作為每個財報季都第一個亮相的保險股，中國平安近日交出的“2019年成績單”沒有讓投資者失望。緊接著出爐的還有中國平安旗下各家子公司的業績概貌，同樣備受外界關注。

平安產險作為中國平安金融棋盤上的一顆重要棋子，在“數據化”轉型期至中盤之際，也交出了一份量質皆穩的“年終答卷”，再次為產險行業開了個好頭。

總成績方面：2019年，平安產險實現營運利潤209.52億元，同比增長70.7%，營運ROE達24.6% ；綜合成本率96.4%，業務品質持續領跑市場。細剖產品結構來看，非車險業務保費增速遠遠快于車險，凸顯其業務結構持續優化。

創新領域也不乏可圈可點之處。承載著觸達汽車后市場服務的重要載體——“平安好車主”APP，截至2019年末的注冊用戶突破9000萬，穩居國內汽車工具類應用市場第一位。這在一定程度上可解決產險公司在產品與服務方式單一性上的局限性，大大提高公司與客戶間的黏性。

強內功、穩業績，這為平安產險持續轉型夯實了地基。在集團已定調的“金融+科技”雙輪驅動模式下，平安產險也正走在科技驅動下的“數據產險”變革路上，且階段性改革成效在2019年年報中已有呈現。

未來已來，伴隨著平安集團“科技進階”之路的啟程，平安產險的“數據化”轉型方向，也勢必會在堅定中持續升級。

量質皆穩：業務結構持續優化

盡管車險業務仍占國內產險市場七成以上江山，但品質價值更優的非車險業務近年來漸有冒起之勢，并被業內視為衡量產險公司業務結構持續優化的一個關鍵指標。

在這點上，平安產險是一個值得觀察的轉型樣本。

2019年，平安產險實現原保險保費收入2709.30億元，同比增長9.5%。分險種來看，其原保險保費收入居前5位的險種分別是車險、保證險、責任險、意外傷害險和企業財產險，這五大類險種原保險保費收入合計占比達到95.6%。

若從原保險保費收入同比增速來看，排名居前5位的分別是責任險、意外傷害險、企業財產險、車險、保證險，分別為41.6%、39.5%、11.5%、6.9%、5.1%。

在傳統業務車險方面，在整體新車銷售規模下滑、車險保費增量近似枯竭的行業大背景下，平安產險的車險業務2019年實現承保利潤49.15億元，綜合成本率97.2%，盈利水平處于行業領先地位。

以上幾組數據，皆折射出平安產險業務結構正在持續優化。據了解，這與平安產險自身強練內功不無關系。

一方面，在個人非車險領域，圍繞居家、出行、意外、健康等搭建全方位、多層次、差異化的保險保障體系和增值服務體系；企業非車險方面，為企業量身定制保障方案，雇主責任險、團體意外險等原保險保費收入持續高速增長。

另一方面，在車險領域，在保費增量難以大突破的行業現狀下，依托大數據和AI科技能力，創新車險理賠新模式。同時，優化“平安好車主”APP平臺，在降低獲客及維護成本的同時，大大提高了轉化率以及公司與客戶間的粘性。

此外，同樣通過大數據和高科技，持續提升風險篩選能力，優化業務品質，從而實現精細化經營轉型。據記者了解，平安產險還在積極部署新能源車險板塊，已制定相應的承保和理賠指引，將為新能源客戶提供充足保障。

科技賦能：數據化轉型加固競爭力

轉型，將是未來數年內中國保險業的一個持久的命題。從監管到行業、再到各機構主體，都在思考同一個問題：如何由外延式擴張向內生性增長轉化，為行業及企業的業績增長找到“永動機”。

“科技”被賦予了前所未有的重任。對趨勢、甚至時代具有極強格局觀與前瞻性，又深諳市場競爭法則的中國平安董事長兼CEO馬明哲，早已在數年前就預言：贏科技者贏未來。

處在科技轉型風口上的平安產險感受亦尤為深刻。2019年，平安產險全面落地大數據和AI應用，推進數據化轉型，構建數據驅動的平臺化經營模式，整體業務線上化率達99.3%，持續賦能前端隊伍、支持合作伙伴，“先知、先決、先行”的科技標簽越來越鮮明。

具體來看，平安產險打造了個人、團體客戶智慧經營平臺。個人客戶智慧經營平臺洞察客戶需求，賦能客戶全旅程生態經營，為客戶提供定制化的保險服務；團體智慧經營平臺具備中臺支持、營銷支持、客戶服務、經營決策等4大功能，搭建企業客戶7大場景線上化、無紙化功能，已為10萬企業提供保單、理賠、風控服務。

平安產險的數據化轉型正不斷加固其核心競爭力。無論是機器人答疑和智能報價，還是智能定損理賠，在科技賦能的助力下，其所帶來的效率與服務體驗提升較此前實現了量級提升。

科技也同時打破了外界對產險公司經營模式的傳統認知。平安產險通過打造KYR（Know Your Risk）企業風險管家項目，以“服務+保險”的創新模式為客戶提供多元化風險管理服務。具體包括為企業客戶提供防災防損服務、重大自然災害預警與防控專項服務，協助各地方政府提升轄區內安全生產、環境保護及建筑質量管控等方面的管理水平等。

KYR項目的背后，折射出平安產險正逐步從“銷售保險+災后理賠”模式轉向“風控+保險+理賠”全過程風險管理模式。

于保險公司而言，加強損前防控，不僅有利于改善公司綜合成本率，還能加固核心競爭力；而隨著保險損前防控的進一步深入應用，亦有利于相關行業提高安全管理水平、規避風險，進一步發揮保險業作為社會“穩定器”和經濟“助推器”的作用。

在業內人士看來，結合目前保險行業大環境、消費結構升級的趨勢，降本增效和極致的客戶體驗無疑是未來保險公司競爭的主要砝碼。因此，伴隨著平安集團“科技進階”之路的啟程，平安產險的“數據化”轉型方向，也勢必會在堅定中持續升級。（王筱）