15年后，當王以銘拿起興業信用卡刷卡結賬時，還會想起第一次辦興業信用卡時身邊朋友的“小心提醒”。

那時，興業銀行信用卡中心剛成立，發行首張信用卡可謂寂寂無名，但王以銘卻被首張卡的功能權益“閃”到了：全球通用的美元和人民幣雙幣種貸記卡，無需預先存入備用金即可在全球200多個國家和地區商戶、自動柜員機刷卡消費或取現，并獨家推出“刷卡消費可選密碼”服務……

從第一批吃螃蟹并成為興業信用卡的忠實粉絲，王以銘與興業銀行已相伴15年。15年，興業信用卡已從當初的默默無聞不為人知，到現在“家族”興旺：高端出行有行卡、吃貨必備“餓了么”卡、喜歡運動刷“興動力”、球迷擁躉拜仁卡……從頭一年發卡僅6萬張，到現在年發卡超千萬，累計發卡超4700萬張，半年交易量近萬億元，“活力人生”產品系列與品牌形象已深入人心。

“興業信用卡開拓創新、砥礪奮進的15年，正是興業銀行愛拼會贏、30年不斷發展壯大的生動注腳，也是中國信用卡產業從蹣跚起步到一片繁榮的縮影。”興業銀行副行長陳錦光總結道。

差異化突圍瞄準年輕客群

興業銀行信用卡中心開業之初，籌備組只有區區十多人，一切從零開始，但這并沒有限制興業銀行大步趕超的決心，以服務大眾，為零售業務轉型發展探索新道路為己任，一群躊躇滿志的興業人義無反顧地投身到信用卡事業之中。

2004年7月21日，興業銀行首張符合國際標準的雙幣信用卡——興業信用卡在上海成功發行，成為興業銀行信用卡業務發展的里程碑。

據介紹，興業銀行發行的首張信用卡從籌備到首發僅僅10個月，刷新了當年業內發卡的紀錄，足見效率。并且興業銀行敏銳捕捉到了年輕市場的無限潛力以及互聯網浪潮的大勢所趨，選擇走差異化競爭道路，發力年輕客群，從一開始就奠定了品牌的“活力基因”。

2005年，國內首張卡通異型信用卡——興業銀行加菲貓信用卡成功發行，而與之共同推出的“情侶信用卡”全新概念，很快在年輕人中掀起一股風潮，緊扣青春時尚脈搏的品牌策略，一舉打響了該行信用卡進軍年輕客群的“第一槍”，也由此正式拉開了打造差異化產品體系的序幕。

緊隨其后，興業銀行又先后推出了叫好又叫座的“QQ秀信用卡” “星夜·星座卡” “桃花卡” “萌萌卡”等兼具美觀與實用的產品，廣受年輕、時尚人群追捧。

2011年，順應網絡購物新潮，興業銀行首次攜手“淘寶”推出聯名信用卡，其中積分折抵購物金額、在線查詢信用卡賬單等權益和服務均為業內首創。2014年，再次領跑業內，推出最早實現“網購筆筆積分”功能的PASS卡，為廣大網購客群帶去了切實福利，實現了信用卡網上交易真正意義上的積分累計……

如今，興業銀行已形成白金卡、主題卡、聯名卡、標準卡、認同卡、校園卡等七大產品系列，有效滿足年輕客群多元化、個性化的金融需求。

跨界合作打造金融服務生態圈

面對互聯網金融跨界和行業同質化競爭，年輕客群需求轉向個性化、定制化、體驗化等消費趨勢，銀行信用卡業務如何繼續保持競爭優勢？

興業銀行的答案是圍繞用戶生命周期，把1+1>2這道題做好，通過跨界聯合，構建金融服務生態圈，線上線下服務閉環，拓寬獲客渠道、豐富消費應用場景，打開新的發展空間。

自2015年以來，興業銀行順應年輕客群消費需求變化趨勢，率先嘗試跨界合作，積極打造“金融+”生態體系。

實施“大體育、大運動、大健康”戰略，率先與上海國際馬拉松賽、JFC青少年足球錦標賽等知名賽事先后達成合作協議，攜手國際知名足球俱樂部拜仁慕尼黑發行國內首張德甲俱樂部球隊主題信用卡，踏準中國體育運動高速發展時代節奏，不斷豐富信用卡“活力人生”品牌內涵。同時發力“金融+行業應用”產品研發，率先上線配套可穿戴移動支付運動手環的“興動力”信用卡、加載移動支付功能的運動手表等等運動健康概念產品，開創信用卡金融產品新業態。

在“互聯網+”浪潮推動下，興業銀行還通過與互聯網公司跨界合作，實現流量經營與場景拓展的結合，持續搭建“多場景”產品應用體系。如與國內知名互聯網公司合作相繼推出“餓了么”聯名信用卡、優酷聯名信用卡、愛奇藝聯名信用卡、問道手游信用卡等新型主題卡系列, 緊密連接金融與生活場景，主動覆蓋年輕用戶全方位生活應用場景，打造“無界”金融新生態。

“當前已進入‘無限連接、跨界融合’的發展新時代”，興業銀行信用卡中心總經理汪宇表示，該行將依托開放銀行平臺，通過與外部跨界融合進行消費場景織網，以“金融+”連接推動更廣泛的生態互聯,構建覆蓋全方位生活場景的生態閉環 。

金融科技開啟“第二增長曲線”

當前，金融科技正在重塑銀行業生態體系，數字化、智能化轉型已成為銀行業發展的必然趨勢。而信用卡作為典型的信息與科技驅動型業務，未來的主戰場在科技領域。“作為信用卡市場的后起之秀，我們始終主動謀變，堅持科技驅動，加快信用卡與新技術的深度融合互動，推動金融科技從支持保障向引領業務發展轉變，持續提升核心競爭力。”汪宇表示。

2012年，興業銀行便推出“信用卡網絡申請平臺”，實現足不出戶24小時在線申請，申請花費不到一分鐘，就可完成全部在線申請工序，是當時業內同類申請界面中最為簡捷的一種。2015年，該行再接再厲，全新升級申請辦卡流程，最快5分鐘就能給出核卡結果、虛擬卡立等可取，大大提升了客戶辦卡體驗。

隨著2017年移動生活APP“好興動”順利上線，興業銀行實現了申辦、刷卡、消費等用戶體驗閉環，依托線上互聯網平臺和線下商圈，“好興動”深度優化客戶旅程，全面覆蓋用戶吃、喝、玩、樂、購等生活消費需求，為消費者帶來實打實的優惠，致力于打造移動金融服務新生態。在金融科技驅動下，2017年9月興業銀行成功實現信用卡單月新增發卡量突破一百萬，標志著發卡能力邁入同類型股份制商業銀行第一梯隊。

業務的飛速發展需要強大的系統支撐。2018年11月24日，興業銀行信用卡發卡系統成功升級，交易處理能力實現從千萬級向億級邁進，同時依托新系統，以用戶為中心，整合發揮大數據、人工智能、云計算等金融科技力量，加速信用卡業務的數字化轉型，積極構建數字化經營平臺，實現獲客、支付、風控、服務等方方方面的技術革新和再造，重塑銀行信用卡業務“護城河”。

以智能服務為例，興業銀行通過對海量、多源、非結構化的客戶數據進行挖掘,以分布式深度學習算法深入了解客戶的自然屬性與行為屬性,集合多維信息,目前已建成九大類600個客戶標簽體系，精準刻畫用戶畫像，實現千人千面客戶經營，大大提升了服務效率和精準度。

據汪宇介紹，興業銀行將持續以金融科技為引領，推進發卡無界化、用卡生態化、經營精細化、風控體系化，把握當前消費金融市場蓬勃發展的業務機遇，加快提升興業信用卡行業競爭力和市場份額，開啟第二增長曲線。（杜紅濤）（文中王以銘為化名）