長(zhǎng)期以來(lái)，手續(xù)繁、流程長(zhǎng)、用時(shí)久、等待時(shí)間長(zhǎng)，是企業(yè)對(duì)公開戶的“痛點(diǎn)”。
自企業(yè)銀行賬戶許可取消以來(lái)，興業(yè)銀行鄭州分行緊緊圍繞人行深化“放管服”改革要求，在賬戶管理上下足功夫，將提高效率與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)開戶流程，在總行推出的對(duì)公開戶“七步法”中，將“柜面辦理”環(huán)節(jié)的開戶時(shí)長(zhǎng)壓縮至20分鐘以內(nèi)，有效提升了客戶體驗(yàn)，切實(shí)增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
推廣“七步法”，20分鐘開好對(duì)公戶
據(jù)介紹，興業(yè)銀行“對(duì)公開戶七步法”是將對(duì)公開戶涉及到的各項(xiàng)工作濃縮到開戶前的“預(yù)約辦理、盡職調(diào)查、線上核查、資料初審”，開戶中的“網(wǎng)點(diǎn)接待、柜面辦理”，及開戶后的“營(yíng)銷跟進(jìn)”七個(gè)環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理、廳堂人員、總行后臺(tái)等快速聯(lián)動(dòng)，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)公開賬戶開立的高效辦理。
在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)工作中，興業(yè)銀行鄭州分行專門成立對(duì)公開戶優(yōu)化工作小組，以“簡(jiǎn)”為核心，以“高站位、高要求”為標(biāo)準(zhǔn)，以“改流程、改系統(tǒng)、改模式”為重點(diǎn)，通過(guò)整合條線力量，優(yōu)化系統(tǒng)、規(guī)范操作、簡(jiǎn)化流程。
該行推出的“賬戶管理機(jī)器人系統(tǒng)”，可自動(dòng)串聯(lián)工商信息系統(tǒng)、人行賬戶管理系統(tǒng)、核心SGB系統(tǒng)、數(shù)易寶等系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息的自動(dòng)查詢核實(shí)、異常報(bào)警，“這個(gè)系統(tǒng)還能對(duì)開戶相關(guān)表格自動(dòng)填寫、自動(dòng)打印，實(shí)現(xiàn)了開戶業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化，極大地減少了以前柜面人工查詢、客戶手工填寫等操作之繁。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
興業(yè)銀行鄭州分行還通過(guò)整合表單，將此前需要填報(bào)的12份開戶表單整合壓縮至1份表單，將12份各類賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議匯總成1冊(cè)，減少企業(yè)填寫表單數(shù)量及蓋章數(shù)量。同時(shí)，在開戶環(huán)節(jié)聯(lián)動(dòng)開通企業(yè)網(wǎng)銀、興業(yè)管家、精靈信使等結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)開戶與基本結(jié)算服務(wù)的“一站式”辦理。
通過(guò)這些工作，該行將柜面戶均開戶時(shí)長(zhǎng)壓縮至20分鐘內(nèi)，在興業(yè)銀行總行舉辦的對(duì)公開戶競(jìng)賽活動(dòng)中， 6、7月份開戶速度在全行系統(tǒng)內(nèi)名列前三，該行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法也在全行系統(tǒng)內(nèi)推廣學(xué)習(xí)。
強(qiáng)化科技監(jiān)管，織密賬戶安全防護(hù)網(wǎng)
賬戶辦理時(shí)間上的“快”，是以詳盡的調(diào)查為基礎(chǔ)的。
今年以來(lái)，不斷有關(guān)于“注冊(cè)公司容易，銀行開戶變難”的聲音傳出，這是因?yàn)椋瑸榉婪队腥死勉y行賬戶進(jìn)行電信詐騙、洗錢、虛開發(fā)票等違法活動(dòng)，銀行在賬戶管理上加強(qiáng)了審核。在提高企業(yè)開戶效率的同時(shí)，興業(yè)銀行鄭州分行加強(qiáng)利用金融科技手段對(duì)企業(yè)銀行賬戶進(jìn)行了全生命周期的管理，全方位地把控企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)。
為織密賬戶管理安全防護(hù)網(wǎng)，興業(yè)銀行鄭州分行加強(qiáng)條線人員培訓(xùn)，強(qiáng)化部門聯(lián)動(dòng)，做到銀行賬戶管理全行“一盤棋”，多次開展全行相關(guān)人員培訓(xùn)，將監(jiān)管要求及制度變化傳達(dá)至每個(gè)業(yè)務(wù)人員。
企業(yè)開戶前，客戶經(jīng)理會(huì)按“了解你的客戶”的原則進(jìn)行上門核實(shí)，盡職調(diào)查。“會(huì)到公司的注冊(cè)地點(diǎn)，核實(shí)公司名稱、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)等，對(duì)于存疑賬戶要求公司提供房屋租金發(fā)票、水電費(fèi)繳費(fèi)單等。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。開戶中，柜面人員履職獨(dú)立，由雙人負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理初審的材料在相關(guān)系統(tǒng)上查詢對(duì)比有無(wú)異常。
對(duì)于存續(xù)期賬戶，該行多系統(tǒng)、全方位進(jìn)行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理。如，利用“涉案查控系統(tǒng)”對(duì)“自開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易賬戶”數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)，并對(duì)相關(guān)賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)的控制措施；通過(guò)“會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)”對(duì)證照到期日進(jìn)行監(jiān)控；通過(guò)“反洗錢監(jiān)控管理系統(tǒng)”對(duì)賬戶存續(xù)期間的交易進(jìn)行檢測(cè)分析，對(duì)涉及可疑交易特征的賬戶采取調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、限制非柜面業(yè)務(wù)結(jié)算、中止業(yè)務(wù)等管控手段。
今年以來(lái)，在人行與公安部門聯(lián)合發(fā)布的20批涉案銀行賬戶中，該行保持零新開賬戶涉案的優(yōu)異成績(jī)，與此同時(shí)，該行還主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)加大買賣銀行賬戶犯罪的打擊力度，今年以來(lái)共配合公安機(jī)關(guān)成功抓獲犯罪嫌疑人16人次，為有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)積極貢獻(xiàn)力量。
自企業(yè)銀行賬戶許可取消以來(lái)，興業(yè)銀行鄭州分行緊緊圍繞人行深化“放管服”改革要求，在賬戶管理上下足功夫，將提高效率與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)開戶流程，在總行推出的對(duì)公開戶“七步法”中，將“柜面辦理”環(huán)節(jié)的開戶時(shí)長(zhǎng)壓縮至20分鐘以內(nèi)，有效提升了客戶體驗(yàn)，切實(shí)增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
推廣“七步法”，20分鐘開好對(duì)公戶
據(jù)介紹，興業(yè)銀行“對(duì)公開戶七步法”是將對(duì)公開戶涉及到的各項(xiàng)工作濃縮到開戶前的“預(yù)約辦理、盡職調(diào)查、線上核查、資料初審”，開戶中的“網(wǎng)點(diǎn)接待、柜面辦理”，及開戶后的“營(yíng)銷跟進(jìn)”七個(gè)環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理、廳堂人員、總行后臺(tái)等快速聯(lián)動(dòng)，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)公開賬戶開立的高效辦理。
在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)工作中，興業(yè)銀行鄭州分行專門成立對(duì)公開戶優(yōu)化工作小組，以“簡(jiǎn)”為核心，以“高站位、高要求”為標(biāo)準(zhǔn)，以“改流程、改系統(tǒng)、改模式”為重點(diǎn)，通過(guò)整合條線力量，優(yōu)化系統(tǒng)、規(guī)范操作、簡(jiǎn)化流程。
該行推出的“賬戶管理機(jī)器人系統(tǒng)”，可自動(dòng)串聯(lián)工商信息系統(tǒng)、人行賬戶管理系統(tǒng)、核心SGB系統(tǒng)、數(shù)易寶等系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息的自動(dòng)查詢核實(shí)、異常報(bào)警，“這個(gè)系統(tǒng)還能對(duì)開戶相關(guān)表格自動(dòng)填寫、自動(dòng)打印，實(shí)現(xiàn)了開戶業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化，極大地減少了以前柜面人工查詢、客戶手工填寫等操作之繁。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
興業(yè)銀行鄭州分行還通過(guò)整合表單，將此前需要填報(bào)的12份開戶表單整合壓縮至1份表單，將12份各類賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議匯總成1冊(cè)，減少企業(yè)填寫表單數(shù)量及蓋章數(shù)量。同時(shí)，在開戶環(huán)節(jié)聯(lián)動(dòng)開通企業(yè)網(wǎng)銀、興業(yè)管家、精靈信使等結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)開戶與基本結(jié)算服務(wù)的“一站式”辦理。
通過(guò)這些工作，該行將柜面戶均開戶時(shí)長(zhǎng)壓縮至20分鐘內(nèi)，在興業(yè)銀行總行舉辦的對(duì)公開戶競(jìng)賽活動(dòng)中， 6、7月份開戶速度在全行系統(tǒng)內(nèi)名列前三，該行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法也在全行系統(tǒng)內(nèi)推廣學(xué)習(xí)。
強(qiáng)化科技監(jiān)管，織密賬戶安全防護(hù)網(wǎng)
賬戶辦理時(shí)間上的“快”，是以詳盡的調(diào)查為基礎(chǔ)的。
今年以來(lái)，不斷有關(guān)于“注冊(cè)公司容易，銀行開戶變難”的聲音傳出，這是因?yàn)椋瑸榉婪队腥死勉y行賬戶進(jìn)行電信詐騙、洗錢、虛開發(fā)票等違法活動(dòng)，銀行在賬戶管理上加強(qiáng)了審核。在提高企業(yè)開戶效率的同時(shí)，興業(yè)銀行鄭州分行加強(qiáng)利用金融科技手段對(duì)企業(yè)銀行賬戶進(jìn)行了全生命周期的管理，全方位地把控企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)。
為織密賬戶管理安全防護(hù)網(wǎng)，興業(yè)銀行鄭州分行加強(qiáng)條線人員培訓(xùn)，強(qiáng)化部門聯(lián)動(dòng)，做到銀行賬戶管理全行“一盤棋”，多次開展全行相關(guān)人員培訓(xùn)，將監(jiān)管要求及制度變化傳達(dá)至每個(gè)業(yè)務(wù)人員。
企業(yè)開戶前，客戶經(jīng)理會(huì)按“了解你的客戶”的原則進(jìn)行上門核實(shí)，盡職調(diào)查。“會(huì)到公司的注冊(cè)地點(diǎn)，核實(shí)公司名稱、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)等，對(duì)于存疑賬戶要求公司提供房屋租金發(fā)票、水電費(fèi)繳費(fèi)單等。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。開戶中，柜面人員履職獨(dú)立，由雙人負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理初審的材料在相關(guān)系統(tǒng)上查詢對(duì)比有無(wú)異常。
對(duì)于存續(xù)期賬戶，該行多系統(tǒng)、全方位進(jìn)行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理。如，利用“涉案查控系統(tǒng)”對(duì)“自開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易賬戶”數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)，并對(duì)相關(guān)賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)的控制措施；通過(guò)“會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)”對(duì)證照到期日進(jìn)行監(jiān)控；通過(guò)“反洗錢監(jiān)控管理系統(tǒng)”對(duì)賬戶存續(xù)期間的交易進(jìn)行檢測(cè)分析，對(duì)涉及可疑交易特征的賬戶采取調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、限制非柜面業(yè)務(wù)結(jié)算、中止業(yè)務(wù)等管控手段。
今年以來(lái)，在人行與公安部門聯(lián)合發(fā)布的20批涉案銀行賬戶中，該行保持零新開賬戶涉案的優(yōu)異成績(jī)，與此同時(shí)，該行還主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)加大買賣銀行賬戶犯罪的打擊力度，今年以來(lái)共配合公安機(jī)關(guān)成功抓獲犯罪嫌疑人16人次，為有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)積極貢獻(xiàn)力量。