182戶中小微企業(yè)受益

疫情期間發(fā)放貸款超百億元

 

2004年10月，河南省“引金入豫”再下一子，興業(yè)銀行與河南正式“聯(lián)姻”，成為第六家落地河南的股份制商業(yè)銀行。16年的深耕細作，興業(yè)銀行在河南打造了一張?zhí)厣站W絡和配套服務機制，這在疫情期間保證了其服務效能的充分釋放。



“疫情考驗的不僅是我們戰(zhàn)勝疫情的信心和勇氣，更是考驗我們守望相助、共克時艱的態(tài)度和能力。因此，在疫情發(fā)生之后，我們堅持統(tǒng)籌做好支持疫情防控和助力復工復產。”高會向大河報·大河財立方記者表示，疫情暴發(fā)以來，興業(yè)銀行鄭州分行堅持“三個統(tǒng)一”全力打好這場“金融戰(zhàn)‘疫’”。


堅持將支持疫情防控與保持平穩(wěn)發(fā)展相統(tǒng)一


由于疫情防控需要，絕大多數(shù)中小微企業(yè)經歷了數(shù)月的停工停產，無法正常經營，到期貸款成了大難題。


“基于此，我們拿出了一系列的措施，一方面持續(xù)跟蹤存量中小客群的經營情況與融資需求，對于受疫情影響出現(xiàn)還款困難的客戶，提前制定‘一戶一策’的金融服務預案，確保存量中小企業(yè)客群不因疫情影響而‘掉隊’；另一方面多措并舉保證中小客群‘不受傷’。”高會表示，在續(xù)貸支持上，興業(yè)銀行鄭州分行對受疫情影響的小微企業(yè)予以延期、展期或續(xù)貸；在減費讓利上，對小微企業(yè)受疫情影響而產生的逾期利息和罰息給予減免，通過適當下調貸款利率，并給予適當?shù)恼餍疟Ｗo，支持小微企業(yè)復工復產。


堅持將加大信貸支持與提升服務質效相統(tǒng)一


據介紹，疫情發(fā)生之后，興業(yè)銀行鄭州分行聚焦多個領域精準扶持。例如，針對支持疫情防控的醫(yī)用物資生產與生活物資保障類的中小企業(yè)，通過簡化辦理流程、納入綠色通道等舉措，加快信貸投放；針對疫情防控期間暫時受困的科技型和先進制造類的中小企業(yè)，通過協(xié)調運用政府風險補償政策、促進集團內母子公司聯(lián)動等舉措為企業(yè)提供或擴大信貸支持，助力企業(yè)復工復產。


據統(tǒng)計，自1月20日至今，興業(yè)銀行鄭州分行已累計為各類中小微企業(yè)提供信貸支持182戶，金額合計100.73億元。


堅持將創(chuàng)新融資渠道與降低客戶成本相統(tǒng)一


疫情發(fā)生以來，興業(yè)銀行鄭州分行不斷加大重點產品的投放，在提供高效便捷融資服務的同時，適當降低貸款利率。例如，在支付結算工具方面，加大“興業(yè)管家”推廣力度，充分發(fā)揮其針對中小企業(yè)“管錢、管事”的金融服務功能。在科技金融線上產品應用方面，加大線上“興E貼”、興享票據池的推廣力度，實現(xiàn)業(yè)務辦理足不出戶，高效快捷；同時加快小微企業(yè)線上融資產品河南與省金融服務平臺對接進度，充分利用企業(yè)稅務、工商、社保等大數(shù)據，實現(xiàn)“讓信息多跑路，讓企業(yè)少跑腿”。

不過，他也坦言，疫情也暴露出銀行現(xiàn)有經營模式的諸多問題，對銀行是挑戰(zhàn)，也是機遇。目前興業(yè)銀行鄭州分行正快馬加鞭上線小微企業(yè)線上融資業(yè)務系統(tǒng)，系統(tǒng)上線后，將極大提高小微企業(yè)金融服務效率。


“鄭科貸”“糧儲貸”……

興業(yè)銀行鄭州分行有點不一樣

 

作為全國12家股份制商業(yè)銀行之一，興業(yè)銀行1988年誕生于中國改革開放前沿——福建省福州市。它是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，也是中國首家赤道銀行（即在項目融資中采納赤道原則的銀行），全球銀行30強、世界企業(yè)500強。可以說，綠色金融、同業(yè)金融是這家銀行的特色代名詞。

不過，在此次采訪過程中，大河報·大河財立方記者了解到了興業(yè)銀行鄭州分行的另一面：“向上”開拓，打造“鄭科貸”優(yōu)質合作銀行，目前鄭州區(qū)域業(yè)務量同業(yè)第一；“向下”扎根，創(chuàng)設“糧儲貸”產品深度介入河南糧食產業(yè)鏈，高效滿足河南省糧食產業(yè)發(fā)展的各類金融需求。

“與國有大行相比，我們在規(guī)模上不占優(yōu)勢，因此貸款范圍不能像胡椒面一樣撒的太開，而要通過產品創(chuàng)新，聚焦河南省的食品加工、先進制造業(yè)等重點行業(yè)與重點領域，以及潛力巨大的科技型企業(yè)，打造細分領域的競爭優(yōu)勢，做精做透。”高會說。

以科技型中小微企業(yè)為例，長期以來，科技型中小微企業(yè)具有高成長、輕資產、無抵押的經營特性，傳統(tǒng)銀行貸款產品很難適用，因此普遍面臨融資難題。而與沿海發(fā)達城市相比，河南省的科技創(chuàng)新基礎薄弱，相關企業(yè)數(shù)量較少，更是亟需各方的大力扶持。

基于此，鄭州市科技局按照“政府引導、市場運作、專業(yè)管理、風險共擔”的原則，設立市級風險準備金，實行專戶管理，用于對合作銀行為科技型中小企業(yè)發(fā)放的貸款發(fā)生的損失給予損失補償。興業(yè)銀行鄭州分行就是“鄭科貸”的8家合作銀行之一。


“小微企業(yè)門類眾多，在有限的資金支持下，我們一定要聚焦到最有利于國計民生的重要產業(yè)中去，這是我們大力推行‘鄭科貸’的初衷。”高會向大河報·大河財立方記者表示，為更好推動落實“鄭科貸”業(yè)務，興業(yè)銀行鄭州分行動員了全行力量，設立了專門的服務機制與團隊；同時建立了內部盡職免責機制與獎勵機制，讓客戶經理敢做科技型小微企業(yè)業(yè)務。


截至目前，興業(yè)銀行鄭州分行辦理的“鄭科貸”業(yè)務已落地15筆，合計1.13億元；已批待放款5筆，合計2600萬元；在審12筆、8300萬元，正在收集資料11筆，合計8500萬元，推廣進度位居鄭州市科技局8家合作銀行前列。

在服務糧食收儲領域，興業(yè)銀行鄭州分行也成了開創(chuàng)者。

河南是農業(yè)大省，每年夏糧、秋糧收購時節(jié)，各糧食收儲企業(yè)都需要大量資金支持。2017年，該行與原河南省糧食局達成合作協(xié)議，為省內糧食收儲企業(yè)提供短期流動資金支持，高效滿足河南省糧食產業(yè)發(fā)展的各類金融需求。

據介紹，2019年，興業(yè)銀行鄭州分行“糧儲貸”落地29戶，金額合計6.96億元。今年“糧儲貸”業(yè)務已正式啟動，目前已對接首批意向客戶36戶。

中小微企業(yè)貸款余額較年初新增43億元

下一步如何走

 

破解中小微企業(yè)融資難題并非一蹴而就，如何建立扶持中小微企業(yè)的長效機制？下一步將如何走？高會分享了他的看法，總結來看，主要有三大方面：一是貫徹政策指引，將中小微企業(yè)金融服務融入全行轉型發(fā)展戰(zhàn)略；二是加強組織推動，推動中小微企業(yè)客戶服務體系改革落地；三是立足中小微企業(yè)的特點和實際需求，不斷創(chuàng)新推廣信貸融資產品。

“中小微企業(yè)是落實我行‘三大攻堅戰(zhàn)’、落地‘商行+投行’戰(zhàn)略部署、建設結算型、投資型、交易型銀行的主要載體。因此，興業(yè)銀行鄭州分行始終將企業(yè)發(fā)展態(tài)勢、客戶需求作為重要遴選標準，將中小微企業(yè)滿意度作為‘以客戶為中心’理念落地的判斷依據，不斷提升服務質效。”

高會表示，接下來興業(yè)銀行鄭州分行將對不同的企業(yè)差異化精準施策。例如，對于中型企業(yè)，配置一對一的專屬客戶經理，加大客戶需求挖掘力度，力爭成為其主辦銀行；對于小微客戶，構建“線上+線下”的立體服務體系，線上以客服中心、網銀和“興業(yè)管家”等互聯(lián)網結算工具、服務平臺為主，線下建立無貸戶客戶經理專業(yè)序列，由大堂經理、無貸戶客戶經理、柜員提供“三位一體”服務，擴大客戶覆蓋面，確保服務精準度。同時不斷完善激勵考核制度建設，通過傾斜資源、落實盡職免責建立“敢貸、愿貸、能貸”的中小企業(yè)服務團隊。

與此同時，工欲善其事，必先利其器。興業(yè)銀行鄭州分行將從多個方面推動產品創(chuàng)新。例如，擴大“稅易融”“交易貸”“知識產權質押貸款”等信用、準信用產品在中小微企業(yè)的使用范圍；向中小微企業(yè)提供“連連貸”“循環(huán)貸”“誠易貸”等產品，對符合條件的中小微企業(yè)到期貸款以無還本續(xù)貸方式給予轉貸，有效延長客戶資金使用期限；充分發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢，向更多民營企業(yè)提供排污權質押、收費權質押、未來收益權質押融資等服務，助力其綠色發(fā)展；加強與地方政府、擔保公司、保險公司等機構合作，積極創(chuàng)設多方風險共擔產品，形成服務民營企業(yè)合力；加速科技賦能，推進中小微企業(yè)線上產品開發(fā)與建設進度，全面護航中小微企業(yè)發(fā)展。


值得一提的是，多年來，興業(yè)銀行鄭州分行在扶持中小微企業(yè)方面持續(xù)發(fā)力。截至4月末，全行中小微企業(yè)貸款余額209.91億元，較年初新增43.37億元；其中監(jiān)管考核口徑普惠型小微企業(yè)貸款（企金類）余額14.15億元，年度新增額位居興業(yè)銀行系統(tǒng)內第一名。（裴熔熔）