當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型違法犯罪花樣不斷翻新,形勢(shì)更趨嚴(yán)峻復(fù)雜。 

作為鄭州銀行唯一一家小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)的鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心，在工作上堅(jiān)持服務(wù)與風(fēng)控并重，不僅堅(jiān)決落實(shí)總行各項(xiàng)部署，扎實(shí)推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范與治理，同時(shí)更是不斷做好個(gè)人和中小微企業(yè)的開(kāi)戶服務(wù)工作。今年以來(lái)，個(gè)人開(kāi)戶數(shù)量較去年同期增長(zhǎng)31000戶，但涉案賬戶數(shù)量在該行占比從初期的6.98%，下降至2.86%，下降明顯。企業(yè)開(kāi)戶數(shù)量較去年同期增長(zhǎng)300余戶，并持續(xù)保持“零涉案”。

提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，嚴(yán)守賬戶管理第一道關(guān) 

治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，把好銀行開(kāi)戶關(guān)是其中關(guān)鍵一環(huán)。

鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心堅(jiān)持“一把手負(fù)責(zé)制”，總經(jīng)理多次牽頭組織召開(kāi)涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)工作會(huì)議，研究部署涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化賬戶服務(wù)工作，內(nèi)設(shè)部門(mén)運(yùn)營(yíng)管理部作為牽頭部門(mén)，保持高度的政治站位，成立專門(mén)業(yè)務(wù)小組，苦練專業(yè)基本功。通過(guò)上總行學(xué)習(xí)、下支行調(diào)研，結(jié)合政策變化和支行實(shí)際工作需求，持續(xù)完善“涉案賬戶防控方案”，確保下轄17家網(wǎng)點(diǎn)柜面人員準(zhǔn)確掌握開(kāi)戶要求、精準(zhǔn)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，有效把控賬戶開(kāi)立第一道關(guān)。 

8月10日12時(shí)許，小企業(yè)金融服務(wù)中心下轄某小微支行接待一名開(kāi)卡客戶劉某，同行還有一名年齡相仿的女士。經(jīng)辦柜員查看劉某身份證地址為河南某地市農(nóng)村地區(qū)，便對(duì)客戶信息9要素進(jìn)行了詳細(xì)的詢問(wèn)，劉某均能對(duì)答如流。然而正因?yàn)槠鋵?duì)答過(guò)于流利、詳細(xì)，仿佛是刻意準(zhǔn)備好的，疑似對(duì)銀行當(dāng)前的開(kāi)戶要求和流程比較了解，事先早有準(zhǔn)備，反而引起了經(jīng)辦柜員的警覺(jué)，而一旁的隨行女士一直緊緊跟在身旁。經(jīng)辦柜員將信息傳遞給網(wǎng)點(diǎn)主任，網(wǎng)點(diǎn)主任憑借日常訓(xùn)練有素的默契，立刻心領(lǐng)神會(huì)，找借口將隨行女士支開(kāi)。經(jīng)辦柜員趁機(jī)加大了對(duì)劉某的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并在交流過(guò)程中加入電信詐騙需承擔(dān)法律責(zé)任的宣傳。隨行人員察覺(jué)到支行工作人員的警惕，以太麻煩為由，放棄開(kāi)戶，慌張離開(kāi)。網(wǎng)點(diǎn)主任立即將搜集到的信息反饋給所屬區(qū)反詐中心和小企業(yè)金融服務(wù)中心運(yùn)營(yíng)部，請(qǐng)求擴(kuò)散信息，聯(lián)防聯(lián)控，在數(shù)月后的涉案賬戶通報(bào)中，得知?jiǎng)⒛车纳姘感畔ⅰ?nbsp;

嚴(yán)把開(kāi)戶質(zhì)量關(guān)，防范不法分子有機(jī)可乘，這種故事每天都在鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心下轄網(wǎng)點(diǎn)不停上演。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)賬戶特征梳理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、聯(lián)防聯(lián)控成功案例分享、運(yùn)營(yíng)管理崗現(xiàn)場(chǎng)幫扶等措施，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心從開(kāi)戶端有效防范了涉案賬戶的新增，同時(shí)加大對(duì)存量賬戶的排查力度，建立排查臺(tái)賬，落實(shí)賬戶全生命周期管理，對(duì)存量賬戶實(shí)現(xiàn)有效管控。 

在賬戶排查上，最困難的就是如何解決排查效率和排查質(zhì)量的統(tǒng)一。針對(duì)這個(gè)難題，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心運(yùn)營(yíng)管理部成功探索出VLookup函數(shù)比對(duì)方式，將新開(kāi)賬戶排查工作量由“全員一天”縮短到“一個(gè)人10分鐘”，不僅排查的效率大大提升，排查的質(zhì)量也非常精準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了效率和質(zhì)量的統(tǒng)一。 

服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)兩手抓，不搞“一刀切” 

鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心堅(jiān)持雙向管理，堅(jiān)決落實(shí)鄭州銀行總行優(yōu)化服務(wù)與防范風(fēng)險(xiǎn)并重要求，對(duì)異常開(kāi)戶情況嚴(yán)格把控，主動(dòng)核實(shí)，對(duì)合規(guī)合理的客戶開(kāi)戶提供足夠的便利服務(wù)，幫客戶排憂解難，切實(shí)履行職責(zé)，承擔(dān)金融責(zé)任。

作為小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心下轄小微支行以前多被指認(rèn)為專門(mén)辦理小微企業(yè)開(kāi)戶的銀行，故經(jīng)轉(zhuǎn)介上門(mén)開(kāi)戶的小微企業(yè)及個(gè)體商戶非常多。這種情況雖然大大加重了柜面業(yè)務(wù)壓力，但鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心要求各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)決執(zhí)行總行優(yōu)化賬戶服務(wù)工作要求，不推不脫。一方面通過(guò)培訓(xùn)提升柜面人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，提高開(kāi)戶效率；另一方面自我加壓，加大對(duì)下轄網(wǎng)點(diǎn)的檢查督導(dǎo)力度，明訪、暗訪相結(jié)合，及時(shí)糾正不當(dāng)行為。

截止11月30日，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心中心下轄支行企業(yè)新開(kāi)賬戶保持每月150余戶，較去年同期增幅57%，個(gè)人新開(kāi)賬戶保持每月3000余戶，較去年同期增幅15.94%，助力“放管服”政策有效落實(shí)。 

開(kāi)展金融知識(shí)宣傳，提高群眾金融獲得感 

面對(duì)當(dāng)前的開(kāi)戶詐騙層出不窮的情況，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心積極行動(dòng)，開(kāi)展各種形式的金融知識(shí)宣傳普及活動(dòng)。 

為保證下轄支行準(zhǔn)確理解優(yōu)化賬戶與風(fēng)險(xiǎn)防控各項(xiàng)要求，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心運(yùn)營(yíng)管理部部門(mén)員工實(shí)行“包干制”，分別定期前往下轄網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)宣講答疑幫扶工作，確保“小微企業(yè)和流動(dòng)性群體等開(kāi)戶問(wèn)題”有效落實(shí)，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)在 “優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”上發(fā)揮更大作用。 

與此同時(shí)，鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心各網(wǎng)點(diǎn)工作人員積極深入到周邊社區(qū)、商鋪、園區(qū)開(kāi)展“全民反詐、支付為民、開(kāi)戶不難、反詐拒賭、安全支付”等系列專題宣傳活動(dòng)。自今年以來(lái)，各網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)宣傳80余次，走訪社區(qū)110多個(gè)，觸達(dá)群眾近萬(wàn)人。在有效幫助網(wǎng)點(diǎn)周邊群眾了解銀行賬戶服務(wù)相關(guān)流程、政策的同時(shí)，增強(qiáng)了群眾的電信詐騙防范意識(shí)，提高了群眾自我防護(hù)能力，幫人民群眾守住了“錢(qián)袋子”。 

鄭州銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心在鄭州銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)下，把賬戶管理作為“密切聯(lián)系群眾”的“連心橋”，以保證賬戶安全為前提，全力為人民群眾提供更加優(yōu)質(zhì)、便利、高效的服務(wù)。 

來(lái)源：鄭州銀行 

編輯：李亞鍵 

審核：白雪瑩