醫(yī)務(wù)工作者的本職是救死扶傷,與醫(yī)務(wù)工作者救治人的生命不同，重疾險產(chǎn)品“救治”的是患者本人和家庭的“經(jīng)濟生命”，減少更多家庭因病致窮的情況發(fā)生，而一場重疾幾乎可以摧毀一個中產(chǎn)家庭，所以重大疾病產(chǎn)品本質(zhì)是一種收入損失補償保險。正因如此，重大疾病保障越來越受到關(guān)注，重疾險也成為家庭保險配置中不可或缺的組成部分。那么，當購買重疾險時，有哪些你必須知道的內(nèi)容呢？
何為重疾險
重疾險即重大疾病保險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等為保障項目，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予固定給付的商業(yè)保險行為。
重大疾病現(xiàn)狀如何
現(xiàn)如今，環(huán)境嚴重污染、飲食安全泛濫、工作節(jié)奏加快、長期疲勞，生活沒有規(guī)律等現(xiàn)象，重大疾病逐步呈現(xiàn)“三高”現(xiàn)狀：
第一，重疾發(fā)病率提高，且發(fā)病率越來越年輕化。
第二，治療費用高，且趨勢是快速攀升。
第三，治愈率快速提高，生存率越來越高。
誰應(yīng)當優(yōu)先購買重疾險
1、收入高低原則
定期壽險和終身壽險可以給家庭收入最高的人購買，無關(guān)男女和家庭地位，確保家庭財務(wù)狀況不會發(fā)生重大改變，重大疾病保險本質(zhì)也是收入補償。
2、身體好壞原則
除了收入優(yōu)先責任原則之外，誰是家庭中患重疾概率最大的人也應(yīng)該優(yōu)先購買，比如綜合考慮家族病史、生活飲食習慣、工作強度大小等因素。
3、發(fā)病高低原則
年齡增大和生活壓力過大是可能導致重大疾病的誘因，因此，推薦按照老人和中年夫婦、孩子的購買順序。比如夫妻中，其中男性年齡大4歲，家族曾有人得過重疾、加上生活飲食不規(guī)律、經(jīng)常喝酒應(yīng)酬、工作強度大，而妻子年輕且無家族重大疾病史，更多時間是做主婦，照顧孩子，生活規(guī)律，那么根據(jù)收入、身體健康和發(fā)病高低三個原則，男性得重疾概率更高，則丈夫應(yīng)該優(yōu)先購買重疾險，其次是老人、妻子和孩子。
購買重疾險注意事項
1、優(yōu)先買什么
建議優(yōu)先買夠重大疾病保額，如果預算充足，在考慮輕癥、輕癥豁免、身故等責任，多次給付原則上建議不用考慮。
2、選擇保多久
重疾產(chǎn)品一般是分為保1年、定期（如10、20、30年）和保障終身三種，基于重大疾病發(fā)病率隨著年齡越大越高，尤其40歲以后，一般建議購買終身重疾，如果目前預算有限或者收入有限，先買定期重疾，未來再購買終身重疾和不斷提升重疾保額。
3、等待期
買重疾險一定要趁年輕，提前購買。保險產(chǎn)品是有等待期的，少則90天，長則一年。
要是等待期太長，在等待期內(nèi)出險，那就不能獲得保險金的賠付，很多產(chǎn)品一般這時候都只能返還保費。
4、 身故賠付
這個就要看產(chǎn)品的實際情況，有的產(chǎn)品是沒有身故賠付的，有的產(chǎn)品是返還保費或現(xiàn)金價值較大者，還有的產(chǎn)品是身故和重疾賠付一樣，都是賠付保額。
具體選哪一種，就要綜合考慮保費等情況，根據(jù)自身情況進行選擇。
5、 是否有豁免
保費豁免，其實就是如果被保險人出了約定的保險事故，比如說重疾、身故或者全殘，那么剩下的保費就不用交了，而被保險人的保險利益不變。
在夫妻互保或者給小孩買保險的情況下，有保費豁免，可以給被保險人多提供一重保障。
6、 癌癥額外賠付
在所有的重疾當中，大家最關(guān)注的就屬癌癥了，它的賠付比例比較大。
因此，有些產(chǎn)品會在賠付重疾的基礎(chǔ)上，對癌癥進行額外賠付，能提高癌癥的保障額度。
當然，如果有的人覺得重疾險太貴，只想保障癌癥方面的疾病，那么還可以選擇防癌險。
7、如何選擇保險公司
未來有太多的不可預見，一般而言，選擇品牌知名度高，且有保障性、托付性的公司較為安全。
8、購買重疾產(chǎn)品渠道
目前能購買到重疾的渠道包括銀行、代理人、保險公司、電話銷售和互聯(lián)網(wǎng)等。互聯(lián)網(wǎng)銷售成本低且效率高，所以互聯(lián)網(wǎng)銷售的重疾產(chǎn)品性價比高。比如可以前往中國人壽官網(wǎng)或掌上國壽APP選購。
購買重疾險的意義？
重大疾病，不但威脅健康，還侵蝕財產(chǎn)。一旦遭遇重大疾病，很容易面臨因病返貧。這個時候，重疾險就起到了應(yīng)有的經(jīng)濟救助及保障功能。購買重疾險的意義如下：
1、保障多種重大疾病
全世界死亡人數(shù)中，70%的人死于重大疾病，30-45歲患上重大疾病的機率超過50%，而重大疾病保險正是承保這類發(fā)病率高的疾病。根據(jù)資料顯示，癌癥、腦血管疾病、心臟疾病、腎炎、慢性腎衰竭是導致死亡的主要疾病。因此，買重大疾病保險對每個人來說是很有必要的。
2、彌補社保的不足
由于社保只可以為人們提供一定的補助，給人們最基本的保障，可是有很大一部分治療的費用還需要人們自己先墊付然后再報銷。這樣的報銷額度比較有限，且疾病造成死亡是沒有賠償?shù)摹Ｋ源蠹铱梢赃x擇一款商業(yè)的重大疾病保險來彌補社保的不足之處。很多商業(yè)重大疾病保險的理賠與社保無沖突的。
3、避免家庭經(jīng)濟崩潰
如果是一家之主發(fā)生重疾，除了自己要受到病痛折磨，還需要支付巨額的醫(yī)療費用，此時家庭的房貸、負債如何償還？嗷嗷待哺的孩子，以后的成長教育該如何承擔？年老體弱的父母今后誰來贍養(yǎng)?那曾經(jīng)對愛人的海誓山盟只能留作巨大的負擔壓在她瘦弱的肩膀上，倘若此時你已經(jīng)購買過重疾險，那它將會助你一臂之力，避免家庭經(jīng)濟因為龐大的醫(yī)療費而陷入困境。
4、治愈率高，需要經(jīng)濟支持
隨著現(xiàn)代醫(yī)療科技水平的不斷提高，很多重疾是可以治愈的！重疾并不等于死亡，但無支付能力才是瀕臨絕境。（來源：部分來源中國保險報、搜狐）
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報
何為重疾險
重疾險即重大疾病保險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等為保障項目，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予固定給付的商業(yè)保險行為。
重大疾病現(xiàn)狀如何
現(xiàn)如今，環(huán)境嚴重污染、飲食安全泛濫、工作節(jié)奏加快、長期疲勞，生活沒有規(guī)律等現(xiàn)象，重大疾病逐步呈現(xiàn)“三高”現(xiàn)狀：
第一，重疾發(fā)病率提高，且發(fā)病率越來越年輕化。
第二，治療費用高，且趨勢是快速攀升。
第三，治愈率快速提高，生存率越來越高。
誰應(yīng)當優(yōu)先購買重疾險
1、收入高低原則
定期壽險和終身壽險可以給家庭收入最高的人購買，無關(guān)男女和家庭地位，確保家庭財務(wù)狀況不會發(fā)生重大改變，重大疾病保險本質(zhì)也是收入補償。
2、身體好壞原則
除了收入優(yōu)先責任原則之外，誰是家庭中患重疾概率最大的人也應(yīng)該優(yōu)先購買，比如綜合考慮家族病史、生活飲食習慣、工作強度大小等因素。
3、發(fā)病高低原則
年齡增大和生活壓力過大是可能導致重大疾病的誘因，因此，推薦按照老人和中年夫婦、孩子的購買順序。比如夫妻中，其中男性年齡大4歲，家族曾有人得過重疾、加上生活飲食不規(guī)律、經(jīng)常喝酒應(yīng)酬、工作強度大，而妻子年輕且無家族重大疾病史，更多時間是做主婦，照顧孩子，生活規(guī)律，那么根據(jù)收入、身體健康和發(fā)病高低三個原則，男性得重疾概率更高，則丈夫應(yīng)該優(yōu)先購買重疾險，其次是老人、妻子和孩子。
購買重疾險注意事項
1、優(yōu)先買什么
建議優(yōu)先買夠重大疾病保額，如果預算充足，在考慮輕癥、輕癥豁免、身故等責任，多次給付原則上建議不用考慮。
2、選擇保多久
重疾產(chǎn)品一般是分為保1年、定期（如10、20、30年）和保障終身三種，基于重大疾病發(fā)病率隨著年齡越大越高，尤其40歲以后，一般建議購買終身重疾，如果目前預算有限或者收入有限，先買定期重疾，未來再購買終身重疾和不斷提升重疾保額。
3、等待期
買重疾險一定要趁年輕，提前購買。保險產(chǎn)品是有等待期的，少則90天，長則一年。
要是等待期太長，在等待期內(nèi)出險，那就不能獲得保險金的賠付，很多產(chǎn)品一般這時候都只能返還保費。
4、 身故賠付
這個就要看產(chǎn)品的實際情況，有的產(chǎn)品是沒有身故賠付的，有的產(chǎn)品是返還保費或現(xiàn)金價值較大者，還有的產(chǎn)品是身故和重疾賠付一樣，都是賠付保額。
具體選哪一種，就要綜合考慮保費等情況，根據(jù)自身情況進行選擇。
5、 是否有豁免
保費豁免，其實就是如果被保險人出了約定的保險事故，比如說重疾、身故或者全殘，那么剩下的保費就不用交了，而被保險人的保險利益不變。
在夫妻互保或者給小孩買保險的情況下，有保費豁免，可以給被保險人多提供一重保障。
6、 癌癥額外賠付
在所有的重疾當中，大家最關(guān)注的就屬癌癥了，它的賠付比例比較大。
因此，有些產(chǎn)品會在賠付重疾的基礎(chǔ)上，對癌癥進行額外賠付，能提高癌癥的保障額度。
當然，如果有的人覺得重疾險太貴，只想保障癌癥方面的疾病，那么還可以選擇防癌險。
7、如何選擇保險公司
未來有太多的不可預見，一般而言，選擇品牌知名度高，且有保障性、托付性的公司較為安全。
8、購買重疾產(chǎn)品渠道
目前能購買到重疾的渠道包括銀行、代理人、保險公司、電話銷售和互聯(lián)網(wǎng)等。互聯(lián)網(wǎng)銷售成本低且效率高，所以互聯(lián)網(wǎng)銷售的重疾產(chǎn)品性價比高。比如可以前往中國人壽官網(wǎng)或掌上國壽APP選購。
購買重疾險的意義？
重大疾病，不但威脅健康，還侵蝕財產(chǎn)。一旦遭遇重大疾病，很容易面臨因病返貧。這個時候，重疾險就起到了應(yīng)有的經(jīng)濟救助及保障功能。購買重疾險的意義如下：
1、保障多種重大疾病
全世界死亡人數(shù)中，70%的人死于重大疾病，30-45歲患上重大疾病的機率超過50%，而重大疾病保險正是承保這類發(fā)病率高的疾病。根據(jù)資料顯示，癌癥、腦血管疾病、心臟疾病、腎炎、慢性腎衰竭是導致死亡的主要疾病。因此，買重大疾病保險對每個人來說是很有必要的。
2、彌補社保的不足
由于社保只可以為人們提供一定的補助，給人們最基本的保障，可是有很大一部分治療的費用還需要人們自己先墊付然后再報銷。這樣的報銷額度比較有限，且疾病造成死亡是沒有賠償?shù)摹Ｋ源蠹铱梢赃x擇一款商業(yè)的重大疾病保險來彌補社保的不足之處。很多商業(yè)重大疾病保險的理賠與社保無沖突的。
3、避免家庭經(jīng)濟崩潰
如果是一家之主發(fā)生重疾，除了自己要受到病痛折磨，還需要支付巨額的醫(yī)療費用，此時家庭的房貸、負債如何償還？嗷嗷待哺的孩子，以后的成長教育該如何承擔？年老體弱的父母今后誰來贍養(yǎng)?那曾經(jīng)對愛人的海誓山盟只能留作巨大的負擔壓在她瘦弱的肩膀上，倘若此時你已經(jīng)購買過重疾險，那它將會助你一臂之力，避免家庭經(jīng)濟因為龐大的醫(yī)療費而陷入困境。
4、治愈率高，需要經(jīng)濟支持
隨著現(xiàn)代醫(yī)療科技水平的不斷提高，很多重疾是可以治愈的！重疾并不等于死亡，但無支付能力才是瀕臨絕境。（來源：部分來源中國保險報、搜狐）
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報