近日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開會議，研究深化中小銀行改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等舉措，重點(diǎn)討論了中小銀行的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)防范和資本補(bǔ)充等事項(xiàng)。

一段時間以來，中小銀行成為市場關(guān)注的熱點(diǎn)。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)怎么看？未來道路怎么走？需要我們正確認(rèn)識。

我國的中小銀行包括城商行、農(nóng)商行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行等。這些中小銀行單個體量不大，經(jīng)營各有特色，扎根服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)，已經(jīng)發(fā)展成為踐行普惠金融、服務(wù)民營、小微企業(yè)和“三農(nóng)”的重要力量。當(dāng)下中小銀行風(fēng)險(xiǎn)有所抬頭，是經(jīng)濟(jì)下行壓力加大在銀行業(yè)的反映。應(yīng)當(dāng)看到，個別中小銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)，不能看不到行業(yè)總體穩(wěn)健經(jīng)營的態(tài)勢。以城商行為例，銀保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，城商行不良貸款率為2.5%，處于較低水平，風(fēng)險(xiǎn)收斂可控，同時為應(yīng)對可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，各家銀行計(jì)提了充足的撥備，撥備覆蓋率約為150%。

在風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)收斂態(tài)勢的同時，也要清醒正視中小銀行所處的市場環(huán)境正在發(fā)生變化，以及銀行自身積累的一些問題。與大中型商業(yè)銀行相比，中小銀行公司治理機(jī)制尚不健全，風(fēng)險(xiǎn)控制能力、科技實(shí)力有待提升，業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對單一。然而，在過去一段時間，一些中小銀行一度沉迷于“規(guī)模至上”，借助房地產(chǎn)項(xiàng)目等，大力發(fā)展同業(yè)投資和理財(cái)業(yè)務(wù)，做大資產(chǎn)規(guī)模，但風(fēng)險(xiǎn)管理能力卻未能齊頭并進(jìn)。隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，整體監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)，同業(yè)業(yè)務(wù)剛性兌付打破，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)開始浮出水面，中小銀行明確定位、轉(zhuǎn)型發(fā)展已勢在必行。

轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵在于找準(zhǔn)自身市場定位。經(jīng)歷市場波動的洗禮，依然穩(wěn)健經(jīng)營的還是那些扎根地方經(jīng)濟(jì)、專注服務(wù)本地客戶的中小銀行。它們擺脫跟風(fēng)、抵住誘惑，堅(jiān)持勤勉服務(wù)小微企業(yè)，規(guī)避了市場起伏跌宕帶來的風(fēng)險(xiǎn)。未來中小銀行仍須堅(jiān)守地方經(jīng)濟(jì)，專注服務(wù)民營、小微企業(yè)，立足自身特色，實(shí)現(xiàn)差異化競爭，走出有自己特色的經(jīng)營道路。

轉(zhuǎn)型發(fā)展還得強(qiáng)健體魄。只有完善公司治理，解決股東關(guān)聯(lián)交易或內(nèi)部人控制等問題，提升自身的管理能力、改進(jìn)內(nèi)部管理模式，中小銀行才能有效應(yīng)對市場環(huán)境變化和行業(yè)轉(zhuǎn)型大勢。眼下金融科技浪潮席卷而來，中小銀行也應(yīng)順應(yīng)趨勢、踏浪前行，給傳統(tǒng)業(yè)務(wù)插上科技翅膀，增強(qiáng)業(yè)務(wù)的精細(xì)化和專業(yè)化水平。

市場各方也要營造良好的環(huán)境，為中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造更有利的條件。目前，上市中小銀行較少，外源融資能力受限，發(fā)行資本債補(bǔ)充資本的工具有限，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新發(fā)展更多適合中小銀行的資本補(bǔ)充工具，降低資本補(bǔ)充門檻。面對數(shù)以千計(jì)的各類中小銀行，監(jiān)管部門應(yīng)考慮設(shè)計(jì)多樣化、差異化的監(jiān)管手段和指標(biāo)，進(jìn)行差異化監(jiān)管，更好引導(dǎo)中小銀行在差異化發(fā)展道路上健步前行。

（來源：人民日報(bào) 見習(xí)編輯 劉夢鴿 編輯 吉倩倩）