎn)經(jīng)營給予了高度評價。
早在年初疫情時期，華夏銀行就迅速成立貿(mào)易金融專項工作小組，及時推出《華夏銀行線上跨境金融服務指南》，快速部署，主動作為，總分支三級聯(lián)動、內(nèi)外聯(lián)動，開通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進口防疫物資、境外捐贈款項順利到賬。
華夏銀行各分行按照疫情防控期間總行貿(mào)易金融業(yè)務工作措施，提前部署，安排專人返崗處理業(yè)務，積極支持客戶進口防疫物資，協(xié)助客戶辦理購付匯、收結匯、出口交單、信用證開立和付款、貿(mào)易融資等業(yè)務，引導并幫助客戶通過線上渠道辦理業(yè)務，解決客戶燃眉之急。
為了協(xié)助重點客戶南通某化工輕工企業(yè)正常開展業(yè)務，保障企業(yè)正常運作，華夏銀行在知曉其開立進口信用證的需求后立即行動，特批其在2020年2月3日開立兩筆進口信用證，僅用1小時就完成了專業(yè)審批等流程，成功為客戶開立531萬美元進口信用證。在疫情最嚴重的2月份，共為該客戶開立19筆，共計2243萬美元進口證，為客戶提供“加速度”、“一站式”金融服務。
創(chuàng)新融資服務，扶助外貿(mào)小微
值得注意的是，部分出口企業(yè)存在注冊資本小、資產(chǎn)規(guī)模小、持續(xù)經(jīng)營能力弱等情況，當市場出現(xiàn)變化時，抗風險能力較差，導致其融資難、成本高等問題。
銀行如何在防范風險同時助力實體經(jīng)濟、扶助外貿(mào)小微的目的？華夏銀行創(chuàng)新運用“中信保保單+外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺”模式，為解決上述難題提供了可參考的路徑樣本。
2020年7月21日，華夏銀行為重慶某進出口貿(mào)易有限公司發(fā)放296萬元出口押匯貸款資金。該筆業(yè)務不僅擴大了跨境人民幣的使用，還有效規(guī)避了匯率波動，降低匯率風險。同時，通過外匯局跨境金融區(qū)塊鏈平臺確認貿(mào)易背景真實性，通過中信保綜合保單轉移買方及買方國家信用風險，在不追加賣方任何抵質押和保證擔保的情況下，有效滿足外貿(mào)企業(yè)的融資需求，解決進出口企業(yè)融資難的問題，對促進外貿(mào)企業(yè)復工復產(chǎn)，支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資工作具有積極作用。
江蘇省也是全國外貿(mào)大省，江蘇某供應鏈管理有限公司是一家主營進出口代理、報關代理、退稅代理和貨運代理的民營外貿(mào)小微企業(yè)，主要經(jīng)營服裝產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品兩大類產(chǎn)品的出口代理貿(mào)易。由于新冠疫情對代理服裝出口產(chǎn)生影響，同時公司還肩負幫助政府境外采購口罩的任務，公司面臨資金壓力。
不過，由于該公司屬于小微企業(yè)，加上外貿(mào)企業(yè)輕資產(chǎn)的屬性，無抵押物，在銀行機構申請流動資金貸款的難度比較大。而華夏銀行在了解到相關情況后，積極與企業(yè)進行溝通，了解到公司與上游服裝企業(yè)辦理出口退稅，有較為穩(wěn)定的出口退稅款收入，基于此創(chuàng)新設計了將出口退稅賬戶在華夏銀行質押，為企業(yè)辦理出口應收賬款池融資方案，獲得企業(yè)認同，有效解決了授信的擔保問題。截止目前，累計為企業(yè)放款6筆，共計人民幣507萬元，緩解企業(yè)疫情期間資金緊張的局面，有效支持了企業(yè)復工復產(chǎn)工作。
“組合拳”助力穩(wěn)外貿(mào)
除貿(mào)易融資，華夏銀行在貿(mào)易結算、供應鏈金融、財務管理、信用擔保、避險保值等方面多措并舉抗疫情、促復工，助力穩(wěn)外貿(mào)。華夏銀行不僅及時開通跨境業(yè)務綠色通道，為武漢、北京、深圳等多個地區(qū)客戶在疫情期間進口防疫物資和接受境外捐贈款提供業(yè)務支持；同時，推出“資融通”與“備證通”服務方案，為企業(yè)提供全流程外匯政策咨詢等一體化綜合金融服務，為做好“穩(wěn)外資”“穩(wěn)外貿(mào)”工作提供有力的金融支撐。
今年，面對特殊的國內(nèi)外環(huán)境，國際金融市場也經(jīng)歷了罕見的波動。貿(mào)易爭端引發(fā)的匯率波動，也會使企業(yè)面臨較大的匯率風險，企業(yè)為避免匯率損失也要花費額外的成本采取避險增值措施。
華夏銀行一直密切關注美元對人民幣匯率走勢，強化結售匯牌價每日盯市機制，依據(jù)外匯管理政策導向及自身目標結構強化不對稱報價、大額單筆實時詢價、服務貿(mào)易及資本金融結售匯優(yōu)惠報價等差別化報價策略，同時大力推廣對客人民幣外匯期權業(yè)務，深挖避險增值產(chǎn)品潛力，及時響應客戶的即遠期綜合結售匯需求。2020年以來，華夏銀行重慶分行累計為重慶某材料科技股份有限公司辦理遠期結售匯簽約超360萬美元，在規(guī)避匯率風險的同時，大大地降低了企業(yè)的財務成本。
面對國內(nèi)外新形勢，張健華指出，我國應引導商業(yè)銀行進行金融供給側改革，實施貿(mào)易金融轉型，從原主要服務國際貿(mào)易的外循環(huán)貿(mào)易金融，轉為同步服務國際國內(nèi)貿(mào)易的雙循環(huán)貿(mào)易金融，并借助大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術，加快貿(mào)金業(yè)務線上化、數(shù)字化經(jīng)營管理，創(chuàng)新客戶營銷與風險管控技術手段，提升經(jīng)營管理水平，加大對中小企業(yè)金融支持力度，促進中國經(jīng)濟轉型發(fā)展。
今年上半年，華夏銀行貿(mào)易金融業(yè)務板塊業(yè)務表現(xiàn)不俗。中報顯示，截至2020年6月末，華夏銀行貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額超過6000億元，比上年末增長8.26%；國內(nèi)證等輕資本業(yè)務資產(chǎn)余額近2000億元，同比增長 24.92%；貿(mào)易金融業(yè)務合作客戶數(shù)同比增長15%；加大服務“一帶一路”的代理行布局，“一帶一路”沿線代理行657家，占比 52.77%。
最新的三季報顯示，華夏銀行貿(mào)易金融業(yè)務積極推進供應鏈金融業(yè)務線上化建設，國際結算量在外貿(mào)進出口總額同比下降的環(huán)境下實現(xiàn)同比增長。（齊若霖）
來源：華夏銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉開銀