2018年，注定是鄭州銀行里程碑式的一年。
“高質量”無疑是鄭州銀行發展的真實腳注。鄭州銀行發布的2017年業績公告顯示：全年實現營業收入102.13億元，同比增長2.32%;實現凈利潤43.34億元，較上年增長2.89億元，增幅7.14%;歸屬于本行股東的凈利潤為42.8億元，較上年增長2.81億元，同比增幅7.03%。截至2017年末，鄭州銀行資產規模達到了4358.28億元，較年初增長了696.8億元，增幅達19.03%。把時間軸線再延伸。從2013年的19.02億元，到2017年的43.34億元，5年時間，鄭州銀行的凈利潤翻了一番還要多，實現1.3倍的增幅。
復盤鄭州銀行的發展軌跡：其前身鄭州城市合作銀行成立于1996年11月，2000年2月更名為“鄭州市商業銀行”，2009年12月更名為“鄭州銀行”。2015年12月，鄭州銀行在香港聯交所主板上市。
發展沒有休止符，新時代更要奮進新作為。站在澎湃的歷史發展潮頭，鄭州銀行以打造“百年鄭銀”、建設全國標桿銀行為目標，勇擔服務經濟社會發展的重任，奏響了“奮進正當時”的新時代序曲。
三大定位服務實體經濟發展
服務實體經濟是金融的本質。鄭州銀行牢記服務實體經濟發展的初心和使命，成立之初就明確提出了打造“商貿金融、小微金融、市民金融”的“三大特色定位”，定位的背后其實是對鄭州市，乃至河南省經濟社會發展戰略的高度契合和深度融合，是對“一帶一路”、河南自貿區、“三區一群”建設等國家戰略的無縫對接。十二五期間，鄭州銀行累計投放貸款4500億元，投向各類企業近5000家，重點支持了環路改造、市政設施、汽車、高端設備制造、商貿物流等鄭州市基礎設施、民生工程和重點行業建設;累計繳納稅收52.87億元，為支持地方經濟社會發展做出了積極的貢獻。
——打造商貿物流標桿銀行。2018年4月1日，由鄭州銀行發起的全國首個商貿物流銀行聯盟正式成立，構建“金融+物流+電商”強強聯合的跨界合作、共享發展新型業態。聯盟成立直擊商貿物流金融模式痛點，力推實現“商流、物流、資金流、信息流”的有機融合。鄭州銀行作為聯盟發起人，成為全國首個商貿物流銀行聯盟首任“盟主”，該行董事長、黨委書記王天宇擔任首任聯盟主席，鄭州銀行在商貿物流金融領域的領跑姿態再獲聚焦。數據顯示：截至2017年末，鄭州銀行商貿物流類貸款余額人民幣411.82億元，占其貸款余額的33.09%，商貿物流銀行特色已成為鄭州銀行發展的重要增長點。
“高質量”無疑是鄭州銀行發展的真實腳注。鄭州銀行發布的2017年業績公告顯示：全年實現營業收入102.13億元，同比增長2.32%;實現凈利潤43.34億元，較上年增長2.89億元，增幅7.14%;歸屬于本行股東的凈利潤為42.8億元，較上年增長2.81億元，同比增幅7.03%。截至2017年末，鄭州銀行資產規模達到了4358.28億元，較年初增長了696.8億元，增幅達19.03%。把時間軸線再延伸。從2013年的19.02億元，到2017年的43.34億元，5年時間，鄭州銀行的凈利潤翻了一番還要多，實現1.3倍的增幅。
復盤鄭州銀行的發展軌跡：其前身鄭州城市合作銀行成立于1996年11月，2000年2月更名為“鄭州市商業銀行”，2009年12月更名為“鄭州銀行”。2015年12月，鄭州銀行在香港聯交所主板上市。
發展沒有休止符，新時代更要奮進新作為。站在澎湃的歷史發展潮頭，鄭州銀行以打造“百年鄭銀”、建設全國標桿銀行為目標，勇擔服務經濟社會發展的重任，奏響了“奮進正當時”的新時代序曲。
三大定位服務實體經濟發展
服務實體經濟是金融的本質。鄭州銀行牢記服務實體經濟發展的初心和使命，成立之初就明確提出了打造“商貿金融、小微金融、市民金融”的“三大特色定位”，定位的背后其實是對鄭州市，乃至河南省經濟社會發展戰略的高度契合和深度融合，是對“一帶一路”、河南自貿區、“三區一群”建設等國家戰略的無縫對接。十二五期間，鄭州銀行累計投放貸款4500億元，投向各類企業近5000家，重點支持了環路改造、市政設施、汽車、高端設備制造、商貿物流等鄭州市基礎設施、民生工程和重點行業建設;累計繳納稅收52.87億元，為支持地方經濟社會發展做出了積極的貢獻。
——打造商貿物流標桿銀行。2018年4月1日，由鄭州銀行發起的全國首個商貿物流銀行聯盟正式成立，構建“金融+物流+電商”強強聯合的跨界合作、共享發展新型業態。聯盟成立直擊商貿物流金融模式痛點，力推實現“商流、物流、資金流、信息流”的有機融合。鄭州銀行作為聯盟發起人，成為全國首個商貿物流銀行聯盟首任“盟主”，該行董事長、黨委書記王天宇擔任首任聯盟主席，鄭州銀行在商貿物流金融領域的領跑姿態再獲聚焦。數據顯示：截至2017年末，鄭州銀行商貿物流類貸款余額人民幣411.82億元，占其貸款余額的33.09%，商貿物流銀行特色已成為鄭州銀行發展的重要增長點。
2018 年4 月1 日，由鄭州銀行發起的全國首個商貿物流銀行聯盟正式成立
打造商貿物流標桿銀行是鄭州銀行的核心發展戰略，而今這一戰略的推進步步為營，卓有成效。一是創新產品持續豐富，商貿物流產品體系再擴容。其中“五朵云”是鄭州銀行打造鄭州銀行商貿物流銀行平臺的有力推手。五朵云，是指“云物流”“云交易”“云融資”“云商”和“云服務”，對應的五大功能解決資金流、信息流、商流、物流四流合一問題，為鄭州銀行特色物流類產品鏈建設提供強助力。目前，云交易和云融資平臺已經上線，云物流、云商、云服務平臺正在建設。除此之外，鄭州銀行已建成了涵蓋國內貿易融資、國際貿易融資、外幣投資、外匯資金交易(含外匯衍生品交易)等業務的供應鏈金融產品體系;構建了4大類別、15個子產品的物流金融產品體系，精準對接行業鏈條。二是主攻六大行業，行業聚焦持續提升。目前，鄭州銀行精準鎖定交通物流、商貿大消費、食品農業、先進制造、醫療健康、政府事業六大行業，研制全鏈條、全方位解決方案，上線資金存管、云融資、銀企直聯等系統，為行業企業上下游、交易對手和合作伙伴設計全方位解決方案，提升商貿金融占比。2017年，鄭州銀行商貿物流標桿行建設按期達標，25家標桿行日均存款全年新增人民幣226億元，標桿行交易銀行余額新增人民幣160億元，沙盤客戶新增416戶，戰略客戶新增43戶，25家標桿行中有22家成為商貿物流重點標桿行。
——打造小微企業首選合作銀行。鄭州銀行的小微金融啟動于2006年，率先在河南成立了小企業信貸部、小企業金融事業部，以及擁有獨立牌照的小企業金融服務中心;推出“簡單派”小微金融品牌，以“簡單”為核心，實現小微信貸電子化流程、無紙化審查審批;在河南首推個人生產經營性貸款、專利權質押貸款，以及無抵押、無擔保、放款快的“小額寶”貸款產品，首批入選河南省科技廳“科技貸”合作銀行，小微金融創新和改革領跑省內同業，打造了機構專營、產品專屬、品牌專業的小微金融服務體系。與此同時，鄭州銀行積極為小微企業減費讓利，降低融資成本。如減免原由客戶承擔的房屋抵押登記費、押品價值評估費等費用;不盲目抽貸、壓貸、斷貸，推出“接著貸”產品，著力解決小微企業“倒貸”問題;2016年貸款平均利率較2015年下降0.89個百分點，2017年貸款平均利率較2016年下降0.05個百分點。“簡單派”小微貸款品牌日益得到社會和公眾認可。2006年以來，鄭州銀行累計投放小微貸款2482億元，累計服務小微客戶逾8萬戶，并連續六年完成“三個高于”目標。截至2017年末，該行小微貸款余額685億元，占各項貸款的53.63%，小微金融特色凸顯，曾被銀監會評為“2012至2015年度小微企業金融服務先進單位”。
鄭州銀行發展小微金融沒有止步于此，而是用好互聯網技術，為“簡單派”增添了“科技范兒”。鄭州銀行大力推進小微金融領域科技創新，培育金融科技創新“試驗田”，通過與數據公司合作，獲取司法訴訟、行政處罰、工商股權等信息，建設同盾反欺詐系統，實現云計算、大數據挖掘的創新應用。與騰訊、國美等電商公司合作，開發了微樂分、隨心貸、車短融、錢包好車等產品，對上下游產業鏈客戶提供線上流動資金循環貸款，打破了小微企業融資的地域限制。截至2017年末，平臺小微金融已突破63.6萬筆，累計投放24.94億元。未來，鄭州銀行將借力“平臺”金融，積極開展特定客群、指定用途、真實消費場景的信貸業務，并探索風控模型共建、標準化操作的新模式，最終成熟自有技術，形成自主營銷、自建風控的小微金融平臺模式;引入大數據智能風控，提升風險管理的效率和效果;打造標準化、專業化服務團隊，進一步擴大小微業務的覆蓋面。
——打造讓群眾獲得感滿滿的市民銀行。只需用手指輕輕一掃，便輕松完成在自動存取款機上的存款、取款、查詢等自助業務。在鄭州銀行總行營業部，“指靜脈”存取款業務讓群眾享受到了“觸手可得”的便利金融服務。此外，“刷臉”等生物識別技術也在鄭州銀行的金融服務中得到創新運用，客戶在現金存取設備上只需輸入簽約手機號，通過柜臺預存的人臉信息識別認證后，便可進行存取款操作。這樣的金融服務創新在鄭州銀行像呼吸一樣自然，創新的動力源自打造讓群眾獲得感滿滿的市民銀行的特色定位，鄭州銀行圍繞市民的衣食住行做文章，用科技創新將金融服務融入市民生活，用持之以恒的匠心精神打造市民精品銀行。
讓群眾走進任何一家鄭州銀行的營業網點，都仿佛走進了“奇妙屋”。“奇妙屋”正是鄭州銀行打造的市民金融特色品牌，包括“妙銀行”與“奇生活”兩大核心內容。“妙銀行”為市民提供便捷、智能的金融服務，推出一系列如集信用卡、消費金融、智慧銀行、“金梧桐”理財等功能的全鏈條產品以及智能投顧等產品;同時擁有手機銀行、智能柜臺、生物識別技術、云閃付等十多項功能的服務，客戶體驗流暢高效。“奇生活”則覆蓋了市民從生活繳費、醫療掛號、日常出行到上學繳費等20幾種功能齊全的代繳業務，市民日常的水電氣暖、ETC等繳費均可一站式辦理。正是這樣的“匠心獨具”，換來了鄭州銀行市民金融建設的有聲有色。
助力“三大攻堅戰”的“鄭銀擔當”
2017年12月，中央經濟工作會議確定，按照黨的十九大的要求，今后三年要重點抓好決勝全面建成小康社會的防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰。金融作為現代經濟的核心，助力打好打贏“三大攻堅戰”，既是責任擔當，也是發展的有利機遇。鄭州銀行作為黨領導下的“金融豫軍”的代表，強化政治和使命意識，堅持以人民為中心，樹立新發展理念，用實際行動書寫著“鄭銀擔當”。
——弛而不息推動金融扶貧做實做細。“金融扶貧要兼顧擔當政治責任和探索可持續的發展模式，要通過金融來激活貧困群眾發展的基本能力，實現由‘輸血’到‘造血’的轉變。”鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇表示。近年來，鄭州銀行以發起設立村鎮銀行、創新扶貧貸款模式為抓手，扎實推進金融精準扶貧，為貧困地區送去金融活水，讓普惠金融之花盛開在希望的田野上。
鄭州銀行積極探索“授人以漁”的扶貧模式，借助人民銀行征信系統，創新推出“中征應收賬款質押貸款”，以規模化養殖的龍頭企業為核心，以農戶對核心企業的應收賬款作為質押，由核心企業提供擔保，為農戶發放貸款，幫助農民脫貧增收。截至2017年末，鄭州銀行中征應收賬款質押貸款余額10.2億元，發放貸款4.97億元，惠及720戶農戶及專業合作社。此外，鄭州銀行還量身定制“政府、銀行、企業+扶貧對象”的“3+1”脫貧方案，推廣“農業擔保公司合作”專項扶貧模式，目前已審批相關授信10億元。鄭州銀行指定分支機構加大金融產品和服務創新力度，對接蘭考縣普惠金融改革試驗區建設，穩步推進金融扶貧工作，探索將農村承包土地的經營權、農房、林權、水域灘涂使用權、大型農機具等納入貸款抵(質)押物范圍，激活農村資源、資產、要素，解決農民生產經營資金需求;制定“政府、銀行、企業+扶貧對象”的脫貧方案，實施精準扶貧讓貧困農戶享有更多獲得感。
——發展綠色金融正當其時。綠水青山就是金山銀山，為“綠水青山”暢通資金“血脈”，鄭州銀行進行了有益的探索。2017年9月，鄭州銀行成功發行首期30億元綠色金融債券，募集資金將投放到節能、清潔交通、清潔能源、污染防治、資源節約與循環利用，以及生態保護和適應氣候變化等領域，為發展綠色金融提供強有力資金支持。鄭州銀行也成為河南省綠色金融債券發行規模最大的城商行。同時，鄭州銀行從優化管理架構、完善規章制度、踐行綠色理念、明確獎懲考核等方面著手，逐步推動傳統信貸業務向綠色信貸轉型，如將授信政策與經濟政策、產業政策、環保政策的銜接一致，以綠色政策為獨立章節，全流程、立體化地加強綠色信貸管理要求;建立綠色信貸長效獎懲考核機制，加快業務結構調整力度，積極培育一批環境效益好的綠色產業項目，壓縮退出一批環境社會風險隱患突出的企業項目。
2017年，鄭州銀行綠色金融債券募集資金共投放17.63億元，重點投向領域為清潔交通、節能、污染防治三大領域。總體環境效益顯著：節約標煤約531.08噸，減少溫室氣體排放量約1,323噸二氧化碳，減少COD排放量約319,375噸，減少氨氮排放量約43,435噸，減少煙氣排放約500萬噸，生產新能源客戶1,000輛。鄭州銀行行長申學清表示，鄭州銀行將把綠色金融作為信貸業務轉型的重要方向，探索差異化的利率定價、業務授權、產品創新等方式，并擇機發行后續綠色金融債券，促進綠色信貸業務全面發展，努力為河南省經濟結構轉型和綠色產業發展做出積極貢獻。
——筑牢風險堤壩，實現合規穩健發展。十九大報告指出，要“守住不發生系統性金融風險底線”。中央經濟工作會議把防控金融風險列為今后三年“三大攻堅戰”之首。鄭州銀行樹立“合規發展”的底線思維，通過建章立制、優化流程、強化執行等舉措，筑牢風險堤壩，營造良好的發展環境。
鄭州銀行持續加強信用風險管理，確立了“強化頂層設計、強化風險引導、強化科技支撐、強化內部管理、強化信貸管理、強化能力提升”的工作思路，通過上線統一授信管理和綜合授信額度測算系統，建立客戶風險限額模型，實行授信項目第一責任人管理制度，筑牢防控信用風險的首道防線;成立專職清收中心、押品管理中心、分行審計中心、縣域支行審計中心，明確分支行內控副行長和風險部總經理的雙線管理政策，優化信用風險管理架構;完善《大額對公信貸業務貸后管理操作手冊》等8項制度，對擔保公司、押品、新增授信等重點領域進行專項排查;探索公開掛牌轉讓等清收新模式，有效盤活化解不良資產。鄭州銀行高度重視合規發展，以流程制度最優化及制度執行有效性為目標，以合規檢查為主要手段，以合規文化建設為重要保障，緊密圍繞“規”的持續完善和有效執行，不斷強化內控合規管理;始終堅持把案件“零發生”作為工作目標，嚴抓管理，嚴守底線，嚴控風險。
探索新時代城商行特色發展之路
2018年全國兩會期間，作為金融豫軍中首位全國人大代表，鄭州銀行董事長王天宇帶來的議案、建議頗引人關注。“在鄭州設立絲綢之路經濟帶國際離岸金融中心”的建議，更是凝聚著這位銀行家縝密而富有遠見的戰略思考。王天宇表示，作為“一帶一路”重要節點城市的鄭州，應當搶抓戰略機遇，利用好現代綜合交通樞紐的區位優勢，打造國際離岸金融中心，助力河南實現跨越式發展。
十三屆全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇分享精心準備的議案和建議
這樣的建議是理論思考與鄭州銀行發展實踐的完美結合。鄭州銀行的商貿金融就是在“融通”方面做大文章，小微金融就是在“簡單”方面下真功夫，市民金融就是在“便捷”方面動腦筋。而打造商貿物流標桿銀行，正是鄭州銀行融入和推動“一帶一路”戰略實施的明智之舉。定位準，發展穩健，創新無止境，鄭州銀行在探索新時代城商行特色發展的道路上行穩致遠。
“不創新毋寧死!”這是王天宇反復提及的話，也是鄭州銀行探索未來發展的策略和抓手。對于“創新”，王天宇曾撰文表示，一是要建立高效的創新制度。創新工作離不開員工的創新激情。員工的創新激情來自于主動參與創新，需要“高效明晰的創新管理機制和權責均等的創新考核及獎勵機制”的建設形成的良好創新氛圍。二是要關注行業新技術發展應用。創新工作需要先進技術的支撐，要關注在金融行業中已經得到大量實踐，可大規模運用的科技技術，如大數據、人臉識別等。針對這些技術，可根據自身實際情況，快速借鑒實施，提升運行效率和客戶體驗。三是創新要重視風險防范。創新必須把握風險底線，創新項目的實施要重視風險防范，將風險防范前移，風險部和合規部對創新項目全流程參與，防止不當創新。
從鄭州銀行的創新改革實踐中可以看出，創新立行的土壤正在培育。在制度層面，鄭州銀行從創新全流程角度進一步優化創新制度，建立高效明晰的創新管理機制和權責均等的創新管理、考核及獎勵機制，強力激發各部門及員工創新工作的激情，促進高質量創新項目的產生;在管理層面，鄭州銀行建立創新業務評審小組，建立創新項目分級管理機制，制定鄭州銀行創新工作協調推進機制，強化創新項目的過程管理;在實施層面，軟件、硬件兩手齊抓，兩手齊硬。戰略課題研究機制的構建，創新實驗室的建立，“融智”助力發展的效應已經顯現。
特色發展離不開強有力的支撐。鄭州銀行董事長王天宇在該行2018年度工作啟動會議上提出“三再三支撐”總要求，為鄭州銀行實現跨越式發展提供動能和保障。“三再”，即對流動性風險、信用風險、操作風險進行再控制，對風控能力、營銷能力、創新能力進行再提升，對商貿金融、小微金融、市民金融“三大特色定位”進行再聚焦;同時做好“人才、科技、制度”三大支撐。“三再三支撐”中，以麥肯錫對公項目、零售項目為抓手實施“雙輪驅動”，是“再聚焦”的重點;以麥肯錫風險項目為抓手建好“剎車和防撞”系統，是“再控制”的重點;持續加大創新力度，配齊“發動機”、提升引擎性能，突破發展瓶頸，是“再提升”的重點;加大人才、制度、科技“三項支撐”，則是降低高資本占用、減少高成本消耗，實施精細化管理，實現集約化發展的現實需要和必然選擇。
筑夢新時代的藍圖已然繪就，實干興行的號角已然吹響。風勁帆滿，眾志成城，鄭州銀行奮進正當時!
鄭州銀行辦公大樓
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報