三年來，中信銀行普惠型小微企業貸款業務實現跨越式發展：貸款余額超過3800億元，增長160%；貸款客戶數近18萬戶，實現翻番。相比于2018年末，普惠型小微企業法人貸款余額增長10倍，突破1000億元；貸款客戶數增長13倍，近3萬戶；資產質量持續保持優良，主要核心指標均位居股份制銀行前列。

近年來，中信銀行積極貫徹中央部署，認真落實監管要求，堅持“以客戶為中心”，打造標準化產品、特色化運營、綜合化服務“三位一體”的“價值普惠”發展模式，為小微企業提供一站式、一攬子綜合金融服務。

搭建標準化產品體系 全方位滿足小微企業金融需求

近年來，中信銀行在持續優化產品功能、簡化業務流程基礎上，發揮產品創新“試驗田”和“信貸工廠”機制，加強金融科技賦能，聚焦小微企業經營的重點環節和關鍵場景，打造涵蓋“供應鏈類、場景大數據類”的“中信易貸”標準化產品體系。

完善供應鏈金融產品。中信銀行依托大行業、大客戶和大項目優勢，沿著供應鏈上下游延伸，創新供應鏈金融產品體系。盤活核心企業上游小微企業的訂單、應收賬款、票據等主要流動資產，構建以“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、銀票e貸”為代表的上游供應商類產品體系；挖掘核心企業下游信息流、資金流、物流等核心數據，形成以“經銷e貸、信e銷、保兌倉”為代表的下游經銷商類產品體系。目前，中信銀行普惠供應鏈金融業務已累計服務小微企業客戶超過2.6萬戶。

豐富場景大數據產品。中信銀行挖掘小微企業經營場景大數據價值，創新“科創e貸、關稅e貸、物流e貸、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用、線上化場景類產品體系，實現小微企業“大數據”向“好信用”的有效轉化。例如，中信銀行對接政府“專精特新”服務平臺，定制全線上、純信用、隨借隨還的“科創e貸”產品，有效緩解科創企業因缺少抵質押導致的融資“不平衡、不充分”問題。目前，中信銀行金融服務已覆蓋20%的專精特新“小巨人”企業。

搭建特色化運營體系 減免20余項費用讓利小微

中信銀行堅持“真小微、真經營”經營導向，持續完善智能化風控體系、移動化服務渠道和差異化收費策略。

中信銀行創新搭建“總行頂層設計、分行集中運營、支行獲客服務”的專業化體制機制，依托區塊鏈、大數據、人臉識別、電子證書等技術支撐，創新開發覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程智能風控平臺，精準支持“真小微、真經營”。同時，中信銀行以移動化為中心，構建手機銀行、網銀、微信銀行等線上化渠道，上線7×24小時在線服務的云端營業廳，支持客戶通過移動渠道實現“一鍵申請”“一鍵授信”“一鍵放款”和“一鍵還款”，讓客戶享受“即用即得”的便捷服務。目前，中信銀行小微企業客戶移動化服務占比超過85%，服務效率提高兩倍。

完善差異化收費策略。中信銀行積極加大考核激勵力度，對普惠金融貸款給予考核利潤補貼，引導一線經營機構主動壓降貸款利率，2021年中信銀行小微企業貸款利率較2018年下降超過2個百分點；此外，中信銀行還推出隨借隨還、無還本續貸業務，讓小微企業借款還貸“無縫銜接”，有效解決客戶到期“倒貸”難題。另一方面，主動減免服務收費。中信銀行嚴格執行“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等監管規定，主動將“兩禁兩限”升級為“四禁”，主動承擔客戶貸款房屋抵押登記費及房地產類押品評估費，主動減免開戶費、工本費、網銀轉賬手續費等20余項費用。以房地產類押品評估費為例，單戶小微企業平均減免服務收費近1000元。

構建開放式共享生態體系 提供一站式綜合金融服務

盡管“融資難、融資貴”仍是小微企業當前面臨的最迫切問題，但小微企業需要的不僅僅是“融資”。近年來，中信銀行堅持以“讓小微企業生意容易點兒”為宗旨，順應互聯互通發展趨勢，構建開放式共享生態體系，在對內開放和對外開放兩個方向同時發力，為客戶提供一站式、一攬子綜合服務。

對內，中信銀行充分發揮中信集團金融和實業并舉優勢，與集團內證券、保險、基金、投資等子公司組成“中信聯合艦隊”，為小微企業提供涵蓋貸款、結算、存款、理財、保險、投資、咨詢、投行等在內的“全周期、全方位、全產品”的綜合金融服務，助力小微企業成長壯大。對外，中信銀行與政府部門、科技公司、核心企業、大型平臺等機構在場景對接、數據共享和風險分擔等方面開展“開放、共享、聯結”的跨界合作，將多類型、標準化普惠金融服務深度嵌入，廣泛鏈接合作伙伴、跨界賦能小微企業。目前，中信銀行已與30余家地方政府、數十家科技公司和超過1萬家企業，建立開放、共享、共贏的合作關系，打造有利于小微企業發展的“朋友圈”。

中信銀行表示，未來將繼續貫徹落實國家戰略和監管要求，堅持“以客為尊”的服務理念，把小微企業需求作為出發點，把提升服務質效作為落腳點，持續提升小微企業綜合金融服務能力和水平，更好支持更多小微企業創新發展。

來源：中信銀行 

編輯：李亞鍵 

審核：閆小麗