“受今年2月寒冷空氣的影響，深圳市南荔王果業(yè)中心減產(chǎn)的荔枝、龍眼面積占生產(chǎn)總面積的30%。該中心此前投保了荔枝種植保險，我們獲悉其受災(zāi)的消息后，公司的農(nóng)險理賠人員快速行動，并邀請專家一同前往客戶果場進(jìn)行查勘。首筆16萬元的農(nóng)險理賠款已于4月19日送達(dá)農(nóng)戶手中，對受災(zāi)農(nóng)戶而言，這一筆資金可以幫助他們盡快啟動災(zāi)后恢復(fù)工作。”平安產(chǎn)險深圳分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
農(nóng)業(yè)保險指保險機(jī)構(gòu)根據(jù)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償?shù)幕顒印＾r(nóng)業(yè)保險是國家災(zāi)害救助體系的重要組成部分，也是助推鄉(xiāng)村振興的政策支持保障工具。近年來，平安產(chǎn)險充分發(fā)揮保險風(fēng)險保障職能和社會管理功能，在數(shù)字農(nóng)險服務(wù)“三農(nóng)”方面進(jìn)行了一系列創(chuàng)新和探索。
針對農(nóng)險理賠痛點 建立全流程線上服務(wù)體系
2022年2月份，深圳市連續(xù)低溫和降雨，持續(xù)時間長達(dá)6天。此時正值深圳荔枝、龍眼花芽萌發(fā)期，受此天氣影響，部分區(qū)域樹花芽受凍枯損、樹勢衰退、難以萌動。深圳市南荔王果業(yè)中心管轄的荔枝、龍眼整體成花率約3--4成，從成花率看，受此次低溫凍害影響，減產(chǎn)的荔枝、龍眼面積占總生產(chǎn)面積的30%。
這樣的自然災(zāi)害讓南荔王果業(yè)中心的農(nóng)戶倍感焦慮。幸好2021年平安產(chǎn)險深圳分公司承保了深圳市“菜籃子”基地的蔬菜、嶺南水果、水產(chǎn)等險種，為農(nóng)戶提供風(fēng)險保障2.4億元。其中，深圳市南荔王果業(yè)中心投保了荔枝種植保險，投保面積2219畝，保額 666萬元。
接到該中心的報險后，平安產(chǎn)險深圳分公司農(nóng)險理賠人員快速行動，并邀請專家一同前往受災(zāi)果場進(jìn)行查勘。查勘隊伍在南山區(qū)西麗街道西麗果場、南山街道荔灣社區(qū)南山荔枝月亮灣示范園、南山區(qū)沿湖路45號荔林公園三個地塊分別取樣，并很快確定農(nóng)戶的受損面積。4月19日，首筆農(nóng)險理賠款16萬元送到了受災(zāi)農(nóng)戶的手中，從報險到理賠款支付總共只用了15天時間。
“我們農(nóng)戶最怕的就是天災(zāi)，這些自然界的災(zāi)害防不勝防，有時，一場暴雨或一次臺風(fēng)，就可能讓數(shù)月的勞動付諸東流。投保農(nóng)業(yè)保險后，增強(qiáng)了我們抵御自然災(zāi)害的能力。”該果業(yè)中心的農(nóng)戶說。
平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這次理賠過程中的信息采集、驗標(biāo)、出單、公示、繳費等工作均通過線上操作完成。一直以來，農(nóng)險需手工填寫大量資料，作業(yè)環(huán)節(jié)多、時間成本高、理賠手續(xù)繁雜、服務(wù)方式單一。近年來，平安產(chǎn)險針對上述痛點，率先建立全流程的農(nóng)險線上服務(wù)體系，為農(nóng)戶提供一站式承保理賠服務(wù)。
農(nóng)險承保時，平安產(chǎn)險業(yè)務(wù)人員通過移動終端設(shè)備采集客戶基本信息、線上公示、電子簽名、在線繳費等操作，數(shù)分鐘即可完成線上投保，基于0CR識別、人臉等生物識別技術(shù)可快速識別客戶信息，簡化信息錄入等流程，實現(xiàn)證件上傳和票據(jù)的識別時間僅0.4秒，準(zhǔn)確率達(dá)到98%以上，較傳統(tǒng)的人工核保方式可節(jié)約80%的時間成本、50%的人力成本。
同樣的技術(shù)也應(yīng)用到農(nóng)險理賠環(huán)節(jié)，識別技術(shù)所實現(xiàn)的自動測量體長、遠(yuǎn)程視頻查勘，可快速科學(xué)測定損失，讓養(yǎng)殖險小額案件“閃賠”到賬，如在湖南瀏陽市32個鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展的育肥豬保險，養(yǎng)殖戶分布散，位置偏遠(yuǎn)，通過“千里眼”遠(yuǎn)程視頻指導(dǎo)農(nóng)戶自助查勘，15分鐘賠款到賬，助力生豬穩(wěn)產(chǎn)保供。
創(chuàng)新智慧農(nóng)業(yè)技術(shù) 推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型
2020年疫情期間，平安產(chǎn)險結(jié)合衛(wèi)星遙感和實時氣象監(jiān)測技術(shù)，對湖北宜城全境冬小麥進(jìn)行全生命周期長勢分析，為當(dāng)?shù)卣峁┮装l(fā)病蟲害和藥物建議等減災(zāi)減損措施，護(hù)航湖北春耕復(fù)產(chǎn)。2021年，該監(jiān)測平臺已在黑龍江、貴州、河南、新疆、湖北、山東等12省使用。
這只是平安產(chǎn)險持續(xù)推進(jìn)智慧農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的眾多案例中的一個。一直以來，該險企借助平安集團(tuán)的科技優(yōu)勢，積極布局前沿技術(shù)，助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，作物遙感長勢監(jiān)測平臺通過10m*10m分辨率的衛(wèi)星遙感影像，定期對承保區(qū)域作物長勢進(jìn)行監(jiān)測；同時，對比該區(qū)域作物歷史長勢情況，幫助政府、農(nóng)戶農(nóng)企及時知曉、客觀分析承保區(qū)域內(nèi)當(dāng)期標(biāo)的風(fēng)險的變化情況，強(qiáng)化保險標(biāo)的的全生命周期風(fēng)險監(jiān)測與管控能力。
為了加強(qiáng)對氣象災(zāi)害的監(jiān)測、預(yù)警和評估，提升防災(zāi)減損的能力，平安產(chǎn)險還率先搭建了行業(yè)領(lǐng)先的“農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害平臺”。該平臺根據(jù)各區(qū)域作物在不同生育期面臨的不同災(zāi)害，定制化監(jiān)測、預(yù)警和回溯作物氣象災(zāi)害分布及程度等功能，自動評估農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害等級及分布，匹配相關(guān)防災(zāi)減損建議第一時間發(fā)送到農(nóng)戶、主管單位人員等群體。此外，平安產(chǎn)險聯(lián)合地方氣象、科研院校在四川、北京分別建立南、北方自然災(zāi)害實驗實驗室，為區(qū)域性災(zāi)害提供支持和保障。
針對農(nóng)業(yè)保險“監(jiān)督管理難度大、資金撥付效率低、政府決策缺乏依據(jù)、考核評價體系缺失、多方協(xié)同難以實現(xiàn)”等痛點，平安產(chǎn)險積極推動“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”向農(nóng)村延伸，在廣東省銀保監(jiān)局、財政廳、農(nóng)業(yè)廳等多部門的指導(dǎo)下，研發(fā)了全國首個農(nóng)業(yè)保險綜合信息平臺。
據(jù)悉，農(nóng)業(yè)保險綜合信息平臺將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險投保、公示等線下作業(yè)方式轉(zhuǎn)移至線上，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)管理線上化、電子化、自動化、智能化，簡化農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)收集，實現(xiàn)了網(wǎng)上政務(wù)服務(wù)省、市、縣、鄉(xiāng)、村五級全覆蓋，通過平臺優(yōu)化政府?dāng)?shù)字化政務(wù)管理，有效提高了農(nóng)險監(jiān)督管理能力，大幅提升資金撥付效率，可以有效支持各級政府決策。同時，該平臺已初步建立考評體系，可以強(qiáng)化多方協(xié)同配合，通過推動農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管模式由事后監(jiān)管向事前、事中監(jiān)管轉(zhuǎn)變，提升政府農(nóng)業(yè)保險治理能力。2020—2021年，該平臺已在廣東省21個地市落地推廣。
此外，平安產(chǎn)險還積極推進(jìn)數(shù)字化指數(shù)保險業(yè)務(wù)，構(gòu)建現(xiàn)代化數(shù)字農(nóng)險產(chǎn)品體系。截至2021年，平安產(chǎn)險已完成330余款指數(shù)保險產(chǎn)品儲備，涉及氣象指數(shù)、價格指數(shù)、產(chǎn)量指數(shù)、碳匯遙感指數(shù)等新型農(nóng)險業(yè)務(wù)場景，保險標(biāo)的包含生豬、雞蛋、馬鈴薯、森林等近50個品種。
來源：平安保險
編輯：王英才
審核：劉鶴洋
農(nóng)業(yè)保險指保險機(jī)構(gòu)根據(jù)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償?shù)幕顒印＾r(nóng)業(yè)保險是國家災(zāi)害救助體系的重要組成部分，也是助推鄉(xiāng)村振興的政策支持保障工具。近年來，平安產(chǎn)險充分發(fā)揮保險風(fēng)險保障職能和社會管理功能，在數(shù)字農(nóng)險服務(wù)“三農(nóng)”方面進(jìn)行了一系列創(chuàng)新和探索。
針對農(nóng)險理賠痛點 建立全流程線上服務(wù)體系
2022年2月份，深圳市連續(xù)低溫和降雨，持續(xù)時間長達(dá)6天。此時正值深圳荔枝、龍眼花芽萌發(fā)期，受此天氣影響，部分區(qū)域樹花芽受凍枯損、樹勢衰退、難以萌動。深圳市南荔王果業(yè)中心管轄的荔枝、龍眼整體成花率約3--4成，從成花率看，受此次低溫凍害影響，減產(chǎn)的荔枝、龍眼面積占總生產(chǎn)面積的30%。
這樣的自然災(zāi)害讓南荔王果業(yè)中心的農(nóng)戶倍感焦慮。幸好2021年平安產(chǎn)險深圳分公司承保了深圳市“菜籃子”基地的蔬菜、嶺南水果、水產(chǎn)等險種，為農(nóng)戶提供風(fēng)險保障2.4億元。其中，深圳市南荔王果業(yè)中心投保了荔枝種植保險，投保面積2219畝，保額 666萬元。
接到該中心的報險后，平安產(chǎn)險深圳分公司農(nóng)險理賠人員快速行動，并邀請專家一同前往受災(zāi)果場進(jìn)行查勘。查勘隊伍在南山區(qū)西麗街道西麗果場、南山街道荔灣社區(qū)南山荔枝月亮灣示范園、南山區(qū)沿湖路45號荔林公園三個地塊分別取樣，并很快確定農(nóng)戶的受損面積。4月19日，首筆農(nóng)險理賠款16萬元送到了受災(zāi)農(nóng)戶的手中，從報險到理賠款支付總共只用了15天時間。
“我們農(nóng)戶最怕的就是天災(zāi)，這些自然界的災(zāi)害防不勝防，有時，一場暴雨或一次臺風(fēng)，就可能讓數(shù)月的勞動付諸東流。投保農(nóng)業(yè)保險后，增強(qiáng)了我們抵御自然災(zāi)害的能力。”該果業(yè)中心的農(nóng)戶說。
平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這次理賠過程中的信息采集、驗標(biāo)、出單、公示、繳費等工作均通過線上操作完成。一直以來，農(nóng)險需手工填寫大量資料，作業(yè)環(huán)節(jié)多、時間成本高、理賠手續(xù)繁雜、服務(wù)方式單一。近年來，平安產(chǎn)險針對上述痛點，率先建立全流程的農(nóng)險線上服務(wù)體系，為農(nóng)戶提供一站式承保理賠服務(wù)。
農(nóng)險承保時，平安產(chǎn)險業(yè)務(wù)人員通過移動終端設(shè)備采集客戶基本信息、線上公示、電子簽名、在線繳費等操作，數(shù)分鐘即可完成線上投保，基于0CR識別、人臉等生物識別技術(shù)可快速識別客戶信息，簡化信息錄入等流程，實現(xiàn)證件上傳和票據(jù)的識別時間僅0.4秒，準(zhǔn)確率達(dá)到98%以上，較傳統(tǒng)的人工核保方式可節(jié)約80%的時間成本、50%的人力成本。
同樣的技術(shù)也應(yīng)用到農(nóng)險理賠環(huán)節(jié)，識別技術(shù)所實現(xiàn)的自動測量體長、遠(yuǎn)程視頻查勘，可快速科學(xué)測定損失，讓養(yǎng)殖險小額案件“閃賠”到賬，如在湖南瀏陽市32個鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展的育肥豬保險，養(yǎng)殖戶分布散，位置偏遠(yuǎn)，通過“千里眼”遠(yuǎn)程視頻指導(dǎo)農(nóng)戶自助查勘，15分鐘賠款到賬，助力生豬穩(wěn)產(chǎn)保供。
創(chuàng)新智慧農(nóng)業(yè)技術(shù) 推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型
2020年疫情期間，平安產(chǎn)險結(jié)合衛(wèi)星遙感和實時氣象監(jiān)測技術(shù)，對湖北宜城全境冬小麥進(jìn)行全生命周期長勢分析，為當(dāng)?shù)卣峁┮装l(fā)病蟲害和藥物建議等減災(zāi)減損措施，護(hù)航湖北春耕復(fù)產(chǎn)。2021年，該監(jiān)測平臺已在黑龍江、貴州、河南、新疆、湖北、山東等12省使用。
這只是平安產(chǎn)險持續(xù)推進(jìn)智慧農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的眾多案例中的一個。一直以來，該險企借助平安集團(tuán)的科技優(yōu)勢，積極布局前沿技術(shù)，助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，作物遙感長勢監(jiān)測平臺通過10m*10m分辨率的衛(wèi)星遙感影像，定期對承保區(qū)域作物長勢進(jìn)行監(jiān)測；同時，對比該區(qū)域作物歷史長勢情況，幫助政府、農(nóng)戶農(nóng)企及時知曉、客觀分析承保區(qū)域內(nèi)當(dāng)期標(biāo)的風(fēng)險的變化情況，強(qiáng)化保險標(biāo)的的全生命周期風(fēng)險監(jiān)測與管控能力。
為了加強(qiáng)對氣象災(zāi)害的監(jiān)測、預(yù)警和評估，提升防災(zāi)減損的能力，平安產(chǎn)險還率先搭建了行業(yè)領(lǐng)先的“農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害平臺”。該平臺根據(jù)各區(qū)域作物在不同生育期面臨的不同災(zāi)害，定制化監(jiān)測、預(yù)警和回溯作物氣象災(zāi)害分布及程度等功能，自動評估農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害等級及分布，匹配相關(guān)防災(zāi)減損建議第一時間發(fā)送到農(nóng)戶、主管單位人員等群體。此外，平安產(chǎn)險聯(lián)合地方氣象、科研院校在四川、北京分別建立南、北方自然災(zāi)害實驗實驗室，為區(qū)域性災(zāi)害提供支持和保障。
針對農(nóng)業(yè)保險“監(jiān)督管理難度大、資金撥付效率低、政府決策缺乏依據(jù)、考核評價體系缺失、多方協(xié)同難以實現(xiàn)”等痛點，平安產(chǎn)險積極推動“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”向農(nóng)村延伸，在廣東省銀保監(jiān)局、財政廳、農(nóng)業(yè)廳等多部門的指導(dǎo)下，研發(fā)了全國首個農(nóng)業(yè)保險綜合信息平臺。
據(jù)悉，農(nóng)業(yè)保險綜合信息平臺將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險投保、公示等線下作業(yè)方式轉(zhuǎn)移至線上，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)管理線上化、電子化、自動化、智能化，簡化農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)收集，實現(xiàn)了網(wǎng)上政務(wù)服務(wù)省、市、縣、鄉(xiāng)、村五級全覆蓋，通過平臺優(yōu)化政府?dāng)?shù)字化政務(wù)管理，有效提高了農(nóng)險監(jiān)督管理能力，大幅提升資金撥付效率，可以有效支持各級政府決策。同時，該平臺已初步建立考評體系，可以強(qiáng)化多方協(xié)同配合，通過推動農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管模式由事后監(jiān)管向事前、事中監(jiān)管轉(zhuǎn)變，提升政府農(nóng)業(yè)保險治理能力。2020—2021年，該平臺已在廣東省21個地市落地推廣。
此外，平安產(chǎn)險還積極推進(jìn)數(shù)字化指數(shù)保險業(yè)務(wù)，構(gòu)建現(xiàn)代化數(shù)字農(nóng)險產(chǎn)品體系。截至2021年，平安產(chǎn)險已完成330余款指數(shù)保險產(chǎn)品儲備，涉及氣象指數(shù)、價格指數(shù)、產(chǎn)量指數(shù)、碳匯遙感指數(shù)等新型農(nóng)險業(yè)務(wù)場景，保險標(biāo)的包含生豬、雞蛋、馬鈴薯、森林等近50個品種。
來源：平安保險
編輯：王英才
審核：劉鶴洋