大事難事，看定力、看擔當。

 

經歷疫情洗禮，眼下這輪財報季頗受矚目。

 

01

不良率再降 質量為先 念好穩字訣

 

2021年4月28日，鄭州銀行披露2021年一季報：營收約31.87億元，同比減少14.35%；歸屬于股東的凈利約11.25億元，同比增長2.76%。

 

對于營收下降，鄭州銀行相關人士透露：主要是監管政策引導金融系統持續優化信貸結構，向實體經濟讓利滯后性影響，導致銀行貸款收益率呈下降趨勢。疊加2021年以來，央行持續收緊市場流動性，同業負債付息成本抬升，使得凈息差快速收窄所致。

 

的確，市場利率下行、1.5萬億讓利實體的大背景下，銀企承壓明顯。在結構性去風險、大力降不良的監管導向下，從業者紛紛開啟降速提質模式，相比增速體量，夯實業績質量更為關鍵。

 

截至報告期末，鄭州銀行資產總額5543.88億元，較年初增長1.20%。不良貸款率2.04%，較年初下降0.04個百分點；撥備覆蓋率163.32%，較年初增加2.88個百分點。提信用減值損失10.42億元，同比減少34.18%。

 

資產質量得以提升、抵補能力也處上升階段。鄭州銀行表示，一季度全行經營情況保持穩步推進，持續向好。

 

拉長維度，這也與其2020年的排雷去險不無關系。

 

按照監管要求，鄭州銀行將逾期90天以上貸款全部納入不良，占全部不良貸款的比例達到96%，充分暴露風險資產，從而資產質量更加真實。

 

截至2020年末，該行不良貸款余額49.44億元，不良貸款率2.08%，較上年末下降0.29個百分點，實現連續三年下降，資產質量持續向好；同時，撥備覆蓋率也從2019年的159.85%提升到2020年的160.44%。

 

除了不良貸款率，2020年鄭州銀行還加大了貸款減值損失計提力度，減值損失79.32億元，較上年增加5.07億元，增幅6.83%。

 

數據背后，是鄭州銀行“打贏不良殲滅戰”的決心。

 

2020年，鄭州銀行成立了大額資產管理中心，分層分類處置風險資產，嚴格實施集中度限額管理，推進匿名客戶、房地產融資及省外異地業務壓降，并成立對公、零售、風險三個科技支持中心，健全全行貸后管理制度體系、信貸檔案管理方案。

 

截止2021年一季度末，鄭州銀行資本充足率13.26%，一級資本充足率10.99%，核心一級資本充足率9.08%，分別較2020年底上升0.4%、0.12%、0.16%。

 

升降之間，不難發現，念好“質量經”、“穩字訣”，是鄭州銀行2020年以來的一條工作主線。

 

02

從‘泥坯’到‘瓷器’  ESG三線并進  

 

“過去一年是鄭州銀行五年戰略規劃（2016-2020）的‘收官年’，經過淬煉提純，實現了從‘泥坯’到‘瓷器’的轉變。”鄭州銀行董事長王天宇在年報致辭中稱。

 

細分業務，脫胎換骨有更生動體現。

 

如云物流上線2.0版，開創了網絡貨運平臺服務新模式，為小微業務開辟新路，啟動科技金融“千帆計劃”，打造鄭銀科創金融新模式。

 

零售業務領域，上線鄭銀理財家平臺，6個月銷售額突破130億元；推出“虛擬信用卡”，發布“鄭銀樂卡”、“鄭銀奧影卡”，上線久久版手機銀行；構建起微銀行、公眾號、小程序、企業微信四位一體的渠道生態圈。

 

金融市場業務領域，全年承分銷總量首破人民幣1,000億元，債券和資金交易規模突破人民幣10萬億元。

 

推動零售業務轉型的同時，鄭州銀行也不忘主業。2020年實現利息凈收入人民幣112.39億元，較上年同比增幅為24.62%；凈息差上升2.4%，上升幅度較大。

 

在利率市場化推進，銀企凈息差水平收窄的背景下，鄭州銀行能逆勢增長主要得益于成本把控。

 

年報顯示，2020年全年，鄭州銀行業務及管理費32.71億元，同比下降8.34%；成本收入比22.40%，較2019年同期下滑4.06%。值得注意的是，這一指標已連續三年下滑，成本優化力之強可見一斑。

 

細思，這些成績的取得，源于近年鄭州銀行轉變發展思路，摒棄速度情結、規模情結，將“凈利潤增幅、不良貸款率、存款日均、凈息差、風險資產占比、中間業務凈收入”等質量指標納入考核體系，作為全行行動指南，從而才有了上述高質發展。

 

背后，是綜合實力與責任心交織。

 

面對疫情沖擊，為支持企業復工復產，鄭州銀行再演“鄭銀力量”，2020年推出“復工貸”、科技貸等專屬產品，通過建立授信審批綠色通道方式，進一步提高對小微企業的審貸和放貸效率。

 

2020年，鄭州銀行累計向3325戶小微企業投放低利率“復工貸”人民幣56億元，主動減費讓利1.38億元。其中，延期還本付息政策惠及企業1.1萬余戶次、涉及金額431億元。全年累計發放普惠型小微企業貸款300.39億元，平均發放利率4.97%，較上年下降1.64個百分點。

 

王天宇表示，下一步，鄭州銀行將緊跟河南省、鄭州市部署，圍繞全省實現“八個更大”、鄭州市建設“兩化五強”等目標，拿出更多政策措施，全力支持實體經濟發展。

 

眾所周知，2020年被稱為中國資本市場ESG元年，即環境、社會責任和公司治理，是衡量上市公司是否具備足夠社會責任感的重要標準。香港交易所發布新版ESG指引并調整相關上市規則2020年7月1日開始生效，后有深交所修訂《深圳證券交易所上市公司信息披露工作考核辦法》，首次提出考核指標中包括“是否主動披露環境、社會責任和公司治理（ESG）履行情況，報告內容是否充實、完整”。

 

可見，ESG管理方面鄭州銀行可圈可點。

 

鄭州銀行表示，未來將繼續推行好普惠小微信用貸款支持計劃、延期還本付息等政策，積極推動“房e融”、“E采貸”等產品創新升級。啟動“千帆計劃”，力爭未來三年支持千家科技型中小企業。

 03

向上之姿 2021的質量飛輪

 

梳理之下，后疫情時代的鄭州銀行，活力韌勁滿滿，不乏蝶變眺望。

 

放眼行業，越來越多的城商行劃定能力圈、特色圈，聚焦某一類業務的專業服務商。試圖通過差異化、特色化競爭，打開更多發展空間。

 

招行首席經濟學家丁安華表示，一是中型銀行要把長期耕耘于地方的屬地優勢轉化為客群優勢；二是決策鏈條較短、決策效率較高，應把客群優勢轉化為產品優勢；三是補足金融科技的短板。

 

可見，城商行要在行業競爭中突圍，首先要理清自身資源稟賦，發展自身特色業務，向精細化經營轉型。

 

作為國內首家“A+H”上市城商行、河南省首家A股上市銀行，鄭州銀行的特色探索亦有指引作用。

 

河南經濟高速發展，又地處中國地理中心，國家重要交通樞紐、中原經濟區核心城市和“一帶一路”重要節點城市的區位優勢，這為鄭州銀行打造“商貿物流銀行、中小企業金融服務專家、精品市民銀行”三大特色業務奠定堅實基礎。

 

商貿物流標桿銀行方面，鄭州銀行充分把握交通物流區位優勢，上線“云物流”2.0版本，打造網絡貨運平臺服務新模式，為供應鏈核心企業及其上下游企業提供“結算+融資”、“境內+境外”、“標準+定制”綜合化解決方案。

 

以“云交易”平臺為例，至2020年末，鄭州銀行企業網銀累計簽約客戶超4萬戶，現金管理平臺已為近2500家大中型企事業單位提供財資管理解決方案。

 

中小企業金融服務專家方面，通過圍繞河南省制造業轉型升級方向，鄭州銀行制定支持制造業高質量發展方案，致力促進戰略新興產業發展，制定支持民營企業發展壯大行動方案。截至2020年末，民營企業貸款余額人民幣891.29億元，較上年末增加人民幣83.77億元。

 

精品市民銀行方面，鄭州銀行深耕本地客群，上線“鄭州銀行理財家”小程序，造互聯網新零售營銷的運營模式。

  

同時，身為“金融豫軍”代表，其也在擁抱數字化轉型，擁抱科技金融改革。2020年成立對公、零售、風險科技支持中心，創新項目立項55項、投產33項；拓展全渠道應用場景，加強廳堂智能化、輕型化改造。

 

在麥肯錫發布的2020年中國TOP40銀行價值創造排行榜中，鄭州銀行風險調整資本回報率（RAROC）和經濟利潤分排全國銀行第16位和21位，較上年分別躍升19位和10位；在2020“中國服務企業500強”榜單中，位列第219位，在河南省入圍企業中位列第2位；

 

九層之臺，起于累土。正是一系列匠心打磨、創新深耕，夯實了鄭州銀行質量基礎，才有了穩穩向上之姿。

 

聚焦2021年，也是鄭州銀行2021-2025新五年戰略規劃的開局之年，高質發展并未懈怠。

 

一季度內，鄭州銀行成功設立首批惠農點22家，推出專屬產品“富民卡”、“富民存單”。

 

同時，堅持綠色金融理念，鄭州銀行參與了國家開發銀行首單“碳中和”專題綠色金融債券發行，承銷人民幣6.80億元。

 

一季度開局之戰，鄭州銀行首戰告捷。展望未來，依然是星辰大海。

 

鄭州銀行表示，將強化“高質量發展的價值領先銀行”戰略愿景，通過科技創新驅動零售、公司、政務、金市板塊“四翼齊飛”，統籌推動全渠道建設和“1+6”支撐能力建設，擘畫鄭州銀行高質量發展的行動“新藍圖”。

 

快就是慢，慢就是快。從0到1，突破難；從1到100，就容易很多。管理大師吉姆柯林斯口中的飛輪效應，在于臨界點的質變突破。

 

那么，夯實質量飛輪的鄭州銀行，是否正在插起蝶變翅膀呢？（劉玲）

 

來源：鄭州銀行

編輯：李亞鍵

審核：劉鶴洋