糧食安全是“國之大者”。2022年2月，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于做好2022年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》提出，2022年要實現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋，將進一步提升農(nóng)險保障水平。
近日發(fā)布的《科技助力農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展白皮書（2022）》（以下簡稱《白皮書》）顯示，2021年，我國農(nóng)險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，已連續(xù)兩年保持全球農(nóng)險保費收入第一大國的地位。但是，農(nóng)險市場目前還面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè)效率低、信息不對稱等挑戰(zhàn)，亟須通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。
科技運用推動農(nóng)險創(chuàng)新發(fā)展
自我國政策性農(nóng)險實施以來，農(nóng)險市場空間被迅速打開，農(nóng)險經(jīng)營機構(gòu)數(shù)量逐漸增多，服務(wù)覆蓋范圍不斷擴大，呈現(xiàn)出“農(nóng)險+”多元化金融服務(wù)快速發(fā)展趨勢。
近年來，在科技的不斷賦能影響下，各地政府和監(jiān)管部門紛紛建立農(nóng)險綜合服務(wù)平臺，保險公司農(nóng)險經(jīng)營的電子化、線上化、智能化程度大大提升，跨部門、跨平臺合作共享渠道逐漸增多，農(nóng)險在科技推動下不斷拓展防災(zāi)減損、農(nóng)業(yè)貸款、智慧養(yǎng)殖等相關(guān)服務(wù)。
“科技創(chuàng)新和應(yīng)用為農(nóng)險發(fā)展提供了創(chuàng)新驅(qū)動力，有效增強了農(nóng)險服務(wù)能力，大幅提升了農(nóng)險運營效率，”有農(nóng)險專家對《金融時報》記者表示，在服務(wù)端，以衛(wèi)星遙感、無人機和手持移動終端共同組成的“天空地”三位一體的農(nóng)險科技，可實現(xiàn)大面積災(zāi)害損失快速查勘和識別，提高農(nóng)險工作效率，降低經(jīng)營成本。在管理端，以遙感、地理信息系統(tǒng)和全球定位系統(tǒng)為核心的3S技術(shù)可以實現(xiàn)“農(nóng)險一張圖”，保險公司通過瀏覽地圖能夠看到每個地塊的所有保單信息和報案及理賠情況，大大降低了業(yè)務(wù)管理成本，并且在一定程度上避免了農(nóng)戶重復(fù)投保等道德風險的發(fā)生。在監(jiān)管端，以全國農(nóng)業(yè)保險信息管理平臺為支撐的農(nóng)險大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了對農(nóng)險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理，能夠提供業(yè)務(wù)監(jiān)控、風險監(jiān)測、數(shù)據(jù)統(tǒng)計及信息查詢等功能服務(wù)，支撐監(jiān)管部門開展常規(guī)監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，提高了監(jiān)管效率。
“硬科技”助力提高理賠效率
在國家政策支持和需求升級共同推動下，我國農(nóng)險持續(xù)擴面、提標、增品，發(fā)展的潛力和空間巨大。《白皮書》預(yù)計我國農(nóng)險保費規(guī)模于2025年將超過1600億元，2035年將達到6000億元至10000億元。同時，隨著農(nóng)險在產(chǎn)險業(yè)務(wù)中占比逐步提高，2025年將成為財產(chǎn)險公司第二大非車險險種。
但值得關(guān)注的是，當前，我國農(nóng)險市場還面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè)效率低、信息不對稱等挑戰(zhàn)，亟須通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。
《白皮書》顯示，傳統(tǒng)的農(nóng)險承保、核保及定損等工作大多是通過人工實地采樣的方式進行，工作量巨大且煩瑣，需要大量的時間成本和人力成本，理賠周期過長等問題嚴重制約農(nóng)險服務(wù)發(fā)展水平。
在發(fā)生重大災(zāi)害事故后，保險公司各顯神通，以移動互聯(lián)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的信息技術(shù)開始不斷應(yīng)用到農(nóng)險業(yè)務(wù)流程和場景中，各類“硬科技”助力保險公司提高理賠效率。
以平安產(chǎn)險為例，近10年來，借助平安集團科技優(yōu)勢，集合多種農(nóng)業(yè)科技工具，成立農(nóng)險科技、智慧農(nóng)業(yè)生態(tài)項目等專項團隊，創(chuàng)新研發(fā)了各類農(nóng)險科技產(chǎn)品，為政府、新型農(nóng)業(yè)主體和廣大農(nóng)民群眾等相關(guān)利益主體提供多樣化、多層次的農(nóng)險服務(wù)，為我國農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展提供“科技農(nóng)險”解決方案。此外，平安產(chǎn)險還探索建立以“移動終端+衛(wèi)星遙感+鳥瞰無人機+線下驗證”四位一體的查勘定損模式，實現(xiàn)了“按圖承保”和“按圖理賠”。
在助力政府提升農(nóng)險治理能力方面，平安產(chǎn)險協(xié)助廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳研發(fā)農(nóng)險綜合信息平臺，推出承保理賠信息線上采集、各級財政補貼線上申請審批等功能，實現(xiàn)農(nóng)險數(shù)據(jù)一張圖，各級政府可隨時查看轄區(qū)內(nèi)分區(qū)域、分品種、分保險公司相關(guān)數(shù)據(jù)，助力各級地方政府農(nóng)險政務(wù)管理精準化、線上化、透明化，在提升財政資金審批效率、強化農(nóng)險數(shù)據(jù)動態(tài)調(diào)取與數(shù)據(jù)應(yīng)用分析等方面發(fā)揮積極作用。目前，廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳已將該平臺在省內(nèi)21個地市推廣。
科技發(fā)展仍有待進一步提升
《白皮書》認為，科技是農(nóng)險轉(zhuǎn)型升級的重要引擎和動能轉(zhuǎn)換的核心驅(qū)動力，也是農(nóng)險實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。但從目前情況來看，由于科技服務(wù)主要應(yīng)用于傳統(tǒng)的農(nóng)險承保和理賠環(huán)節(jié)，尚沒有充分融入至農(nóng)村社會治理體系建設(shè)中，科技在防災(zāi)防損措施、地方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件改善、新技術(shù)推廣等惠民工程的運用有待進一步拓寬，農(nóng)險科技服務(wù)的覆蓋面有待提升。
“從目前農(nóng)險科技發(fā)展的實踐看，存在技術(shù)手段選擇先于業(yè)務(wù)模式確定的問題，這也使得保險公司盡管都在加強農(nóng)險科技力量，但難以實現(xiàn)科技與農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展有機結(jié)合，造成了科技與業(yè)務(wù)需求脫節(jié)，未能有效解決農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展中的突出問題與痛點，農(nóng)險科技亟須向縱深發(fā)展。”上述農(nóng)險專家向《金融時報》記者說。
平安產(chǎn)險相關(guān)負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示，農(nóng)險科技中的遙感定損技術(shù)發(fā)展較為成熟，但在種植業(yè)保險中應(yīng)用的覆蓋面有待提升。目前大多數(shù)保險公司對于遙感定損服務(wù)的可接受價格約為0.2至0.5元/畝，而科技公司的實際成本投入（數(shù)據(jù)購買和人力成本）通常高于0.5元/畝，導(dǎo)致遙感定損仍然只是小范圍或者重災(zāi)區(qū)采用，尚未實現(xiàn)大范圍服務(wù)。“養(yǎng)殖業(yè)保險中科技運用的技術(shù)挑戰(zhàn)相對更大，覆蓋面也較為有限。以牛臉識別為例，目前仍存在受拍攝角度及光線條件等外部因素影響大、識別實際成本高等難題，造成實踐中應(yīng)用較為有限。”
《白皮書》建議，在氣象、遙感等大數(shù)據(jù)支持下，建立以科技為驅(qū)動的農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新體系，推進農(nóng)險的“擴面、提標和增品”。在模式創(chuàng)新上，依托互聯(lián)網(wǎng)渠道，探索嘗試“互聯(lián)網(wǎng)+保險”模式，實現(xiàn)依托互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)險在線銷售、在線投保、在線理賠等創(chuàng)新模式。（王筱）
來源：平安產(chǎn)險
編輯：袁立穎
審核：劉鶴洋
近日發(fā)布的《科技助力農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展白皮書（2022）》（以下簡稱《白皮書》）顯示，2021年，我國農(nóng)險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，已連續(xù)兩年保持全球農(nóng)險保費收入第一大國的地位。但是，農(nóng)險市場目前還面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè)效率低、信息不對稱等挑戰(zhàn)，亟須通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。
科技運用推動農(nóng)險創(chuàng)新發(fā)展
自我國政策性農(nóng)險實施以來，農(nóng)險市場空間被迅速打開，農(nóng)險經(jīng)營機構(gòu)數(shù)量逐漸增多，服務(wù)覆蓋范圍不斷擴大，呈現(xiàn)出“農(nóng)險+”多元化金融服務(wù)快速發(fā)展趨勢。
近年來，在科技的不斷賦能影響下，各地政府和監(jiān)管部門紛紛建立農(nóng)險綜合服務(wù)平臺，保險公司農(nóng)險經(jīng)營的電子化、線上化、智能化程度大大提升，跨部門、跨平臺合作共享渠道逐漸增多，農(nóng)險在科技推動下不斷拓展防災(zāi)減損、農(nóng)業(yè)貸款、智慧養(yǎng)殖等相關(guān)服務(wù)。
“科技創(chuàng)新和應(yīng)用為農(nóng)險發(fā)展提供了創(chuàng)新驅(qū)動力，有效增強了農(nóng)險服務(wù)能力，大幅提升了農(nóng)險運營效率，”有農(nóng)險專家對《金融時報》記者表示，在服務(wù)端，以衛(wèi)星遙感、無人機和手持移動終端共同組成的“天空地”三位一體的農(nóng)險科技，可實現(xiàn)大面積災(zāi)害損失快速查勘和識別，提高農(nóng)險工作效率，降低經(jīng)營成本。在管理端，以遙感、地理信息系統(tǒng)和全球定位系統(tǒng)為核心的3S技術(shù)可以實現(xiàn)“農(nóng)險一張圖”，保險公司通過瀏覽地圖能夠看到每個地塊的所有保單信息和報案及理賠情況，大大降低了業(yè)務(wù)管理成本，并且在一定程度上避免了農(nóng)戶重復(fù)投保等道德風險的發(fā)生。在監(jiān)管端，以全國農(nóng)業(yè)保險信息管理平臺為支撐的農(nóng)險大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了對農(nóng)險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中管理，能夠提供業(yè)務(wù)監(jiān)控、風險監(jiān)測、數(shù)據(jù)統(tǒng)計及信息查詢等功能服務(wù)，支撐監(jiān)管部門開展常規(guī)監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，提高了監(jiān)管效率。
“硬科技”助力提高理賠效率
在國家政策支持和需求升級共同推動下，我國農(nóng)險持續(xù)擴面、提標、增品，發(fā)展的潛力和空間巨大。《白皮書》預(yù)計我國農(nóng)險保費規(guī)模于2025年將超過1600億元，2035年將達到6000億元至10000億元。同時，隨著農(nóng)險在產(chǎn)險業(yè)務(wù)中占比逐步提高，2025年將成為財產(chǎn)險公司第二大非車險險種。
但值得關(guān)注的是，當前，我國農(nóng)險市場還面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè)效率低、信息不對稱等挑戰(zhàn)，亟須通過科技與保險深度融合，提升市場運行效率。
《白皮書》顯示，傳統(tǒng)的農(nóng)險承保、核保及定損等工作大多是通過人工實地采樣的方式進行，工作量巨大且煩瑣，需要大量的時間成本和人力成本，理賠周期過長等問題嚴重制約農(nóng)險服務(wù)發(fā)展水平。
在發(fā)生重大災(zāi)害事故后，保險公司各顯神通，以移動互聯(lián)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的信息技術(shù)開始不斷應(yīng)用到農(nóng)險業(yè)務(wù)流程和場景中，各類“硬科技”助力保險公司提高理賠效率。
以平安產(chǎn)險為例，近10年來，借助平安集團科技優(yōu)勢，集合多種農(nóng)業(yè)科技工具，成立農(nóng)險科技、智慧農(nóng)業(yè)生態(tài)項目等專項團隊，創(chuàng)新研發(fā)了各類農(nóng)險科技產(chǎn)品，為政府、新型農(nóng)業(yè)主體和廣大農(nóng)民群眾等相關(guān)利益主體提供多樣化、多層次的農(nóng)險服務(wù)，為我國農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展提供“科技農(nóng)險”解決方案。此外，平安產(chǎn)險還探索建立以“移動終端+衛(wèi)星遙感+鳥瞰無人機+線下驗證”四位一體的查勘定損模式，實現(xiàn)了“按圖承保”和“按圖理賠”。
在助力政府提升農(nóng)險治理能力方面，平安產(chǎn)險協(xié)助廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳研發(fā)農(nóng)險綜合信息平臺，推出承保理賠信息線上采集、各級財政補貼線上申請審批等功能，實現(xiàn)農(nóng)險數(shù)據(jù)一張圖，各級政府可隨時查看轄區(qū)內(nèi)分區(qū)域、分品種、分保險公司相關(guān)數(shù)據(jù)，助力各級地方政府農(nóng)險政務(wù)管理精準化、線上化、透明化，在提升財政資金審批效率、強化農(nóng)險數(shù)據(jù)動態(tài)調(diào)取與數(shù)據(jù)應(yīng)用分析等方面發(fā)揮積極作用。目前，廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳已將該平臺在省內(nèi)21個地市推廣。
科技發(fā)展仍有待進一步提升
《白皮書》認為，科技是農(nóng)險轉(zhuǎn)型升級的重要引擎和動能轉(zhuǎn)換的核心驅(qū)動力，也是農(nóng)險實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。但從目前情況來看，由于科技服務(wù)主要應(yīng)用于傳統(tǒng)的農(nóng)險承保和理賠環(huán)節(jié)，尚沒有充分融入至農(nóng)村社會治理體系建設(shè)中，科技在防災(zāi)防損措施、地方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件改善、新技術(shù)推廣等惠民工程的運用有待進一步拓寬，農(nóng)險科技服務(wù)的覆蓋面有待提升。
“從目前農(nóng)險科技發(fā)展的實踐看，存在技術(shù)手段選擇先于業(yè)務(wù)模式確定的問題，這也使得保險公司盡管都在加強農(nóng)險科技力量，但難以實現(xiàn)科技與農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展有機結(jié)合，造成了科技與業(yè)務(wù)需求脫節(jié)，未能有效解決農(nóng)險業(yè)務(wù)發(fā)展中的突出問題與痛點，農(nóng)險科技亟須向縱深發(fā)展。”上述農(nóng)險專家向《金融時報》記者說。
平安產(chǎn)險相關(guān)負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示，農(nóng)險科技中的遙感定損技術(shù)發(fā)展較為成熟，但在種植業(yè)保險中應(yīng)用的覆蓋面有待提升。目前大多數(shù)保險公司對于遙感定損服務(wù)的可接受價格約為0.2至0.5元/畝，而科技公司的實際成本投入（數(shù)據(jù)購買和人力成本）通常高于0.5元/畝，導(dǎo)致遙感定損仍然只是小范圍或者重災(zāi)區(qū)采用，尚未實現(xiàn)大范圍服務(wù)。“養(yǎng)殖業(yè)保險中科技運用的技術(shù)挑戰(zhàn)相對更大，覆蓋面也較為有限。以牛臉識別為例，目前仍存在受拍攝角度及光線條件等外部因素影響大、識別實際成本高等難題，造成實踐中應(yīng)用較為有限。”
《白皮書》建議，在氣象、遙感等大數(shù)據(jù)支持下，建立以科技為驅(qū)動的農(nóng)險產(chǎn)品創(chuàng)新體系，推進農(nóng)險的“擴面、提標和增品”。在模式創(chuàng)新上，依托互聯(lián)網(wǎng)渠道，探索嘗試“互聯(lián)網(wǎng)+保險”模式，實現(xiàn)依托互聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)險在線銷售、在線投保、在線理賠等創(chuàng)新模式。（王筱）
來源：平安產(chǎn)險
編輯：袁立穎
審核：劉鶴洋