面對老齡化社會的漸趨漸進(jìn)，高壓、快節(jié)奏的生活現(xiàn)狀，越來越多的消費(fèi)者將目光投向保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，如何抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)，如何彌補(bǔ)健康保險(xiǎn)的“短板”，如何為我們的人生獲取最佳保障，或許日益更新迭代的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠給出答案。
回歸保障 重疾險(xiǎn)產(chǎn)品迎來增長“風(fēng)口”
老齡化社會愈來愈近，數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國60歲及以上人口有2.41億人，占總?cè)丝?7.3%，預(yù)計(jì)到2050年前后，這一比例將達(dá)到34.9%，曾經(jīng)的“人口紅利”正在逐漸轉(zhuǎn)變“養(yǎng)老需求”“健康需求”。伴隨家庭財(cái)富增加，走出簡單的“溫飽”需求，人們眼光更為長遠(yuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)如何保障、健康怎樣管理、財(cái)富怎么傳承……由此，“財(cái)富紅利”正逐步釋放為多元化需求。
另一方面，快節(jié)奏生活、癌癥的多發(fā)、年輕化趨勢、健康保障缺口加大以及“隱形貧困”“朋克養(yǎng)生”等話題也讓80、90后群體對風(fēng)險(xiǎn)愈加關(guān)注。
“在意外發(fā)生的時(shí)候，不減就是對生活最大的保障”，大學(xué)教師艾艾的觀點(diǎn)在80、90后群體中頗具代表性。
如何防止生活不被改變？如何滿足人們?nèi)找嬖鲩L的多元化保障需求?有著風(fēng)險(xiǎn)保障天職的保險(xiǎn)則脫穎而出。
面對強(qiáng)勁的需求，保險(xiǎn)業(yè)也正不斷“迭代”，2017年保險(xiǎn)業(yè)集體回歸，從此前單純追求規(guī)模到產(chǎn)品服務(wù)更接地氣、更加注重高質(zhì)量發(fā)展，回歸保障的保險(xiǎn)業(yè)，更加注重深耕本業(yè)。從保險(xiǎn)產(chǎn)品面而言，保險(xiǎn)公司則更注重貼近消費(fèi)者具體細(xì)分需求，并不斷在加碼保障型產(chǎn)品。
在此背景下，重疾險(xiǎn)脫穎而出，各家保險(xiǎn)公司紛紛加碼重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。曾有媒體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2017年1-7月，通過保監(jiān)會備案產(chǎn)品信息和各大險(xiǎn)企官網(wǎng)公開信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，健康險(xiǎn)新發(fā)產(chǎn)品數(shù)為95款，其中疾病保險(xiǎn)最多有58款，再細(xì)分疾病保險(xiǎn)，則可以發(fā)現(xiàn)，其中重疾險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量高達(dá)50款，占疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)的86%，且重疾險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速也超過了80%。
重重突破 “福祿康瑞”成高性價(jià)比爆款
當(dāng)前，在持續(xù)推出的眾多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，也不乏爆款“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，最近，市場熱銷的由太平人壽“太平福祿康瑞終身重大疾病保險(xiǎn)”，就是其中之一。
據(jù)悉，該產(chǎn)品是太平人壽在重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)領(lǐng)域的又一次創(chuàng)新，在承保100種重疾的基礎(chǔ)上，額外對輕癥的保障范圍、理賠次數(shù)、豁免條件等進(jìn)行了全面擴(kuò)展。
據(jù)了解，“福祿康瑞”不再是傳統(tǒng)意義上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，它在保證重疾保障的同時(shí)，更在輕癥方面為客戶提供更全面的保障，主要體現(xiàn)為“突破保障數(shù)量”“突破理賠次數(shù)”“突破理賠等待期”“突破豁免條件”四大特性。
“輕癥保障數(shù)量擴(kuò)充至50種”是“福祿康瑞”的一大突破。這50種輕癥涵蓋惡性腫瘤原位癌、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等常見病癥，且其中任意一種輕癥賠付后均不影響重大疾病給付，有效避免了客戶在罹患輕癥后，無法投保重疾險(xiǎn)或者需要大幅加費(fèi)的情況。
在輕癥保障數(shù)量多的基礎(chǔ)上，“福祿康瑞”更是突破理賠次數(shù)，將輕癥理賠次數(shù)突破至5次。該產(chǎn)品加入了不同的特定疾病多次賠付的設(shè)計(jì)，即將輕癥賠付次數(shù)提升至5次，每次賠付總保額的20%，最高可累計(jì)賠付保額的100%。此外，“福祿康瑞”還突破了輕癥多次理賠之間的時(shí)間限制。目前，大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品多次賠付時(shí)，都有間隔期要求，即客戶申請前一次理賠之后，需要等待一定的時(shí)間，才可以申請下一次的理賠。而現(xiàn)在，客戶無需等待，即可“無縫連接”，申請多次理賠。
不僅如此，但凡在交費(fèi)期內(nèi)，購買了“福祿康瑞”產(chǎn)品的客戶如果不幸罹患輕癥疾病且符合輕癥保險(xiǎn)金給付條件，無需額外繳費(fèi)，公司即可豁免其余下所有保費(fèi)，而保障責(zé)任繼續(xù)有效。
一款“網(wǎng)紅”產(chǎn)品，必然是一款高性價(jià)比的產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品也不例外。據(jù)太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，相比較同類重疾產(chǎn)品，“福祿康瑞”不僅功能更全，最難能可貴的是費(fèi)率上的突破，客戶可以用更低的費(fèi)率享受更多的保障。同時(shí)，該產(chǎn)品還具有將部分現(xiàn)金價(jià)值或者理賠金轉(zhuǎn)換成年金的功能，以及單獨(dú)核保功能。
實(shí)現(xiàn)重重突破的太平福祿康瑞，不僅實(shí)現(xiàn)了讓利于消費(fèi)者，也是太平人壽落實(shí)“保險(xiǎn)姓保”“回歸保障”理念，主動承擔(dān)社會責(zé)任的體現(xiàn)。（張寶 康平）
編輯：河南商報(bào) 呂珊
來源：河南商報(bào)