為認真落實省委省政府以及中國銀保監會關于小微企業金融服務的工作部署，持續做好“六穩”工作，全面落實“六保”任務，近日，河南銀保監局印發了《河南銀行業保險業高質量服務小微企業的指導意見》（以下簡稱《意見》），緊扣高質量發展主題，從穩定信貸供給、優化信貸結構、明確服務重點、完善體制機制、推動外部合作、盤活資源存量、強化監管引領設等八個方面，對“十四五”期間銀行保險機構小微金融服務工作提出了二十八條要求，為進一步支持小微企業發展提供了強有力的金融保障。

堅持“兩增”，保持小微信貸穩定供給

保持信貸穩定供給，是解決小微企業融資難的基礎，《意見》明確，2021年對全省法人銀行普惠型小微企業貸款仍然堅持實施“兩增”考核，即普惠小微企業貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速，有貸款余額的戶數不低于年初水平。同時，為了糾正以票據業務“沖規模”、以期形式上“達標”的短期行為，從2021年起，在“兩增”口徑中，剔除票據貼現和轉貼現業務相關數據。鼓勵構建差異化金融服務格局，明確要求大型銀行、股份制銀行以增加“首貸戶”數量為重點任務，避免對優質小微企業過度授信的“壘小戶”現象；支持地方法人銀行揚長避短，與大中型銀行開展錯位競爭。保持融資成本合理水平，要求結合貸款市場報價利率（LPR）走勢，合理確定小微企業貸款利率，繼續嚴格落實收費減免政策，把控助貸環節成本。堅持資金投向真實合規，防止套取低成本信貸資金流入資本市場、房地產等調控領域。

優化結構，從“貸得到”升級“貸得好”

針對企業反映突出的貸款品種少、貸款門檻高、貸款期限短、續貸難等一些列問題，《意見》要求銀行業機構立足于自身金融服務優勢，針對服務行業、服務地域、服務場景、客群需求等，大力創新小微金融產品。不斷拓寬風險緩釋手段，將知識產權、應收賬款、政府采購合同、信用保證保險等納入風險緩釋范疇，降低融資門檻，提升信用貸款占比；增加對先進制造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持，積極提高中長期貸款占比；積極開發符合小微企業融資需求的續貸產品，認真落實五部委最新通知要求，將普惠小微企業貸款延期還本付息政策延長至2021年12月31日，銀企雙方自主協商確定本息延期的具體安排。

突出重點，緊密契合“十四五”發展目標

《河南省國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二?三五年遠景目標綱要》提出了要打造中西部創新高地、加快建設現代產業體系等一系列發展目標?！兑庖姟肪劢鼓繕?，提出要開展科創金融服務品牌建設行動，要求銀行業機構建立轄區內國家高新技術企業、科技型中小企業、“專精特新”中小企業“白名單”，重點支持在“卡脖子”關鍵技術攻關中發揮作用的中小企業。支持產業鏈供應鏈升級，積極服務全省六個戰略支柱產業鏈和十個新興產業鏈，加強供應鏈金融服務，有序發展信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等新型質押融資業務。助力現代服務業強省建設，做好“新智造”生產性服務業以及“新消費”生活性服務業的金融服務工作。立足鄉村振興加強涉農小微服務，大力支持地方特色優勢產業發展。

完善機制，苦練小微金融服務內功

圍繞促進“敢貸愿貸、能貸會貸”，《意見》要求銀行業機構加強小微金融專業服務體系建設，加強普惠金融業務集中管理和資源統籌。落實不良容忍度和盡職免責要求，嚴格執行容忍度標準，持續改進盡職免責流程，適當下放免責認定權限，縮短免責認定時間，暢通內部申訴渠道。完善小微金融內部激勵約束機制。認真落實對分支機構內部績效考核“普惠金融類指標權重占比在10%以上”的監管政策要求，加大內部正向激勵。提升金融科技手段服務小微能力，鼓勵城商行和省聯社加快數字化轉型，打造全流程線上化服務模式。

統籌資源，構建“1+1>2”合作機制

實現金融服務小微企業高質量發展，離不開信貸、信息、保險、擔保等各種資源的統籌利用，《意見》明確提出要圍繞打造全省數字普惠金融示范區，開展省金融服務共享平臺應用推廣活動，加強信息資源獲取利用，協同改善數據質量治理。不斷探索完善銀擔合作機制，推動建立四級銀擔合作架構，加強銀擔合作專項產品研發與業務合作。積極發揮保險增信分險功能，開發推廣支持科技型小微企業的履約保證保險、首臺重大技術裝備及關鍵研發設備的財產險等特色產品。打造“金橋工程”銀企對接品牌。依托高新技術開發區、產業基地、科技園區等的有利條件，疏通小微金融服務最后一公里障礙。

盤活存量，提高小微金融供給效率

為小微企業貸款持續投放騰挪空間，《意見》鼓勵銀行業機構在依法合規、風險可控的前提下，積極開展信貸資產證券化、信貸資產直接轉讓業務，加大對小微企業不良貸款的自主核銷和處置力度，優化信貸資源配置，用好用足普惠定向降準、普惠小微信用貸款支持等貨幣政策，以及小微企業免征增值稅等財稅政策，將政策紅利傳導至小微企業。

2021年以來，在省委、省政府和中國銀保監會的堅強領導下，河南銀保監系統積極履行監管職責，引導轄內銀行保險機構持續加大小微企業支持力度，據統計，截至2021年3月末，全省普惠型小微企業7159.71億元（剔除票據貼現和轉貼現業務），較年初增加609.84億元，增幅9.31%，高于各項貸款平均增幅4.44個百分點，普惠型小微企業貸款余額戶數達146.6萬戶，較年初增加13.05萬戶，其中法人銀行業機構階段性實現“兩增”；信用貸款、中長期貸款、續貸占比均較持續上升，小微企業貸款利率保持平穩態勢，實現了開好局、起好步。（ 梁?）

來源：河南銀保監局

編輯：李亞鍵

審核：劉鶴洋