突如其來(lái)的疫情，讓很多傳統(tǒng)企業(yè)愈加意識(shí)到數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的重要性，紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上。面對(duì)疫情壓力測(cè)試，一批提前布局的中國(guó)企業(yè)顯得從容不迫，從這場(chǎng)線上遷徙大浪潮中脫穎而出，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的平安產(chǎn)險(xiǎn)就是其中之一。
12月17日，平安產(chǎn)險(xiǎn)憑借領(lǐng)先的保險(xiǎn)科技和數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型成效，一舉斬獲《World Finance》全球“最佳產(chǎn)險(xiǎn)公司”。這不是平安產(chǎn)險(xiǎn)2020年唯一的國(guó)際大獎(jiǎng)，在10月平安產(chǎn)險(xiǎn)還榮獲《Insurance Asia News》“年度卓越數(shù)字保險(xiǎn)公司”，6月贏得歐洲金融管理協(xié)會(huì)Efma“保險(xiǎn)創(chuàng)新大獎(jiǎng)”，一年時(shí)間就將多個(gè)國(guó)際大賽和企業(yè)評(píng)比獎(jiǎng)項(xiàng)收入囊中。
《World Finance》評(píng)委會(huì)認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)是第四次工業(yè)革命時(shí)代，特別是大數(shù)據(jù)、人工智能時(shí)代的重要參與者之一。基于對(duì)時(shí)代趨勢(shì)的深刻洞察，平安產(chǎn)險(xiǎn)以客戶為中心，以科技為驅(qū)動(dòng)，建立起數(shù)字化時(shí)代的商業(yè)模式，形成具有高度差異化、領(lǐng)先行業(yè)的保險(xiǎn)價(jià)值主張。在評(píng)選會(huì)看來(lái)，平安產(chǎn)險(xiǎn)模式是建立在對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與數(shù)字化結(jié)合以及對(duì)保險(xiǎn)價(jià)值鏈現(xiàn)存問(wèn)題的深刻理解上，并借助科技力量，展現(xiàn)出強(qiáng)大的經(jīng)營(yíng)動(dòng)能，獲得了客戶的認(rèn)同和信任。
正如《World Finance》評(píng)委會(huì)所言，正是在科技創(chuàng)新的推動(dòng)下，平安產(chǎn)險(xiǎn)取得國(guó)際領(lǐng)先地位。而從另一個(gè)宏觀角度看，在國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)綜合改革、數(shù)字化浪潮迭起之際，剖析平安產(chǎn)險(xiǎn)獲獎(jiǎng)背后原因的重要意義將進(jìn)一步凸顯，除了找到平安產(chǎn)險(xiǎn)穩(wěn)健發(fā)展的深層次驅(qū)動(dòng)力，也為推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有益借鑒。
一、數(shù)字化浪潮，千舟競(jìng)發(fā)
在世界范圍內(nèi)，智能化、數(shù)字化成為傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)謀發(fā)展的普遍趨勢(shì)，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司借助科技賦能來(lái)實(shí)現(xiàn)整個(gè)交易流程的重塑，不斷創(chuàng)新改造精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能理賠等環(huán)節(jié)。此外，保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程在疫情影響下進(jìn)一步加速。
例如，國(guó)際大型保險(xiǎn)企業(yè)安聯(lián)為實(shí)現(xiàn)完全數(shù)字化目標(biāo)，確立了五個(gè)戰(zhàn)略支柱：全球數(shù)字工廠、全球數(shù)字合作伙伴、完全數(shù)字業(yè)務(wù)、投資初創(chuàng)企業(yè)和高級(jí)商業(yè)分析，從多角度實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；法國(guó)安盛、紐約人壽等保險(xiǎn)公司也紛紛使用人工智能技術(shù)，將文檔中數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)為可讀數(shù)據(jù)集，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)分析；瑞士再保險(xiǎn)則通過(guò)建立研究院對(duì)數(shù)字知識(shí)和技術(shù)進(jìn)行研究......
同時(shí)，國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司也不斷加碼科技投入。2018年，平安集團(tuán)就將科技提升至戰(zhàn)略地位，確立了“金融+科技”“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略，目前已擁有近11萬(wàn)名科技從業(yè)人員、超3000名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍，建立起8大研究院和57個(gè)實(shí)驗(yàn)室，在人工智能、區(qū)塊鏈等許多領(lǐng)域達(dá)到世界領(lǐng)先水平。
在這樣的背景下，平安產(chǎn)險(xiǎn)基于行業(yè)趨勢(shì)洞察以及平安的戰(zhàn)略指引，重塑敏捷型組織和科技型企業(yè)文化，逐步構(gòu)建了包括云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)應(yīng)用等在內(nèi)的數(shù)據(jù)化能力，并加大各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化建設(shè)，推動(dòng)戰(zhàn)略實(shí)施落地。
在2020年，平安產(chǎn)險(xiǎn)以客戶為中心，以科技為驅(qū)動(dòng)，啟動(dòng)全面數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，打造“數(shù)據(jù)+平臺(tái)”智慧經(jīng)營(yíng)模式，敏捷洞察客戶需求變化，為客戶提供極致服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型最核心的是數(shù)據(jù)化體系的構(gòu)建，即通過(guò)建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，將產(chǎn)品數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等全部標(biāo)簽化，即時(shí)即用，為前端的系統(tǒng)平臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)提供強(qiáng)有力的支撐。平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)打通前中后臺(tái)系統(tǒng)，搭建起一系列的智慧服務(wù)與管理平臺(tái)，對(duì)外提升客戶體驗(yàn)，對(duì)內(nèi)提升運(yùn)營(yíng)效率。
例如，在智能營(yíng)銷(xiāo)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)團(tuán)體智慧經(jīng)營(yíng)平臺(tái)通過(guò)數(shù)據(jù)建模、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，以銷(xiāo)售獲客全流程為場(chǎng)景，聚焦?fàn)I銷(xiāo)獲客環(huán)節(jié)，重點(diǎn)規(guī)劃了智能獲客、詢報(bào)價(jià)助手（預(yù)報(bào)價(jià)、保險(xiǎn)方案推薦、報(bào)價(jià)材料推薦）、免核產(chǎn)品智能推薦等功能，高效幫助前線隊(duì)伍展業(yè)。
智能詢價(jià)
通覽國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)的做法，在實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型前，往往需要內(nèi)部“軟件”和“硬件”都做好充分準(zhǔn)備。硬件方面主要指IT運(yùn)營(yíng)層面的升級(jí)，軟件方面則包括管理層、組織架構(gòu)、人才配備等。在這場(chǎng)保險(xiǎn)數(shù)字化浪潮中，平安產(chǎn)險(xiǎn)接連獲得國(guó)際性大獎(jiǎng)，證明了在全球范圍內(nèi)，其不僅在軟件和硬件上保持領(lǐng)先，還在推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地方面取得了國(guó)際領(lǐng)先的水平。
二、構(gòu)建生態(tài)圈，差異化服務(wù)
行業(yè)巨頭不約而同地戰(zhàn)術(shù)指向了未來(lái)發(fā)展潮流。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等高科技的飛速發(fā)展，金融行業(yè)的服務(wù)方式和渠道正逐漸發(fā)生變化，也意味著全行業(yè)將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。
傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式存在與消費(fèi)者的觸達(dá)方式少、接觸頻率低等弊端。以車(chē)險(xiǎn)為例，投保環(huán)節(jié)的觸達(dá)是1年1次，出險(xiǎn)理賠的觸達(dá)是4年1次。整體來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)客戶與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的互動(dòng)時(shí)長(zhǎng)每年大概僅有120分鐘，意味著財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司必須改變跟客戶的互動(dòng)方式，提升客戶體驗(yàn)，讓產(chǎn)品和服務(wù)融入客戶的生活場(chǎng)景中。
基于“數(shù)據(jù)+平臺(tái)”智慧經(jīng)營(yíng)模式，平安產(chǎn)險(xiǎn)旗下“平安好車(chē)主”以用戶為中心，敏捷響應(yīng)用戶需求，不斷深挖車(chē)主服務(wù)場(chǎng)景，同時(shí)加速連接外部合作伙伴，持續(xù)延伸車(chē)服務(wù)邊界，逐漸形成開(kāi)放、多元的汽車(chē)服務(wù)生態(tài)，為提升用戶體驗(yàn)夯基固本。
通過(guò)不斷推進(jìn)科技與場(chǎng)景融合，“平安好車(chē)主”聚合了廣泛優(yōu)質(zhì)的車(chē)生態(tài)服務(wù)資源，與全國(guó)5.9萬(wàn)余個(gè)洗美店、7.8萬(wàn)余間修理廠、3萬(wàn)余家4S汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、2萬(wàn)余個(gè)加油站/綜合經(jīng)銷(xiāo)商等總計(jì)19萬(wàn)余個(gè)網(wǎng)點(diǎn)深度連接，逐漸建立起一個(gè)車(chē)服務(wù)生態(tài)圈。
經(jīng)過(guò)持續(xù)迭代，“平安好車(chē)主”已經(jīng)成為一個(gè)涵蓋“車(chē)保險(xiǎn)、車(chē)服務(wù)、車(chē)生活”的一站式服務(wù)平臺(tái)，涵蓋了車(chē)損測(cè)算、年檢代辦、停車(chē)?yán)U費(fèi)、查詢違章、道路救援、直呼代駕等80多種熱門(mén)車(chē)服務(wù)。其中，“平安好車(chē)主”升級(jí)推出的“一鍵理賠”使用率超88%。《World Finance》在獲獎(jiǎng)評(píng)語(yǔ)中強(qiáng)調(diào)，平安產(chǎn)險(xiǎn)推出了世界上第一個(gè)基于信用的汽車(chē)智能理賠解決方案，取得了驚人的成功。
得益于保險(xiǎn)科技的賦能和場(chǎng)景生態(tài)的布局，平安好車(chē)主的活躍用戶不斷攀升。在2014年上線不到一年時(shí)間，“平安好車(chē)主”注冊(cè)用戶數(shù)便由0突破至1000萬(wàn)。而截至2020年11月末，“平安好車(chē)主”注冊(cè)用戶已突破1.23億，較年初增長(zhǎng)33.85%，累計(jì)綁定車(chē)量用戶突破8500萬(wàn)，11月單月活躍用戶突破3000萬(wàn)。
三、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行擔(dān)當(dāng)
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。金融活，經(jīng)濟(jì)活。對(duì)一家企業(yè)而言，資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力可以證明其商業(yè)地位，但最終贏得社會(huì)認(rèn)同的是商業(yè)之上，服務(wù)社會(huì)、回報(bào)國(guó)家的企業(yè)責(zé)任。
對(duì)平安產(chǎn)險(xiǎn)而言，其將日漸成熟的數(shù)字化能力外溢到產(chǎn)業(yè)扶貧中，實(shí)現(xiàn)了從商業(yè)價(jià)值創(chuàng)造到社會(huì)價(jià)值創(chuàng)造的跨越。
在平安集團(tuán)“三村工程”統(tǒng)一規(guī)劃下，平安產(chǎn)險(xiǎn)將數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略成果植入到扶貧中，形成了“平安扶貧保”產(chǎn)業(yè)扶貧模式，并在實(shí)踐中取得了長(zhǎng)足成效。
現(xiàn)實(shí)中，很多中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品缺乏穩(wěn)定的用戶認(rèn)知，往往無(wú)人問(wèn)津，淪為低附加值產(chǎn)品，主要問(wèn)題在于生產(chǎn)流程、品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)等信息不透明，難以建立品牌，形成品牌效應(yīng)。
為幫助扶貧產(chǎn)業(yè)、扶貧產(chǎn)品走進(jìn)市場(chǎng)、贏得市場(chǎng)，平安產(chǎn)險(xiǎn)借助區(qū)塊鏈信息不可篡改、上鏈信息共識(shí)等特性，搭建區(qū)塊鏈產(chǎn)銷(xiāo)溯源平臺(tái)，聚焦幫助農(nóng)產(chǎn)品“提品質(zhì)”“創(chuàng)品牌”“拓銷(xiāo)路”，搭建了“質(zhì)量追溯”“保險(xiǎn)保真認(rèn)證”“智慧產(chǎn)銷(xiāo)”三個(gè)板塊，幫助建立產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，打造產(chǎn)品品牌，真正實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的脫貧。
溯源管理平臺(tái)
寧夏回族自治區(qū)中寧縣是世界枸杞的發(fā)源地和正宗產(chǎn)地，但由于枸杞品牌缺少“標(biāo)簽”效應(yīng)、枸杞零售產(chǎn)品品質(zhì)供給不穩(wěn)定等，中寧縣過(guò)去一直是寧夏重點(diǎn)貧困縣。平安產(chǎn)險(xiǎn)找準(zhǔn)當(dāng)?shù)罔坭疆a(chǎn)業(yè)的發(fā)展痛點(diǎn)，鋪設(shè)了物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備20組，實(shí)現(xiàn)1000畝枸杞示范園24小時(shí)生長(zhǎng)環(huán)境監(jiān)測(cè)，為每一畝枸杞地建立線上生產(chǎn)日志，記錄操作人員加工過(guò)程，為提升品質(zhì)管理提供依據(jù)。
這樣一來(lái)，消費(fèi)者就能夠了解優(yōu)質(zhì)枸杞成長(zhǎng)周期，以及灌溉、施肥、質(zhì)檢等農(nóng)事追溯信息，進(jìn)一步提升中寧枸杞品牌信任度和美譽(yù)度，推動(dòng)產(chǎn)品線上營(yíng)銷(xiāo)渠道擴(kuò)大，給當(dāng)?shù)厮菰雌髽I(yè)帶來(lái)了超過(guò)20%的銷(xiāo)售溢價(jià)，并帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)增收貧困戶7250人。該項(xiàng)目也入選了國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新項(xiàng)目。
此外，平安產(chǎn)險(xiǎn)還發(fā)揮生態(tài)效應(yīng)，舉行公益直播、線上公益等活動(dòng)，進(jìn)一步放大線上流量轉(zhuǎn)換成產(chǎn)品銷(xiāo)量，讓廣大員工、客戶和合作伙伴共同助力扶貧農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售，長(zhǎng)效破解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧中常見(jiàn)的“銷(xiāo)路困境”。
6月12日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《加快財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》（征求意見(jiàn)稿）支持財(cái)險(xiǎn)公司制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)；鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)操作流程進(jìn)行更新再造，提高數(shù)字化、線上化智能化建設(shè)水平。在這樣的背景下，平安產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)過(guò)不斷探索與實(shí)踐，用實(shí)力贏得了國(guó)際同業(yè)的嘉獎(jiǎng)，將為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)以數(shù)字化驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有益借鑒。(王筱)
來(lái)源：平安產(chǎn)險(xiǎn)河南分公司
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋