沒合適抵押物，對資金需求“短頻快”，是很多小微企業在融資問題上遇到的痛點。

針對這一痛點，中信銀行鄭州分行借助互聯網+、大數據等科技創新推出了線上銀票e貸和商票e貸線上融資產品，全流程線上申請，操作簡單，到賬速度快，高效盤活小微企業的票據資產，讓銀票商票快速變活錢。

近年來，中信銀行鄭州分行積極踐行普惠金融，持續創新綜合金融服務模式，提升金融服務效率，有效提升了小微企業貸款的可得性，通過金融輸血有力支持了河南實體經濟的高質量發展。

門檻低、金額高，放款快

普惠銀票e貸，是中信銀行鄭州分行推出的線上銀票質押貸款產品。

具體來說，“銀票e貸”是指小微企業客戶以生產經營所得的電子銀行承兌匯票，線上質押辦理流動資金貸款的業務產品，致力于解決小微企業資金需求期限短、金額小、頻次高、放款急的問題。

很多小微企業，在日常經營中存在銀票變現難的困擾，有的小微企業資金被占用，有的持有中小銀行票據無法變現，有的票據變現線下操作手續繁瑣。中信銀行的銀票e貸，有效破解了小微企業的票據難題。銀票e貸，接受各類銀行及財務公司開立的電子銀行承兌匯票，且不受承兌行同業額度限制。銀票e貸還具有準入門檻低、貸款金額高的特點，正常經營半年以上的小微企業客戶均可申請辦理，貸款金額高單戶最高可貸1000萬元。更重要的是，質押貸款利率低且辦理方便快捷，企業登陸中信銀行企業網銀自助申請，系統審批，操作方便快捷，最快5-10分鐘可完成線上審批及放款。

銀票e貸，用款靈活，隨借隨還，可分批、分額、分時使用，申請方便快速到賬的優勢，滿足了小微企業臨時緊急用錢的需求，讓銀票快速變鈔票。

據中信銀行鄭州分行相關負責人介紹，該產品是對傳統對公業務流程的突破與簡約，極大地提高了小微企業的融資效率，降低了小微企業的成本負擔。 

高效盤活小微企業票據資產

之前，傳統小微企業在收到商票后，只能自行持有到期或選擇到市場上的各類金融公司進行融資，其中存在財務成本高、操作不規范、辦理有風險、價格不透明等不足。

“普惠商票e貸，是中信銀行鄭州分行推出的線上商票質押貸款產品，是指小微企業客戶以生產經營所得并經中信銀行準入的電子商業承兌匯票進行質押，辦理流動資金貸款業務，從而高效盤活存量票據資產，更好滿足小微企業用信需求。”中信銀行鄭州分行相關負責人解釋說，該業務適用于持有中信銀行準入的電子商業承兌匯票的小微企業客戶。

商票e貸可接受各類企業的電子商票，且授信方式靈活，不占承兌企業的授信額度。持有中信銀行準入的電子商業承兌匯票的小微企業都可申請辦理，該產品授信期限長，貸款最長可達2年，利率范圍為4.35%-7%。

商票e貸的辦理也很方便快捷，客戶從發起普惠商票質押申請到放款最快可以在10-15分鐘完成，真正實現了對辦理小微企業業務的價格透明、流程簡便、安全可靠等一系列特點。

紓困小微，踐行普惠

針對小微企業融資“短、頻、快”及抵質押資產較少帶來的融資難問題，近年來中信銀行鄭州分行不斷創新從行業特點、業務模式、擔保方式等維度入手，重點圍繞“鏈、政、線、網”，創新推出了一系列更加貼合小微企業客戶需求的專屬產品。

除普惠銀票e貸和普惠商票e貸等線上融資產品外，中信銀行鄭州分行還推出了小微企業房抵貸、小微企業法人房產按揭貸款、小微企業政府采購貸款、小微企業政府風險補償基金貸款、小微企業保證貸、小微企業信e貸、小微企業上游供應商貸款、等一系列的線上線下金融產品，有效提升了小微企業貸款的可得性，降低了融資門檻和融資成本，以實際行動支持小微企業發展、踐行了普惠金融。（章世剛  馮倩）