不跑腿不排隊，融資隨時隨地“一鍵申請”；額度高，可循環提用，隨借隨還；擔保方式靈活組合，信用、抵押等可隨心搭，在線評估無費用……交通銀行創新推出的小微融資產品——普惠e貸，讓小微企業充分享受到了普惠金融的便利。

近年來，交行河南省分行聚焦普惠金融，通過產品創新、優化審批流程、政策傾斜、減稅降費等一系列舉措，為中小微企業送去源源不斷的金融“活水”。截2021年6月底，交行河南省分行“兩增”貸款余額74億元，較年初增加16.54億元，增幅25%；普惠型小微企業貸款客戶數8700余戶，較年初增加1261戶，有力支持了小微企業的穩健發展。

全新升級，普惠e貸助小微高效融資

據介紹，“普惠e貸”是交通銀行在前期上線的“線上稅融通”“線上抵押貸”的基礎上，優化迭代，創新推出的小微融資產品。該產品是交通銀行運用金融科技手段賦能小微企業的一個典范。

普惠e貸是線上融資“產品包”，包括——普惠e貸企業版（信用+抵押自由組合）、普惠e貸個人版-線上抵押貸、普惠e貸個人版-線上稅融通。“普惠e貸”包含抵押和信用兩種額度的加總，基于企業繳稅數據以及提供抵押物情況，綜合核定授信額度，并向其發放流動資金貸款。 “普惠e貸” 最高可貸1000萬元，純信用貸款最高可貸300萬。 

相比傳統企業貸款，“普惠e貸”申貸更易、速度更快、額度更高。申貸環節均在線操作，無需提交任何紙質資料；通過一次申請，在線給出稅務及征信授權、抵押物息（如有）后，系統即可進行預額度核定；申請完成后即可獲得系統準入及預審批結果；核實內容標準化操作，結果一目了然；所有貸款均可企業網銀在線提款、隨借隨還。

“‘普惠e貸’可以實現線上融資隨時隨地‘一鍵申請’，多種增信方式靈活‘一秒出額’，合并所有線下環節‘一次上門’，為小微企業提供集‘抵押+信用’為一體的綜合授信，使很多原本無法申請到信用貸款的小微企業獲得信用額度、首貸額度，讓企業充分享受普惠金融的便利。”交行河南省分行工作人員介紹。

科技創新，推出數字小微線上產品

金融產品是金融機構服務實體經濟的工具和抓手。近年來，交通銀行積極發揮數字化金融優勢，創新推出稅融通、線上抵押貸、普惠e貸、“秒貼”等線上產品，借助互聯網將豐富的產品送到小微企業“手中”。

經過近兩年的發展，交行河南省分行針對小微企業已形成了較為完備的產品體系，個人經營性產品以線上抵押貸、稅融通為基礎，加大力度給客戶帶來高效率、低成本的融資渠道。截止今年6月底，該行“普惠e貸”個人線上產品已累計發放貸款51.57億元。今年，交行河南省分行不斷完善普惠e貸產品，針對企業形成了信用、抵押、擔保等多種擔保方式的線上產品體系，“普惠e貸”企業版僅上線近半年，客戶數突破200戶，累計發放貸款2.84億元。

同時，交行河南省分行依托產業鏈核心企業，利用大數據為小微用戶精準畫像，加強前后臺聯動，及時排除流程斷點、疏通流程堵點，開通線上保理業務，全力支持小微企業，僅今年上半年已辦理線上保理業務470筆，金額10.44億元，有力支持了小微企業的發展。

政策傾斜，強化小微金融服務機制

小微企業貸款需求，多呈現出“短、小、頻、急”等特點。針對中小微企業用款急的特點，交行河南省分行運用金融科技手段賦能小微企業金融服務，對現有系統流程進行優化改造，通過與征信、稅務、工商、司法、征信、稅務等信用信息平臺對接，同時深入整合行內授信和企業結算等數據信息等手段，指導客戶經理更精準開展貸前調查，提前識別、攔截無效客戶，提高后續審查審批效率。

該行打造小微企業授信申報系統，通過直連提高數據信息的客觀性、真實性以及完整性，提高系統流程自動化水平，有效降低收集資料、人工調查、撰寫報告、紙質歸檔等案頭工作負擔，提升了提高客戶識別和信貸投放能力，提高了服務效率。

除在產品和流程上下功夫外，交行河南省分行還在政策和考核上向“普惠”傾斜。據了解，該行將普惠業務作為全行的“一把手工程”，實行“一把手負責制”“一票否決制”強力推進。在資源配置上，交行河南省分行加大普惠貸款補貼力度，對小微貸款最高給予105個BP的補貼，對普惠貸款投放不設規模限制，保障貸款足額投放；同時，完善激勵考核，盡職免責全面落地。通過約束機制與激勵機制雙輪驅動，解決了“不愿貸”難題，逐漸呈現出“搶著貸”的局面，為中原小微企業的發展注入了源源不斷的金融活水。（白雪瑩 ）

來源：交通銀行 

編輯：李亞鍵 

審核：劉開銀