一面是異地流動(dòng)人口和初創(chuàng)小微企業(yè)的“開(kāi)戶難”，一面是網(wǎng)絡(luò)新型犯罪的隱蔽性和手段不斷翻新。面對(duì)雙重難題，為了適應(yīng)新形勢(shì)下做好“六穩(wěn)”“六保”工作要求，今年以來(lái)，興業(yè)銀行鄭州分行堅(jiān)持賬戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控“兩手抓”，以推進(jìn)賬戶分級(jí)分類管理為主線，通過(guò)推進(jìn)小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶試點(diǎn)、優(yōu)化開(kāi)戶手續(xù)和流程、減費(fèi)讓利、搭建多系統(tǒng)聯(lián)控監(jiān)測(cè)平臺(tái)等舉措，不斷強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，提升賬戶服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)群眾的金融服務(wù)獲得感。
優(yōu)化開(kāi)戶流程，激發(fā)創(chuàng)業(yè)“新活力”
“沒(méi)想到這次來(lái)銀行為企業(yè)開(kāi)戶，我通過(guò)手機(jī)提前預(yù)約，提交完資料，只花了半個(gè)小時(shí)左右就辦好了。我記得過(guò)去，得跑好幾趟呢。”剛剛在興業(yè)銀行辦理完開(kāi)戶手續(xù)的企業(yè)負(fù)責(zé)人老付開(kāi)心地說(shuō)。
現(xiàn)在，在保證客戶基礎(chǔ)信息真實(shí)、完整、有效的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行鄭州分行本著“數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑腿”思路，不斷對(duì)服務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，一張營(yíng)業(yè)執(zhí)照、一張身份證、一張表單實(shí)現(xiàn)了開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀、興業(yè)管家、精靈信使等產(chǎn)品同步選辦，客戶到網(wǎng)點(diǎn)“一站式”就可以快速完成對(duì)公賬戶及產(chǎn)品的業(yè)務(wù)辦理。
“現(xiàn)在，企業(yè)客戶自預(yù)約申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)便可完成開(kāi)戶，在資料齊全的前提下，我們主動(dòng)通過(guò)與市場(chǎng)監(jiān)管部門等系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并借助人臉識(shí)別、手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證等方式開(kāi)展客戶身份識(shí)別，實(shí)現(xiàn)‘一站式’完成開(kāi)戶辦理，提升小微企業(yè)開(kāi)戶“便利度”，助力‘穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)’，激發(fā)市場(chǎng)主體創(chuàng)業(yè)活力。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
除此之外，為了進(jìn)一步履行銀行社會(huì)責(zé)任，貫徹落實(shí)降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)要求，興業(yè)銀行鄭州分行對(duì)企業(yè)賬戶積極實(shí)行優(yōu)惠或減免收費(fèi)的政策。目前，該行對(duì)客戶河南省內(nèi)首個(gè)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶或指定的一個(gè)賬戶減半收取開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)，并為企業(yè)提供減免本票和銀行匯票的工本費(fèi)、掛失費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，支票的工本費(fèi)、掛失費(fèi)，同時(shí)，減免單位銀行賬戶管理費(fèi)，以及對(duì)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)打折收取等。
保持高壓態(tài)勢(shì)，降低賬戶風(fēng)險(xiǎn)
下好了優(yōu)化開(kāi)戶放寬的“先手棋”，必然唱響嚴(yán)格防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)的“前奏曲”。當(dāng)前，不法分子在利益驅(qū)使下通過(guò)各種方式大量開(kāi)立、買賣賬戶用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博違法犯罪活動(dòng)，賬戶風(fēng)險(xiǎn)形式嚴(yán)峻。
一張一弛之間，也是對(duì)銀行服務(wù)能力的又一重大考驗(yàn)。
為有效實(shí)施銀警聯(lián)動(dòng)，保障群眾財(cái)產(chǎn)安全，興業(yè)銀行鄭州分行堅(jiān)持“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)不減”的原則，落實(shí)優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控“兩手抓’，不斷壓實(shí)賬戶事前、事中，事后的全生命周期管理主體責(zé)任，建立賬戶分類分級(jí)管理機(jī)制，在滿足客戶正常合理賬戶需求的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同客戶類型及風(fēng)險(xiǎn)特征設(shè)定差異化賬戶功能，審慎與客戶約定交易限額和驗(yàn)證方式，并及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整,有效平衡服務(wù)和管理的關(guān)系。
同時(shí)，該行充分借助金融科技力量，采用多系統(tǒng)聯(lián)控，不斷強(qiáng)化企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)分析，完善可疑交易模型，著重關(guān)注賬戶存續(xù)期內(nèi)涉賭涉詐異常特征，及時(shí)采取限制或中止可疑賬戶業(yè)務(wù)，做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，快速處置。
“下一步，我行將持續(xù)加強(qiáng)賬戶合規(guī)管理和優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)‘放管服’和改善營(yíng)商環(huán)境工作要求，堅(jiān)持底線思維，做到賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控兩不誤，兩促進(jìn)，努力為客戶提供專業(yè)化、多樣化、有溫度的賬戶服務(wù)。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。（謝寬）
來(lái)源：興業(yè)銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋